#196 - Combien tu auras à la retraite si tu gagnes 3000€/mois ?

Retraite, capitalisation, DCA, investissement locatif, SAS ou SARL : on vous dit tout et quelles sont les vraies règles !
Avec 3 000 € nets de salaire par mois, un salarié du privé pourrait percevoir une pension d'environ 2 000 € nets à la retraite, selon sa carrière. Soit près d'un tiers de revenus en moins du jour au lendemain. Pourtant, plusieurs stratégies permettent d'anticiper cette baisse et de se constituer des revenus complémentaires.
Dans cet épisode, Jérémy Doyen reçoit Guillaume Bonnet, cofondateur du cabinet Bonnet & Doyen Conseil, pour expliquer comment préparer financièrement sa retraite grâce à la capitalisation, aux investissements réguliers et à l'immobilier locatif.
Au programme de cet épisode :
• Combien allez-vous réellement toucher à la retraite ? Nous comparons les pensions des salariés du privé, des fonctionnaires et des dirigeants d'entreprise. Calcul sur les 25 meilleures années, six derniers mois de traitement ou différences entre assimilés salariés et travailleurs non salariés (TNS) : nous revenons sur les principaux mécanismes.

• La retraite par capitalisation : Pourquoi ne pas compter uniquement sur le système par répartition ? Nous expliquons comment construire progressivement un patrimoine financier destiné à compléter votre future pension.

• Le DCA pour investir régulièrement : Le Dollar Cost Averaging consiste à investir une somme fixe chaque mois, indépendamment des fluctuations des marchés. Une méthode qui permet de lisser les points d'entrée et de limiter les décisions émotionnelles.

• 300 € par mois pour préparer sa retraite : Avec une hypothèse de rendement annuel de 6 %, investir 300 € mensuels permettrait de constituer environ 132 000 € sur 20 ans, 284 000 € sur 30 ans et 557 000 € sur 40 ans. Des projections théoriques, non garanties, qui illustrent la puissance des intérêts composés.

• L'immobilier locatif comme complément de retraite : Comment utiliser sa capacité d'emprunt pour acquérir un bien immobilier ? Nous expliquons l'effet de levier du crédit, les critères pris en compte par les banques et les deux stratégies possibles à la retraite : conserver le bien pour percevoir des loyers ou le revendre pour récupérer un capital.

• SAS ou SARL : quel statut pour préparer sa retraite ? Les dirigeants assimilés salariés et TNS ne bénéficient pas des mêmes droits sociaux. Mais une pension plus faible ne signifie pas nécessairement une situation moins favorable si les économies de cotisations sont investies intelligemment.

• Investir les économies réalisées : À budget d'entreprise identique, les différences de cotisations sociales peuvent représenter plusieurs milliers d'euros par an. Nous montrons comment leur capitalisation sur 20 ans peut modifier considérablement le résultat final.

Dans cet épisode, vous apprendrez à estimer votre future pension, à construire une stratégie d'investissement mensuel, à utiliser l'immobilier pour préparer votre retraite et à comparer les statuts de dirigeant en intégrant les revenus nets et le patrimoine constitué.
Les rendements évoqués sont des hypothèses de simulation et ne sont pas garantis. Tout investissement comporte des risques, notamment de perte en capital.
À propos du podcast :
Nous sommes Jérémy Doyen et Guillaume Bonnet, cofondateurs de Bonnet & Doyen Conseil. Chaque semaine, dans L’Art de la Gestion Patrimoniale, nous analysons les stratégies des entrepreneurs avec une approche concrète, indépendante et orientée long terme.
Notre livre : "Construis ton patrimoine, même en partant de zéro"
Commander sur la Fnac (fnac.com/a21654182/Jeremy-Doyen-Construis-ton-…)
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