#222 – Humankapital: Warum du jetzt schon Millionär bist

0:00 Was ist eigentlich das wertvollste Asset in deinem Portfolio? Warte, ich guck mal nach. Das ist ein Bitcoin-ETP. der hat im letzten Jahr sechzig Prozent plus gemacht! Yay! Klingt recht beeindruckend aber es gibt etwas was noch viel wertvoller ist. Du findest es in keinem Depot Es steht in keinm Chart Aber es entscheidet langfristig darüber wie erfolgreich du Vermögen aufbaust.

0:27 Ich meine dein Humankapital, also deine Wissen. Deine Fähigkeiten! Deine Erfahrung. Darum geht's heute. ich bin Susanne und herzlich willkommen zu einer neuen Folge Just DTF-Wissen Marketingmitteilung. Kapitalanlagen bergen Risiken. Den Markt kannst du nicht steuern, die Kosten deiner Geldanlage allerdings schon.

0:55 Das ist für deinen Anlagererfolg entscheidend – denn hohe Kosten bremsen logischerweise auch deine langfristige Rendite! Der ETF-Anbieter Vanguard steht seit fünfzig Jahren schon für günstiges Investieren. Der Unternehmensgründer John Bogle legte eins den ersten Indexfonds für Privatanleger auf mit dem Ziel, bereitgestreut und gleichzeitig kosteneffizient zu investieren.

1:18 Eine Besonderheit an Vanguard – das Unternehmen hat genossenschaftliche Wurzeln. Gewinne werden daher nicht an externe Eigentümer ausgeschüttet, sondern können in Form von Kostensenkungen direkt an dich als Anleger weitergegeben werden. Auch heute arbeitet Vanguard kontinuierlich daran, Kosten weiterzusenken, damit mehr von der Rendite für Dich übrig bleibt!

1:38 Im Durchschnitt zahlen Anlegers in Vanguard ETF's derzeit nur Null Komma Eins drei Prozent. Vanguard bietet damit laut Morningstar die im Schnitt Wenn du an Vermögen denkst, dann vermutlich an deinen Bankkonto, dein Depot oder vielleicht deine Immobilie. Das ist ein finanzielles Kapital – aber mindestens genauso wichtig als dein humanen Kapital!

2:15 Damit ist all das gemeint, was du kannst. Was du weißt und im Laufe deines Lebens lernst! Also deine Ausbildung, deine Berufserfahrung, deine Softskills, deine Gesundheit, deine Motivation – gerade in der ersten Hälfte des Erwerbslebens übertrifft es bei den meisten Menschen alle anderen Vermögenswerte.

2:34 Kein Wunder, dass Humankapital für Unternehmen ein sehr wichtiges Asset darstellt. Du selbst dort ist es bei deiner persönlichen Finanzplanung also nicht vergessen… Denn aus deinem humanen Kapital entsteht dein Einkommen und das wiederum ist die Grundlage für jedes Investment. Ein ETF-Sparplan ist eine tolle Sache, aber er bringt dir wenig wenn du kein Geld zum Sparen hast!

2:57 Um die Bedeutung besser einordnen zu können habe ich drei Beispielrechnungen für dich. Starten wir mit Tina. Sie beendet mit zwanzig Jahren ihre Ausbildung und startet als Hotelfachfrau Ihre erste Festanstaltung in Hamburg. Ihr Netto-Jahresgehalt beträgt USDFY. Nennenswerte Rücklagen hat sie nicht, dafür war das Gehalt in der Ausbildung zu niedrig und die Lebenshaltungskosten in der Großstadt zu hoch.

3:24 Ihr Vermögen liegt zum Berufseinstieg bei nur USDfy. Wir gehen von USDMFY aus – und dass ihr Gehalt jedes Jahr inflationsbereinigt um ... Dann beträgt Tina als Humankapital rund eine Million zweihundertvierzigtausend Euro. Ihr Humankapitel macht also praktisch hundert Prozent ihrer Asseter-Location aus.

3:47 Unser zweites Beispiel ist Tom, er beendet seinen Informatikstudium im Alter von vierundzwanzig Jahren. Während des Studiums hat er nebenher gearbeitet und konnte sich so ein Depot mit einem Wert von fünftausend Euro ansparen. Jetzt startet er bei einem IT-Dienstleister in der Nähe von Darmstadt, und erhält dafür zum Einstieg dreißig tausend Euronetto pro Jahr.

4:10 Über seinen Berufsleben von dreiundvierzig Jahren summiert sich sein Humankapital auf rund eine Million vierhundertfünfunddreißigtausende Euro! Auch hier macht das Humankapital nahezu hundert Prozent der persönlichen Asset Allocation aus. Das dritte Beispiel ist Diana, sie hat bereits als Werkstudentin bei Banken und Versicherungen gearbeitet und hat so ein Depot mit einem Wert von ... Nun beendet sie ihren Finance-Master im Alter von achtundzwanzig Jahren und startet ihre Karriere bei einer Bank mit einem Einstiegsgehalt von sechsunddreißigtausendfünfhundert Euro netto pro Jahr.

4:48 Sie hat noch neunund dreißig Berufsjahre vor sich, in dieser Zeit kommt sie auf einen Humankapital von einer Million fünfhundertsiebzig tausend Euro. Ihr Humankapitel macht achtundneinzig Prozent ihres Gesamtvermögens aus! Du siehst, alleine Wissen und deine Fähigkeiten machen dich schon zum Millionär.

5:07 Humankapital kann dir aber nicht nur zu mehr Geld verhelfen – es kann sogar dein Risiko reduzieren! Stell dir vor du verlierst deinen Job…. Aber du hast so viele Fähigkeit, dass du schnell woanders etwas Neues findest. Wie beim finanziellen Kapital ist das wichtig, da du dich darum kümmerst? In ETFs investieren?

5:25 Klar … aber wie investierst du in Dich selbst?! Da gibt es verschiedene Ansätze. An erster Stelle natürlich Bildung, Wissen veraltet schnell – wer sich kontinuierlich weiterbildet bleibt wettbewerbsfähig! Auch Netzwerke und Beziehungen sind wichtig. Ein gutes berufliches Netzwerk kann dir Chancen eröffnen von denen du heute noch nichts ahnst.

5:46 Ein oft unterschätzter Aspekt ist eine gesunde Lebensweise. Was bringt dir das höchste Einkommen wenn du mit vierzig oder fünfzig in den Bollenart rutscht? Deine körperliche und psychische Gesundheit sind dein Fundament. Und schließlich eine Berufsunfähigkeitsversicherung – sie sichert dich ab gegen den Verlust deines wichtigsten Assets!

6:06 Am Anfang deiner Karriere ist dein Humankapital besonders groß, weil du noch viele Jahre hast um Einkommen zu erzählen. Mit dem Alter nimmt es ab während dein finanzielles Kapital hoffentlich wächst. Deshalb ist es wichtig schon früh mit dem Vermögensaufbau zu beginnen. Du solltest also beides tun, in ETFs investieren und nicht selbst.

6:26 Wie investierst du in dein humanen Kapital? Schreib's mir in die Kommentare! Ich freu mich über ein Like und ein Abo und ansonsten wünsche ich dir viel Erfolg beim Anlegen – bis zum nächsten Mal!