#85 Joachim Nareike sucht das Gespräch mit Rolf Tilmes

0:02 Willkommen zum Vorprofessionell-Podcast. Joachim Naray gesucht das Gespräch offen, direkt und immer nah dran. Heute freue ich mich wieder ganz besonders auf meinen Gast. Die Frage ist brauchen wir in Zukunft eigentlich noch Finanzberatung? Und Finanzberater? Wir können heute innerhalb weniger Minuten ein Depot eröffnen, ETFs kaufen und von künstlicher Intelligenz praktisch jede Finanzfrage beantworten lassen.

0:30 Aber kann KI wirklich gute Beratung ersetzen? Und welchen Mehrwerten muss ein Mensch künftig bieten, wenn Wissen jeder Zeit und überall verfügbar ist. Darüber möchte ich heute sprechen. Mein Name ist Joachim Lareike und ich suche heute das Gespräch mit Rolf Tillmes. Herzlich willkommen lieber Rolf Tilmes!

0:48 Lasst es uns einsteigen vor allen Dingen... Erstmal in den Bereich, indem sie tätig sind und was ihre Funktionen da sind. Vielleicht können Sie unseren Zuhörer mal kurz erklären, was eigentlich der FPSB ist damit wir da so ein bisschen Startpunkt finden. Okay. Furnish Learning Standards in Deutschland ist eine Zertifizierungsorganisation.

1:08 Und zwar werden dort Personen zertifiziert die eine sehr uffernreiche Ausbildung gemacht haben im Reichtepinanzplanung und der Nachfolgeplanung insgesamt in Deutschland. Das ist gut zweitausend Personen davon gut sechzehnhundert CFP. Diese CFP Professionals ist keine deutsche Erfindung, sondern in den sechziger Jahren USA einstanden.

1:26 Inzwischen gibt es das weltweit in neunundzwanzig Ländern mit über zweihundert knapp zweihundertvierzichttausend Personen zertifiziert. und das Besondere an dieser Zertifizierung ist die sogenannte VE-Regel. Erste E ist Education als Ausbildung gut sechshundert Stunden. Zweite E ist Extermination Prüfungen.

1:44 da müssen die Leute etwas über siebenhundert Minuten Prüfung über sich ergehen lassen Experience, drittes E-Erfahrung. Drei Jahre Finanzinsassenerfahrer plus Finanzfahrungserfahrung. und das vierte E ist Ethics. auf der einen Seite ganz klar Verstandesregeln und auf der anderen Seite das Certificat ist nicht so nach dem Motto einmal Hand aufgelegt und jetzt reichts fürs Leben sondern alle zwei Jahre müssen Leute sich realzertifizieren lassen.

2:08 Das heißt kontinuierlich hier. Weiterbildung ist notwendig. CFP nur zur Erläuterung ist certified. Und Sie, die Dachorganisation. Das ist der FPSB Vernichtstellungs-Standardsport. Das heißt wir setzen im Rahmen des internationalen Netzwerkes der FBSB Länder Standards für die Ausbildung und Standard für die Berufsausübung und ihre Zertifizierung.

2:33 Es gibt ein unabhängiges Ehrengericht überwachen auch die Berufsausbildung. das heißt Kunden könnten sich rein diritsch beschweren nach dem Motto da ist ein ganz klarer Beratungsfehler von einem CFG passiert. Gott sei Dank passiert das ganz selten, weil ich sage immer gut qualifizierte Personen machen in der Regel weniger Fehler als sie die keine Qualifikation haben und deshalb kommen sie aber nicht vor eigentlich.

2:54 Ist also wenn ich das richtig verstehe so eine Art Gütesiegel? Ja! Das heißt um auf die vier E's kurz einzugehen, weil die ganz spannend sind Ich kann den Kunde erst mich zu einer CFP Prüfung anmelden Wenn ich drei Jahre Erfahrung schon mitbringe mindestens Richtig Und ich muss diese Ausbildung noch machen.

3:12 Der erste Schund ist eigentlich die Ausbildung, es gibt Akkunität der Ausbildungsinstitute wie zum Beispiel in die EWS und in die Frankfurt School Die eine Ausbildung oder weitere Bildung anbieten für Finanzdienstleister. Ich muss gar kein Studium haben sondern ich wollte auch da schon eine bestimmte Rufserfahrung haben.

3:27 Durchschnittsalter von den Leuten ist Anfang mit der Dreißig, die sich dort melden Manchmal ein bisschen junger, das geht über bei älteren Und die muss erstes laufen. Und dann erst laufe ich in diesen Prüfungsprozess rein. und dann die Zertifizierung mit der drei Jahre plus Finanzplanungserfahrung etc.

3:46 Sagen Sie noch mal was zur Education, also quasi zu der Ausbildung an sich? Weil sie haben eben gesagt, sechshundert Stunden sind das Schöne? Das sind sechshunderte Stunden, in denen ich im Grunde Wissen vermittelt bekomme... ...in den unterschiedlichen Bereichen der Finanzdienstleistung. Korrekt! Und das Besondere eigentlich an dem Finanzplan ist ja dass er nicht nur Anlageprodukte oder nur Versicherung und Immobilien macht, sondern ganzheitlich den Kunden dreihundertsechzig Grad beraten soll.

4:12 Also heißt auch diese Ausbildung hat neben steuerlichen rechtlichen Fragestörungen ganz klar diesen ganzheitlichen Aspekt und auch die Methodik der Finanzplanen. Diese sechshundert Stunden teilen sich eigentlich auf immer in Einsinz-Drei-Blöcke bis Stufe eins zum Vernennsponsalten. Man wird da ungefähr so fünfundzwanzig Tage dafür brauchen Je nach Ausbildungsträger ist das manchmal ein bisschen mehr, manche haben ein bisschen weniger.

4:33 Stufe zwei geht zum Financial Planner oder Finanzökonom. Das sind sechszehn bis zwanzig Tage. Da sind noch keine sechsten Stunden. Die Leute müssen dabei hinaus eine Gruppenprojektarbeit schreiben die zählt mit hundertfünfzig Stunden. dort müssen wir einen realen Kundenfall analysieren. Das ist immer ein realer Fall, der windern durch anonymisiert.

4:54 aber sie müssen eine finanzwarnschwein schreiben. Sie müssen sozusagen einmal beweisen dass die das was sie jetzt gelernt haben auch in der praxis entsprechend umsetzen können. sie müssen das verteidigen. sind gut schufzig seiten und das spannende ist eigentlich daran naja okay ich muss etwas schreiben aber ich wiederhole natürlich bei der analyse dieses kundenfalls alles was ich vorher gelernt habe weil jetzt muss ich es ja anwenden.

5:15 Und wir reden hier über komplexe Kundensituationen, in der Regel ist es Millionenvermögen. Das werden natürlich manche gar nicht haben bisher aber das ist eigentlich egal. Es geht um die Komplexität Die Reduktion der Komplexkeit auf diese Kunden Situation mit klaren Fragen und so komme ich auf diese Sechse noch schon.

5:31 D.h., die Leute, die das CFP-Zertifikat besitzen sind in aller Regel extrem gut ausgebildet. Das ist ja auch niemand, der vorher, ich sag jetzt mal will, niemand zu nah drin als Lehrer gearbeitet hat und sagt wacht morgens auf. Ich werde jetzt zwar Finanzberager, sondern die sind gut ausgebildet. Die müssen sich ethische Standards stellen sie verfügen über eine gewisse Erfahrung.

5:53 schon Sie sagen gerade es kann spannender. Es kann spannende zahlen. so Anfang- und Mitte-treise sind die meisten, die dann starten Und das vierte E war... Also im Endeffekt Das ist Extermination, diese Prüfung. Die müssen nach wie vor... Okay das heißt ich kriege dann auch noch ein Zertifikat am Ende und kann das nach Büro hängen und die meisten Leute sagen okay der kann nicht nur was sondern er hat es auch in der Prüfungen bewiesen.

6:15 Richtig! Und das Spannende ist eigentlich wenn man sich so die Struktur anschaut und da sieht man natürlich schon eine bestimmte Tendenz. Nicht jeder der die Zertifizierung durchlaufen hat und CFP professionalist ist jemand der tagtäglich finanztbeinig schreibt sondern viele arbeiten im Endeffekt ganzheitlich und sagen okay ich spreche jetzt mit ihnen über ihre lebenssituation analysieren das ohne dass sich jetzt irgendwie ein konvolut von fünfzehn seiten schreiben soll.

6:42 mal gibt es einen teil von personen die sicherlich so etwas machen. aber das was eigentlich am meisten an feedback wie immer wieder erhalten ist die haben anderen mindset bekommen und gehen deshalb auch anders an die Kundensituation waren. Produkt ist ja heute kein Problem mehr, sondern Kunde ist eigentlich das Problem.

6:57 Das heißt ich gehe erst dahin und sage was sind denn als Zielewünsche? Was sind der Herausforderungen? Wie sind es mit Liquidität, Vermögen usw., mit Käschlos aus in der langfristigen Perspektive? Und dann kommt ein zweitenschritt die Produkte. und das heißt nicht dass ich weniger damit verdiene, sondern ganz im Gegenteil Ich habe ein ganz anderes Bild über den Kunden.

7:15 Und der Kunde bekommt auf der anderen Seite eine Erkenntnis über die Erreichung seiner Ziele, die er vorher wahrscheinlich gar nicht hatte. Das bedeutet natürlich auch das der Ansatz an sich auf ne sehr langfristige... Ich sag jetzt mal Kundenbegleitung ausgerichtet ist und wenn ich das richtig verstehe, auch den Aufwand der dafür betrieben wird, dann kostet es ja wahrscheinlich auch Geld diese Ausbildung bei ihnen zu machen, oder?

7:39 Richtig. Also die FBSD macht selber keine Ausbildungen, sondern es machen ja die Ausbildungsinstitute. da können sie schon von gut fünfzehntausend Euro rechnen. das ist so der Marktpreis für die Ausbildung. Das ist auf der einen Seite Die zweite Frage. Sie haben ja nicht drei Fragen hergestellt. Die zweite frage ist nämlich dafür Geld nachher?

7:55 im realen wenn ich das anbiete Das ist unterschiedlich. Es gibt Häuser die machen das kostenfrei als Teil ihrer Kundenbeziehung weil am Ende der Nutzen ist klar Ich erkenne darf ich den Kunden hervorragend und Mein Share Wallet erhöht sich. Es gibt andere, die nehmen dafür ganz klar Kosten und ich bin auch ein Verfechter dafür dass man dafür Kosten nehmen sollte.

8:15 es ist eine Dienstleistung Eine Beratungsdienstleistung Und ich investiere meine Zeit damit sich ihre Situation entwickeln und optimieren etc. Und das wollte er endlich über Steuerberater rechtsanwaltende Gebühr kosten Ja. und dann die dritte Frage ging so ein bisschen dahin nach dem Motto wer macht das?

8:35 wenn ich das richtig im Kopf hatte Das ist eigentlich auch hier gibt es jetzt nicht so, dass man sagen kann. Also beim CFP sind es primär Banker muss mal klar sagen weniger Leute aus dem Versicherungsbereich wenig aus dem Immobilien Bereich zunehmend ab uns auch Steuerberater und die setzen das eigentlich gesammthaft entsprechend auf.

8:54 Jetzt ist es ja aber so Dass banken weil sie sagen sind unheimlich viele banker die das machen. banken haben Ja egal jetzt welche. das ist auch immer so ein bisschen die Einstellung, dass sie ihre Mitarbeiter auch selbst schon schulen und beginnen natürlich mit einer Ausbildung beispielsweise als Bankaufwand um immer in diesem Bereich zu bleiben.

9:15 Und das ist dann im Grunde komplementär zu sehen zu der existierenden Ausbildung, die dir ja auch zum Teil leben. beruflich machen nicht nebenberufliches Falsch. aber beim Rahmen ihres Berufs sagen wir es mal so kriegen wir auch noch Schulungen und Informationen und werden sozusagen fit für den Kunden gemacht.

9:32 laufend ja auch Da gibt es insofern schon Unterschied oder eine interessante Entwicklung. Fangen wir mal oben an. erstens, das ist klassischerweise eine Qualifizierung und eine Zertifizierung im Private Banking-Umfeld. Gobenes Provatkundengeschöpfe ganz eindeutig! Der FPSB hat den Zwischenzeit Ausbildungsträger akkreditiert die das gesamte Marksspektrum abbilden.

9:54 Das heißt es war... Die EBS hat das gegründet, hat es dann an den FPSB übertragen entsprechend dass es Teil meiner Man hat ein Wittgensozialen gewesen, als ich aus dem USA zurückgekommen bin. Und dann kam die Frankfurt School dazu, das sind im Endeffekt die Geschäftsbanken. Es ist die Akademie Deutschlandschaften akkreditiert worden es ist ganz aktuell akkoditiert worden Die Hochschule für Finanzmanagement, die Regionalen Sparkassenakademie.

10:19 damit ist auch der Teil abgebildet und es ist die Corporate University von MLP als sozusagen freier Finanzienstleister akkorditiert geworden. Das ist auch im Essay Planning also in den Generationen Beratung genau das Varientehme. Das heißt, das arbeitet im Grunde alles Hand in Hand? Also arbeitet alles Hand-in-Hand.

10:34 Aber damit ist eigentlich sehr klar der gesamte Markt, der relevante Markt abgedient. Das was aber noch spannender ist, Ihre Frage war ja warum machen die Banken das also? erstens wir haben einen Teil von Personen die das sozusagen selber ganz normal selber zahlen nach dem Motto investieren mich. wer weiß ob mein Arbeitgeber morgen noch in mir arbeiten will oder ich da nur arbeiten will.

10:54 Am. der zweite Punkt ist, manche haben das als Strategie entwickelt. Es gibt Häuser die sagen ganz klar wir erwarten in diesem Segment bin du unterwegs bist dass du eine Zertifizierung hast. und das dritte dass ich aber sehr spannend finde von den zertifizinischen Plänern Deutschland sind gut fünfzig Prozent inzwischen selbstständig.

11:10 Das heißt wir haben schon einen Tendenz von Personen über die Zeit nach einer Zertifikierung sich dann selbstständlich machen und sagen eigentlich will ich ja unabhängig jetzt von üblichen Vertriebsvorgaben mit dem Kunden arbeiten. Das, was ich eigentlich gelernt habe umsetzt. Und das ist eine ganz spannende Entwicklung in allen Ländern wo es den CFP gibt zu beobachten.

11:30 Das sind nicht unbedingt die Einzelcamper. Es sind vielleicht auch kleinere Einheiten aber sie sind auf jeden Fall nicht mehr so vertrieblich gebunden. Wir haben nur Produkte von Anbieter A oder nur von Anmieter B sondern versuchen ganzheitlich mit dem Kunden zu arbeiten. Herr Steher, gehen wir mal sehen das Bit ein bisschen größer?

11:46 Gehen wir mal international! Jetzt haben Sie gesagt, es gibt... Wie viele CFP-Ladien sind in Deutschland? In Deutschland? Sechzehntunter. Und weltweit zweihundertsechsneusigtausend. Okay, sie haben sehr viel! In den Vierundzwanzig, der Übernahnsicht und den Zweinzwanzigtländen, denen Sie sind. Wo sind denn die meisten?

12:02 In welchem Land sind USA? In den USA? Ganz klar, USA ist Nummer eins. Da kommt das auch her. Das hängt aber auch sehr stark damit zusammen, dass sie die Mags tut dort eine ganz andere. Es gibt keine duale Ausbildung wie hier in Deutschland, sondern ich muss bestimmte Lizenzen Erwerben, um im Endeffekt bestimmte Geschäfte abzuwickeln.

12:21 Und so ist das dann entstanden in den sechziger Jahren wo man sich dann hingesetzt hat. Eigentlich haben wir die Kunden nicht nur ein Anlageziel sondern sie haben einen Absicherungsziel Immobilien. Das Thema Kinderausbildung Universitär ist ein ganz zentraler Punkt. also man spart ja sozusagen schon vor der Begurt auf deutscher Seite.

12:38 Das geht in die Uni kennen wir aus Filmen weil hier auch bei dem Studium es sind gerade ist gerade in einem Auto geflossen. Das habe ich dazu geführt, dass man sich diese Idee Colorado in Denver Colorado, das ist ja schon ein College for Financial Planning gesagt hat. Also eigentlich brauchen wir eine Hausbildung die auf allen Dimensionen aktiv ist.

12:58 und so sind es entstanden. Und deshalb ist es den USA der Gold Standard mit über hunderttausend CFP. Absolut Erfolgsstory muss man ganz klar sagen. und so ist das dann in die anderen Länder. beide sagen Japan stark China ist gewachsen. Dann gibt's Länder die plötzlich ganz stark wachsen. Schönes Basius Brasilien.

13:18 Dort haben die zwei der Private Banking Anbieter, landesweite Banken klar verpflichtend gemacht jeder Mitarbeiter den in unserem Haus Kunden ab einer bestimmten Vermögensgröße bearbeitet oder betreut muss CFP wert. und das führt natürlich automatisch wenn sie sozusagen so eine Vorgabe haben Was in keinem Land richtig passiert ist, dass der Regulator gesagt hat wir erkennen sozusagen den CFP und die CFB-Zertifizierung als adäquate Sachkunde an.

13:48 Das war mal so eine Idee das es da hingeht. aber im Endeffekt ist und bleibt es eine privatwirtschaftliche oder privat organisierte Skuitesiegel und dazu brauche ich trotzdem noch was weiß ich nicht für den Dreißiger oder KWG Zulassung etc.. Okay das bedeutet ich fasse mal diesen Teil zusammen. Das ist ein Zertifizierungsschritt, ein Qualitätsmerkmal.

14:09 Ein Qualitäzsiegel was sehr viele... Finanzberater mittlerweile in Deutschland haben. Und was schlicht der gerade nur aufgrund dieser auch langen intensiven Ausbildung am Ende dazu führt, dass die Menschen doch mehr wissen und die Qualität damit natürlich in aller Regel auch die Qualitätsberatung nach oben?

14:30 Die Qualitäter beratet wieder oben und vor allem haben sie aus ihrer Karriereperspektive nicht das jetzt mal runterbreche für mich als jemand, der sagt ich mach das jetzt. Es mag sicherlich so sein, wenn wir sich jetzt hier in Köln draußen auf die Straße gehen und sagen, kitsch ein CFP. Wenn viele sagen, ihr könnt ihn nicht.

14:46 Der Personaler oder will ich irgendwie mein Job mal wechseln? Und da ist es ja auch inzwischen seit Realität der weiß ganz genau was ich gemacht habe. Das ist ähnlich wie auf der Investmentseite des CFA weil es auch jeder bin ich den Stufe eins zwei drei geschlafen habe, weil es jeder okay hat das und das gelernt.

15:03 Und dass ist ein ganz zentraler Unterschied plus natürlich Mindset, Art der Beratung etc. aber auch aus der Karriereperspektive ist es sicherlich... Ich habe mal jemanden gehört, der sagte das ist der Marschalstab im Tunis, da. ich fand das ein schönes Bild! Im Endeffekt ist es wirklich die Befähigung und der Nachweis, dass sie das gut können.

15:23 Okay lassen Sie uns, Herr Thilmes, immer in den Bereich kommen, der im Moment in aller Munde ist? Ist die Frage der künstlichen Intelligenz oder die Einsatzmöglichkeit vor Künstlicher Intelligenzen? auch in der Finanzberatung selbstverständlich. Und Sie haben da interessante Studien drüber in Auftrag gegeben und sind auch gemacht worden.

15:43 Ketzlerwisch gefragt, brauchen wir überhaupt zukünftig noch Finanzberater? Das werden sie jetzt natürlich sagen, selbstverständnisig brauchen wir das! Das ist Teil ihres Jobprofils. Aber vielleicht können wir das insbesondere in einem Spannungsumfeld mit künstlicher Intelligenz und ich kenne etliche Leute, die sagen, ihr habt da mal in welche künstliche Agent auch immer ein.

16:03 Ich bin so alt! Ich habe das einkommen, sag mir doch mal wie ist denn meine Strategie? Wo wird Künstliche Intelligenz aktuell schon eingesetzt? Und wo sehen Sie das auch eher kritisch dass sie eingesetzt wird? Also fangen wir mal an, wo es eingesetzt werden wird. Wir haben etwa über tausend Personen befragt Alles Finanzplaner Professionals vom FPSB, in über achtzig Prozent der Fälle wird es eingesetzt.

16:27 Aber die Tiefe des Einsatzes, also im Tag täglichen Doing ist so die Grute eins bis zehn Prozent bei knapp fünfzig Prozent. Das heißt ich habe irgendwie ein bisschen IT und KI. Anwendung ja aber das ist die Beratung gesetzt nein. zweiter Punkt Die Daten und das Feedback der Prof. zeigen ganz klar, ich kann KI dort hervorragend einsetzen wo es um datengetriebene Analysen geht.

16:54 Strukturierung, Zusammenfassung, Präsentationen... Da wo's schon anfängt dass sich Bewerte von Anlage vorschlägen wird das schon etwas kritischer. und da wo ich in eine ganz persönliche Ebene brauche. Nehmen wir mal nachfolgethemen aber schüßweise! Da ist KI absolut ungereichtert. Es wird auch von vielen nicht gesehen, dass KI die Beratung ersetzt.

17:13 Das Geschäftsmodell ändert sich. Ich bekomme also mehr Zeit, weil es mehr Routineaufgaben abnimmt und die soll ich eigentlich investieren in mehr intensive Beratung des Kunden, weil das ist eigentlich dafür nicht mich differenzieren möchte was im Endeffekt eine Mehrwert schargt. Alternative B wird auch von einigen gesehen okay ich habe mehr Zeit ich bekomme im Endeffeck mehr Kunden zugeschüsselt.

17:34 der Preis wird potenziell sinken. ja das ist sicherlich einen Punkt und damit wird auch die Beratungen sozusagen für mehr Leute erschwinglich wenn wir immer unterstellen mal, dass Beratung irgendwie Geld kostet. Kostet immer Geld ob ich das nur über Provision etc., kostet auf jeden Fall Geld. Das heißt der Markt wird sich noch mehr teilen in einer standardisierte Beratungen und in eine eher individuelle Beratungs- mit entsprechendem Preispunkt.

17:57 Das Thema Biasis und Risikaluzinationen haben großartig schon erkannt auch selber erlebt und es gibt auch da interessante Studien gerade ganz aktuell im USA. zwei Professoren, haben die über verschiedene Modelle in verschiedenen Zeitpunkten die gleiche Frage gestellt aber unterschiedlich geframed. Das war mal eine Frau, mal ein Mann, unterschiedliche Ethnien und obwohl der Rest alles identisch waren bei den Ergebnissen unterschiedlich.

18:27 das heißt es hängt doch sehr stark davon ab was ich da frage. Eine KI ist auf Plausibilität getreppt. Das heißt der Output muss nicht richtig sein, er wirkt nur plausibel im Verhältnis zu ihrer Frage die sie bestellt haben und den anderen Parameter in dem System sind. Und das ist die ganz große Gefahr die viele eigentlich noch viel zu leicht gläubig sozusagen annehmen nachdem man wird schon richtig sein.

18:49 Ne ne ich muss die unabhängige Quelle also Human In The Loop Das ist der Dreh- und Angelbrunnen, das kann ich mir jedem empfehlen. Gesärbenutze kann ich sehr intensiv, aber wenn ich sie ungefilter nutze, wenn man in den Krisenfeldern... Und das was Sie gerade schildern gilt übrigens, dass ein ganz wichtiger Hinweis meiner Einschätzung war natürlich nicht nur für die Finanzberatung sondern es gilt im Kulte für alle Bereiche, in denen wir uns bewegen.

19:13 Das bedeutet sich fast den Bereich zusammen. Natürlich wird künstliche Detikente eingesetzt hat etwas mit Informationsbeschaffungen, mit Erleichterung der Administration zu tun hat eigentlich nur diese lästigen Dinge, die wir immer mal so am Tag auch haben, wo er sagt okay das lass ich jetzt einfach mal machen von jemandem.

19:31 Da ist dann aber auch der Fehlerfaktor nicht so ganz dramatisch wie wenn ich Schlüsste greifende eine persönliche Situation analysieren lasse weil ich glaube ein Geheimnis bei der Künstlikation über was gebe ich ein in so einem System also garbage-in, garbage out da würde ich ne Schrott oben reingebe kommen natürlich oder nicht nur Schrott sondern Sag nochmal, unvollständige Informationen kann doch nur unvollständig was rauskommen.

19:54 Ja absolut! Und das ist auch die Aufgabe, die Sie in Zukunft auch insbesondere bei den Finanzberater sehen. Auch dieser ganzheitliche Blick auf Situationen zusammenzusitzen und Einschätzung zu treffen vielleicht aus Nebensätzen die Fallen. Das kann Ihnen Nika ihr nicht lösen das Thema? Also natürlich wenn man dann fragt nach dem Motto wie sie ihre Kompetenz dazu, dann schätzen die immerhin fünfzig Prozent als Mittel bis gering ein.

20:21 auch spannend. Kompetenz zu Künste, Intelligenz errichtig! Was wird gefordert? Prompting. aber auf der anderen Seite. ganz klar haben eigentlich die meisten CEP sind neunzehnt Prozent mit einer sehr stärksten Aussage Qualitäten, die wir in der Umfrage hatten. Ganz klar gesagt es ist und bleibt die Pflicht dieses professionelle Ergebnis zu prüfen.

20:42 also KI trifft nicht die Entscheidung. KI kann mir die Entscheidung vorbereiten alternativen dann muss ich selber die Quellen prüfe und dann sagen über Gründe das sind so die verschiedenen Optionen. Super hilft ist, sagen wir mal Sie nehmen jetzt das Gespräch. Entwickeln sie, nehmt ihr auf etc. Jetzt will ich dem Kunden das als Dokumentations-Uhr geben und gebe kurz in der KI eine Transkription.

21:02 Super! Perfekt Meine Folien... Ich habe die Daten analysiert, hab gesagt so und so möchte das. das sind so meine Themen. Fällt da Baumeer hier raus aus diesem Datenset? jetzt bitte Powerpoint-Folie. Früher hat man das selber gemacht. Das heißt nicht dass man das sofort eins zu eins übernehmen kann aber das Grundgerüst ist da und meine Effizenz super gewesen, weil ich relativ schnell eine Präsentation zusammen bekomme.

21:25 Da hilft das! Und unbedingt und auch übrigens jetzt von mir der persönliche Rat ruhig mal ausprobieren. Das ist total spektakulär. wie Arbeitsschritte verkürzt werden können wenn man das richtig einsetzt und zwar viele Dinge die uns ja immer auch sehr lästig waren und sind muss man ganz klar sagen es gibt aber zwei.

21:46 Also es gibt viele Risiken, aber zwei auf die ich ganz besonders hinweisen möchte. Das erste ist das Thema Datenschutz unbedingt. Welche Daten gebe ich da nicht ein? Öffentliche sind das Pseudonymisierte oder sind es Anonymeda? auf keinen Fall Kundendaten. und das zweite Thema ist jetzt gehen wir mal davon aus.

22:05 Außenausweise geht was schief. Da sind wir bei der Frage verschulden, Nachweise etc. KI ist in diesem Fall in vielen Fällen schlecht dokumentiert. Wenn ich es nicht sauber dokumentiert habe, das würde ich jetzt vor drei Jahren mit der KI gemacht haben. Dieses Unterfüll ich heute nicht mehr. Das heißt, ich kann gar nicht nachweisen welche Annahme ich getroffen habe und das heißt Ich muss eigentlich sehr systematisch diese Prämisse und KI ist eine Prämis in diesem Fall weil ich sie eingesetzt habe Nachweisen.

22:33 Was war meine Anfrage? Und was waren die Ergebnisse, wie er peacefulisiert um mich selber zu enthaften. Also KI verschiebte das Haftungsthema. Ich kann dir sagen, woher hat die KI gemacht? Nee, nee es ist wie die Software. wenn ich software falsch war muss ich mir das zurechnen lassen und dass haben glaube ich noch nicht alle so auf dem Radar schon.

22:50 also muss hier nur angucken wie schnell sich das Ding weiterentwickelt. aber wenn ich das nicht sauber dokumentiert habe habe ich ein Riesenhaftungsproblem was ich mir potenziell in die Bücher hole. also jetzt wollen wir nicht unterstellen dass ich jetzt Fehler mache aber es könnte mal schief gehen. Wir stehen ganz wichtiger Punkt natürlich, weil als zwei wichtige Punkte Datenschutz total wichtig aus meiner Sicht.

23:09 Weil das eine neue Dimension hat. Ja wir ärgern uns immer über Datenschutze, weil manch mal eben auch Dinge irgendwie erhoben werden müssen die einfach irrelevant sind. aber wenn ich dass unter anderem vielleicht auch mit Servernmacher, die jetzt nicht unbedingt in Deutschland stehen. Ich gebe dann alles preis da bitte Vorsicht an der Bahnsteigkante lieber mit Max Mustermann arbeiten als mir jemand anderen.

23:32 Der Output könnte ähnlich sein aber hat natürlich eine ganz andere. Transport von Daten oder zweite Haftung Ganz wichtig, deswegen sage ich es nochmal. Auch da wir haben Dokumentationspflichten die sind zum Teil lästig aber die sind notwendig an viele Stellen. Absolut und wir neigen natürlich immer dazu auch diese Bürokratisierung und so.

23:53 Nein das gibt Fälle wo das wirklich wirklich wichtig ist und wo das auch eine Relevanz hat. und keiner möchte in eine Situation gekommen wurde die Dokumentationplichten nicht erfüllt haben weil es geht hier um Um Menschen, es geht um Vermögen und das geht um Zukunft. Und da muss man schon auch ein paar grundsätzliche Dinge einfach berücksichtigen.

24:12 Die gehören einfach dazu. Genau! Jetzt lass uns mal zehn Jahre in die Zukunft schauen... ...die Glasskugel, die niemand hat. Sie sind wahnsinnig nah dran an dem Bereich Finanzberatung. Was glauben sie was in den nächsten zehn Jahren zum Thema Finanzberation passieren wird? Gibt's den Finanzberater ist das ein Avatar?

24:30 dann? oder was glauben sie? wir haben ja alle so bisschen dieses Science Fiction Überlegung was alles so passieren kann und sprich nicht vom selbst fahrenden Auto. Also ich pack das mal in die Gesamtkontext rund um KI mit dazu, weil wir das können wir nicht mehr weg diskutieren. KI wird Co-Pilot. Das ist sicherlich ein ganz klarer Trend.

24:51 Das Thema Finanzberatungen wird sich insofern ändern dass ich noch viel klarer meinen Marktsegment definieren muss, wo ich im Endeffekt für die persönliche Interaktion auch einen angesprechenden und angemessenen Blutung bekomme. Und eine Kundschaft finde, die das gutiert. Das ist nicht der Selbstentscheinern, das ist nie der Nerd, der sowieso denkt Ich mache das jetzt bei Neo Broker und ich rocke keine Hilfe.

25:12 Und er nur den Day Trade sozusagen vor Augen hat – das ist nicht mein Kunde! Und es glaube ich auch nicht dass das die Strategie sein sollte für mich als Finanzberater mich in dieses Segment zu geben. Ich muss mich anpassen. Ich muss ganz klar die Effizienz im System entwickeln und rausgeholt werden zu sagen, was ist standardisierbar?

25:31 Automatisierbach! Was delegiere ich vielleicht auch an den Kunden? Also den Kunden sozusagen. man spritzt ja auch von dem ProSummonik. Die Konsumer sind ein ProSumer der mit produziert. es gibt genügend Software Tools inzwischen seit auch in der Finanzplanung im Markt wo der Kunde im Endeffekt Interface-Webbasiert hat, wo er selber Daten eingehen kann.

25:50 Also sprich so ein bisschen... Ich will nicht sagen den Spieltrieb des Kunden? Nein! Der Kunde tatsächlich seine finanzielle Bildung deutlich verbessert und dann wird der auch einen guten Gesprächspartner für mich und da kann ich ihre Wert schaffen. Da würde die Reise hingehen. Für das Thema Massen-Geschäft sehe ich ein bisschen schwarz in der Beratung, muss ich ganz klar sagen weil die regulatorische Anforderungen sind extrem hoch.

26:12 Die IT-Anforderungen ist extrem hoch das heißt er trennt immer mehr. zu automatisieren und zu standardisieren wird sicherlich weiter zunehmen. Und da ist dann die Frage was ist jetzt noch mein Schwab? Ist es erfüllend? Muss ich überhaupt dafür qualifiziert sein oder muss ich nur wissen blauer Kunde Blaue Produkte gelber Kunde Gelbe Produkte.

26:28 also dass sie Ganz wichtig da nochmal sich Gedanken zu machen, wo positioniere ich mich? In meiner Tendenz oder meine Aussage ist ganz klar. Ich muss mich ins obere Segment posizieren. Das heißt sie braucht nur die Qualifikation dazu und dann werde ich auch Kunden finden, die am Ende des Tages in mir als Beraterin im Coach finden.

26:46 In USA nennen wir das Financial Well-Being. Also dieses, ich will nicht sagen gut umsorglos Paket aber sich wohlzufühlen dass ich die richtigen Entscheidungen getroffen habe um langfristig bei der Ziele zu erreichen. Da wird es immer dafür geben Und das würde nicht eher Kunde sein, aber die Kunden, die ich dazu identifiziert habe sind total dankbar und werden auch weiterhin dankbar sein dass sie jemanden haben an ihrer Seite der mit ihnen eigentlich diese Lebensphasen durchläuft.

27:10 Da sie langfristig gelt den eins ist auch klar Die Unsicherheiten um uns herum nach wie vor bestehen und die werden noch zunehmen soziale Sicherungssystem etc. Kliesen. Soll ich denn nicht dafür dass viele Kunden sagen Ich brauche eine Orientierung Und das auch immer ganz wichtig, seit es der größten Fragestellung insbesondere hier in Deutschland ist.

27:29 Wie schaffe ich die nächste und übernächste Generationen im Grunde von meiner Tätigkeit zu überzeugen? Das ist ja natürlich etwas was auch total wichtig ist und was natürlich ein Finanzberater wenn ich die mal so nennen darf, die eine enge Bindung zu ihren Kunden haben natürlich viel besser hinbekommen als viele andere.

27:50 Richtig! Das ist übrigens der Trend oder der Teil der am stärksten lext, der FPSB, zertifiziert auf der einen Seite natürlich dem CFP und zertiftiert seit den Anfang oder Ende des Jahrhunderten und neunzehnundneinziger, Anfang der zweitausender auch Nachfolgeplaner. Das ist der Certified Generation Advisor und der Certify Foundation Essay Planner.

28:11 Und das ist derzeit da schnellstbacksende Segment weil ganz klar natürlich das Thema Nachfolgen in diesem Thema alles so! Und als Berater Da habe ich nicht warten, bis der Tod eingetreten ist meiner Kunde. Sondern auch hier bin ich deutlich mehr der Koordinator, der Moderator oder Mediator in der Kundensituation.

28:32 Daraus ergeben sich eine ganze Menge an Geschäftsanlässen und Gesprächsanlässen selbst wenn ich das systemellig schreiben darf. aber manche Kunden wollen von mir gar nicht wissen wie es exakt heißt oder wollen von ihr wissen wie genau auf den Zent die Erbschaftsteuer ist sondern erst im Umgel. Und wenn wir dann darüber diskutieren, sie sagen, ja ich möchte da eigentlich das gerecht zugehen und Heter soll das gleiche bekommen ungefähr.

28:56 Ich glaube Sie sind auf der einen Seite unternehmerisch aktiv und auch die anderen Seite haben Sie Vermögen. Dann wäre ein guter Berater, würde sofort sagen, er ist eine gute Frage. aber um das zu beantworten müssen wir uns mal wissen was ist denn erstens gerecht? Und zweit so etwas wemeln denn hier überhaupt!

29:09 Und schon bin ich in der Finanzdauer wieder. Ich fange an alles aufzunehmen zu bewerten. natürlich hatten Unternehmerisches Risiko eine ganz andere Struktur, als würde ich sagen hier ist ein Portfolio. Das ist drei Millionen wert und das sind nehmens zwei Millionen wert. Ist nicht offen mit Bürden verglichen.

29:24 Und daraus ergibt sich Geschäftspotenzialer und deshalb gehen auch viele Häuser, viele Freibiedsleister aber auch viele Gewangen- und Sparkassengenossenschaftswanken in dieses Segment der Generationen braten. Siehe die Deutsche Bank jetzt gerade wieder Vermögen für Generation ganz klar wieder neu aufgestellt.

29:41 Die Sparkassen haben sich gerade bei den FPSB in diesem Segment akkreditiert, sind im Akkreditierungsprozess. Werden die Akkreditierung im nächsten Jahr bekommen dazu, dass sie die Hausbildung entsprechend machen können nach der FPSB-Standards? Also da sehe ich ein ganz großes Potenzial und damit kriege ich auch die nächste Generation.

29:56 Ob jeder Kunde oder jedes Kindchen des Kunden beim Meer bleibt ist eine ganz andere Story aber dann gewinne ich andere. also der Bedarf bleibt da und dem Kunde. Das ist jetzt die Unterüberschrift sozusagen, Finanzberater, CFP-Ler... Alle diesen Bereich wirklich ernsthaft betreiben! Die tun schlichte Greifen etwas Gutes für ihre Kunden.

30:17 Absurd! Weil das total wichtig ist dass man begleitet wird in Themenbereichen wo man vielleicht nicht so hundertprozentig sattelfeste ist. Das gilt für alle anderen Segmenten. ja auch ich würde mich auch nicht selbst operieren wenn der Blind am raus muss. Das is ja Quatsch. oder Autowerkstätten Wenn man da keinen Talent für hat, dann ist es eigentlich unsinnig das selbst zu machen.

30:38 Und so müssen wir den Menschen einfach auch erklären und dann ist Es auch gerechtfertigt dass dafür beispielsweise Honorarib... Aber was sind wir denn? Weil Sie haben eben gesagt, ein Steuerberater rechtsanwalt die bekommen alle Geld für das was sie tun. Automechaniker bekommt es, einen Arzt bekommt es.

30:56 Sichtig! Und ich auch als Finanzinsauser Albrecht Graf Matuszka Der das Thema Finanzplan, da man sich dieses Vermögenschutur Beratung in Anfang der achtzehn Jahre in Deutschland publik gemacht hat oder etabliert hat. Der das Bild des Finanzarztes geprägt und ich finde es ein sehr gutes Bild. Ich mache eine gute Analyse.

31:15 Ich stelle heraus eine Diagnose entwickeln Therapien und kontrolliere hinterher auch die Therapie auch wirkungsvoller. Und dann macht er den Finanzplan an! Also ich springe nicht so, super sie brauchen keine Ahnung vor einer Versicherung. Ich will jetzt mal wissen worum geht's eigentlich? Was sind ihre Ziele?

31:32 und das ist erfüllt für beide Seiten weil Sie wissen selber es ist total mühsam eigentlich immer neue Kunden zu akquereieren. Es ist viel spannender viel Gewinnbringer für alle mit einer bestehenden Kundenstruktur zu wachsen uns über längere Zeit zu begleiten. man versteht viel mehr warum sie manche Entscheidungen treffen.

31:50 Man kann vielleicht doch einwirken dass die manche Entscheidung nicht treffen. Auch das gehört dazu dem Kunden klar zu sagen, dass es funktioniert nicht. Sondern du musst vielleicht viel mehr sparen. also insofern ist das Thema finanzielle Allgemeinbilde oder Coaching im Endeffekt nachher ein ganz entscheidender Punkt mit den Kunden zu arbeiten sozusagen diese Ziele schabbar so nicht.

32:11 Das müssen wir uns nochmal überlegen. schönes Beispiel ist wenn die Kunden sagen ja ich habe jetzt mal mal ganz fiktiv Ich brauche nachher fünftausend Euro wenn ich in Ruhe stamm gehe. Das ist ja zum Zeitpunkt des Rohrstands vielleicht richtig. Mit der Sparleistung, die ich heute mache um im Rohrstrand zu haben, macht das auch in dieser Zeit.

32:28 Was viele Kunden aber vergessen ist, dass sie ca. von zwanzig Jahren leben und aus den fünftausend Euro werden dann zehntausende Euro am Ende. D.h. Zins- und Zinssinseffekt. Und d.h., ich muss das heute mit den Kunden besprechen und klar einwirken... Naja also jedes Jahr dreimal im Jahr einen Rollup fahren, Luxusrollopters ist zwar toll, aber dann wirst du da ziemlich erreichen.

32:46 Auch das muss sein Finanzbarner dem Kunden kommunizieren und das sind vielleicht Wahrheiten die man vielleicht nicht so gerne hören will, aber dafür ist er eigentlich derjenige, der das Honorar auch dafür bekommt.". Das ist fast ein schönes Schlusswort! Wir sehen Finanzdienstleistungen sollten wir ein bisschen mehr wie einen Hausarzt sehen, der einen begleitet übers Leben, der unterstützt in schwierigen Aber auch in guten Situationen Der notwendig ist, weil er das Wissen hat um einen guten Ruhestand zu haben.

33:16 Egal wie alt ich aktuell bin – das ist das große Ziel. Die Organisation hilft dabei die Ausbildung zu gewährleisten. Das heißt wo CFP draufsteht, ist in aller Regel gute Qualität drin. Das ist also auch etwas worauf man achten sollte. wenn man sich ein Finanzdienstleister öffnet oder wenn man jemanden sucht dann ist es ein gutes Gutesiegel.

33:37 Das machen sehr viele Menschen und der Bedarf ist bei fast jedem Menschen auch wiederum vorhanden. Deswegen schauen Sie genau hin, von wem sie sich beraten lassen, gute Ausbildung und ein großer Fehler gegeben. Absolut! Super, dann danke ich Ihnen für das Gespräch, tolle Einblicke bekommen, herzlichen Dank, alles Gute Grüße.