Die Finanzkrise 2008 - Einfach erklärt

0:00 Willkommen bei Allgemeinwissen, klar und deutlich. Ich erkläre große Themen einfach, klar und ohne. Fachchinesisch. Ein Hörer hat sich diese Folge gewünscht. Danke für die Idee, wenn du auch Themenvorschläge hast, schreib sie gern in die Kommentare. Stell dir vor, du gehst zur Bank und möchtest dir Geld leihen.

0:28 Normalerweise fragt die Bank sehr streng nach, was verdienst du hast du Erspartes, hast du einen festen Job? Erst wenn du beweisen kannst, dass du das Geld zurückzahlen kannst, bekommst du den Kredit. Aber was passiert, wenn Banken plötzlich jedem Menschen Geld geben, sogar denen, die überhaupt kein Einkommen haben? Genau das ist Anfang der 2000 er Jahre in den USA passiert. Es führte zu einem gigantischen Zusammenbruch, der die ganze Welt in eine tiefe Krise stürzte. Wir sprechen heute über die weltweite Finanzkrise, 2008 das Thema Finanzen wirkt oft unglaublich kompliziert, es gibt 1000 Fachbegriffe, bei denen man schnell abschaltet, aber lass uns das alles vergessen, wir schauen uns das heute ganz in Ruhe an.

1:17 Ich habe die Folge in 5 Kapitel unterteilt, damit wir Schritt für Schritt verstehen, wie dieser riesige Unfall der Weltwirtschaft. Passieren konnte. Kapitel 1 der Traum vom eigenen Haus alles beginnt mit einem einfachen Traum, dem Traum vom eigenen Haus. In den USA ist das ein riesiges Thema, wer ein Haus besitzt, hat es im Leben geschafft. Anfang der zweitausender Jahre wollten die amerikanische Regierung und die Zentralbanken, dass sich noch mehr Menschen diesen Traum erfüllen können.

1:51 Deshalb machten sie das Geld leihen sehr billig, die Zinsen waren extrem niedrig, wenn man ein Haus kauft, nimmt man dafür meistens einen Kredit auf, dieser spezielle Kredit für ein Haus nennt sich. Hypothek? Das Haus dient dabei der Bank als Sicherheit. Wenn du deinen Kredit nicht mehr bezahlen kannst, darf die Bank dir dein Haus wegnehmen und es verkaufen, um ihr Geld zurückzubekommen, weil das Geld leihen so billig war, wollten plötzlich sehr viele Menschen. Häuser kaufen und.

2:21 Weil so viele Menschen Häuser kaufen wollten, stiegen die Preise für Häuser immer weiter an. Das ist ein einfaches Gesetz der Wirtschaft, wenn viele Menschen etwas haben wollen, wird es teurer. Die Banken wurden gierig. Sie merkten, dass sie mit diesen Hauskrediten sehr. Viel Geld verdienen konnten.

2:40 Also dachten sie sich, warum geben wir nicht auch den Menschen Kredite, die eigentlich nicht genug? Geld verdienen. In der Finanzwelt nannte man das damals oft Ninja. Kredite. Das steht auf Englisch für no incom no Job, no assets, auf Deutsch kein Einkommen, kein Job, kein Vermögen. Die Banken gaben also Menschen. Riesige Kredite.

3:03 Die eigentlich keine Chance hatten, diese jemals zurückzuzahlen. Warum taten die Banken das, weil sie dachten, selbst wenn der Kunde nicht zahlt, nehmen wir ihm einfach das Haus weg und da die Hauspreise ja ständig steigen, können wir das Haus dann sogar mit Gewinn weiterverkaufen, ein scheinbar perfekter Plan.

3:22 Ohne Risiko. Kapitel 2 der Zaubertrick der. Banken. Jetzt wird es spannend. Die Bank, die einem arbeitslosen Menschen einen Kredit für eine halbe $1000000 gegeben hat, wusste natürlich tief im Inneren, dass das ein schlechter Kredit ist. Ein schlechter Kredit ist wie eine tickende Zeitbombe. Die Bank wollte diese Zeitbombe nicht in ihrem eigenen Tresor behalten, also erfanden kluge Leute an der Börse einen gefährlichen Zaubertrick, die Bank nahm Tausende von diesen schlechten riskanten Krediten und packte sie alle zusammen in ein großes Paket. Stell dir einen riesigen Sack vor, in den du 10000 Hauskredite wirfst.

4:03 Ein paar davon sind gut, aber die meisten sind sehr riskant. Dieses riesige Paket aus Krediten machten sie zu einem neuen Finanzprodukt und jetzt kommt der entscheidende Punkt. Sie brauchten jemanden, der bestätigt, dass dieses Paket sicher ist, damit sie es an Anleger auf der ganzen Welt verkaufen konnten. Dafür.

4:22 Gibt es sogenannte Ratingagenturen? Eine Ratingagentur ist so etwas wie der TÜV für Autos, nur eben für Finanzprodukte. Sie stempeln ein Produkt ab und sagen. Das ist. Super sicher. Hier könnt ihr euer Geld beruhigt anlegen. Unglaublicherweise gaben diese Ratingagenturen den Paketen aus schlechten Krediten Bestnoten, sie klebten das Etikett absolut sicher auf.

4:46 Pakete, die. Voller fauler Kredite waren. Warum taten Sie? Das. Weil sie von den Banken für diese Bewertungen bezahlt. Wurden es. War ein riesiger Interessenkonflikt mit diesem Gütesiegel absolut sicher, verkauften die amerikanischen Banken diese Giftpakete in die Ganze. Welt Banken. In Deutschland Pensionskassen in Europa.

5:08 Anleger in. Asien alle kauften diese Pakete, weil sie dachten, sie seien sicher und würden gute Gewinne bringen. Das Gift. War nun über die ganze Welt verteilt. Kapitel 3. Die Blase platzt bis zum Jahr 2006 stiegen die Hauspreise in den USA immer weiter. Man nennt so etwas eine Immobilienblase.

5:31 Eine Blase entsteht, wenn die Preise für etwas nur noch steigen, weil alle glauben, dass sie steigen. Irgendwann hat der Preis nichts mehr mit dem wahren Wert. Zu tun. Und wie jede Seifenblase muss auch eine Immobilienblase irgendwann platzen. Ab 2. 1004 begannen die Zentralbanken, die Zinsen langsam wieder zu erhöhen, Kredite wurden plötzlich teurer.

5:55 Erinnerst du dich an die Familien ohne festes Einkommen aus dem 1. Kapitel Sie hatten Verträge unterschrieben, bei denen die Zinsen anfangs sehr niedrig. Waren aber. Nach ein paar Jahren stark anstiegen plötzlich kostete ihr Kredit nicht mehr $500 im Monat, sondern 1000 oder $2000. Die Menschen konnten das nicht bezahlen. Sie hörten auf, ihre Kredite zu bedienen. Die Banken taten das, was sie immer tun, sie nahmen den Familien die Häuser weg, um sie zu verkaufen, aber jetzt gab es ein Problem, plötzlich standen Millionen Häuser gleichzeitig zum Verkauf, wenn es Millionen Häuser zu kaufen gibt, aber niemand sie haben will, dann fallen die Preise und sie fielen dramatisch.

6:40 Plötzlich war das Haus, für das man einen Kredit über $300000,00 hatte, nur noch $150000 wert. Das bedeutet, selbst wenn die Bank das Haus wegnahm und verkaufte, machte sie einen riesigen Verlust. Und nun erinnern wir uns an die großen Pakete aus dem 2. Kapitel, die überall auf der Welt verkauft wurden. Diese Pakete, die als absolut sicher galten, waren plötzlich wertlos.

7:07 Die tickenden Zeitbomben begannen zu explodieren, und zwar in den Bilanzen von Banken auf der ganzen Welt. Kapitel 4. Der. Dominoeffekt und Lehman Brothers im Jahr 2008 brach echte Panik aus. Die Banken merkten plötzlich, unsere Tresore sind voll mit diesen wertlosen Hauskreditpaketen. Aber schlimmer noch, sie wussten nicht, wie viele dieser Giftpakete die anderen Banken hatten das wichtigste Schmiermittel in der Wirtschaft ist Vertrauen. Banken leihen sich normalerweise jeden Tag untereinander Geld, aber nun traute keine Bank mehr der anderen, jeder dachte vielleicht ist die andere Bank morgen schon pleite, dann sehe ich mein Geld nie wieder, die Banken hörten auf sich Geld zu leihen, das Finanzsystem stand.

7:59 Plötzlich still. Den Höhepunkt erreichte diese Panik im September 2008 die riesige und alte amerikanische Bank namens Lehman Brothers hatte sich total verzockt. Sie hatte Unmengen dieser schlechten Kredite, die Bank brauchte dringend Geld, aber niemand wollte ihr noch welches leihen. Am 15 September 2008 musste Lehman Brothers Insolvenz anmelden, die Bank war Pleite, dieser Tag veränderte die Welt. Bis dahin dachte man, eine so gigantisch große Bank würde niemals pleitegehen dürfen.

8:36 Als sie doch fiel, war der Schock grenzenlos, der Börsenmarkt stürzte weltweit ab und jetzt passierte das Schlimmste, die Krise der Finanzwelt sprang über auf die echte Welt. Weil die Banken in Panik waren, gaben sie auch ganz normalen Unternehmen keine Kredite mehr. Ein Autohersteller, der kurzfristig Geld braucht, um Stahl zu kaufen, bekam nichts, Fabriken mussten schließen, Millionen normale Arbeiter, die nie etwas mit Wall Street Zockereien zu tun hatten, verloren weltweit ihre.

9:11 Jobs. Eine Finanzkrise war zu einer weltweiten Wirtschaftskrise geworden. Kapitel 5 die Rettung und was wir gelernt haben die Regierungen der Welt standen nun vor einer furchtbaren Entscheidung. Sie sahen, dass viele weitere große Banken kurz vor der Pleite standen, wenn alle Banken zusammenbrechen, dann bekommt niemand mehr sein Gehalt.

9:36 Überwiesen die. Geldautomaten bleiben leer es hätte das totale Chaos bedeutet, also mussten die Staaten eingreifen. Sie spannten sogenannte Rettungsschirme. Das bedeutet, die Staaten und damit die. Steuerzahler gaben. Den Banken Hunderte Milliarden Euro und Dollar, um sie am Leben zu halten. Es entstand der berühmte Satz to Big to fail, auf Deutsch zu groß, um sie pleitegehen zu lassen, das sorgte für riesige Wut in der Bevölkerung.

10:07 Die Bankmanager hatten jahrelang verrückte Risiken auf sich genommen, fette Boni kassiert und als alles zusammenbrach, musste der normale Bürger mit seinen Steuern dafür bezahlen. Die Gewinne wurden privatisiert, die Verluste wurden der Gesellschaft aufgedrückt. Diese Wut ist bis heute in vielen Ländern spürbar, was haben wir daraus gelernt?

10:29 Nach der Krise wurden viele neue Regeln eingeführt, die Banken müssen heute strenger kontrolliert werden. Sie müssen einen dickeren Puffer an eigenem Geld haben, falls es wieder zu einer Krise kommt. Auch. Die Ratingagenturen, der TÜV der Finanzwelt werden etwas genauer überwacht. Trotzdem gibt es viele Experten, die warnen, das Finanzsystem heute noch immer extrem kompliziert. Es gibt noch immer riesige Banken, die zu groß sind, um Pleitezugehen die Krise von 2008 hat eine tiefe Narbe in der Weltwirtschaft hinterlassen.

11:03 Aber sie hat. Uns auch gezeigt, wie wichtig es ist, genau hinzuschauen, was mit unserem Geld passiert. Wenn dich dieses Thema gepackt hat, könnten wir uns beim nächsten Mal ansehen, wie eigentlich Geld entsteht, was Inflation genau bedeutet oder wir schauen uns die große Krise von 1929 an. Schreib mir einfach deine Wünsche in die Kommentare, das war Allgemeinwissen, klar und deutlich mit der Folge die Finanzkrise 2008.

11:32 Einfach erklärt. Vielen Dank fürs Zuhören, bleib neugierig und bis zur nächsten Episode.