Wie wir im Restaurant bezahlen / Riester behalten oder wechseln / Mehrere AVDs möglich? #379

0:00 Der Deutsche an sich liebt einfach Garantie. Aber das Sinnvollste ist, das einfach ohne Garanties zu nehmen. Denn riecht er jetzt noch fünfzehn Jahre weiter laufen lassen? die haben Bestandsschutz. wenn du den nicht anpackst was glaube ich viel nicht bewusst ist der Aufwand hinten dran! Das ist ein Monster an Bürokratie.

0:16 guck dir das erstmal alles an. versuch es auch so zu verstehen weil das wichtig ist dass auch in fünf Jahren auch weiß warum du das gemacht hast oder in zehn Jahren. Hier teilen wir persönliche Geldmomente, besprechen Alltagsthemen aus finanzieller Perspektive, beantworten Fragen aus der Community und versorgen dich mit neuen Wissensimpulsen und Karriere-Tipps.

0:40 Dieser Podcast wird unterstützt von Konkret. Hallo zusammen und willkommen in der dreihundertneunundseitigsten Podcastfolge! Ich bin Alicia und führe Dich kurz durch die heutigen Themen. Svetlana und ich starten in unserer ersten Rubrik mit einem Austausch über das Handling von Restaurantrechnungen. Zeit jede selbst oder eine für alle?

1:04 Und am Ende wird's aufgeteilt! Im Deep Dive habe ich Bastian Kunkel, von Versicherungen mit Kopf zu Gast. Im Rahmen unserer kleinen Renten-Reformserie sprechen wir in diesem Part über die Möglichkeiten für alle Riestersparerinnen. Was ändert sich jetzt mit dem Altersvorsorge-Depot? Welche Infos gibt's bereits über das Garantieprodukt und wie kann der Wechsel vom Riestervertrag zum AVD gelingen.

1:29 Auch die Community Corner befasst sich mit dem altersvoresorge-depot, hier wollte eine Zuhörerin wissen ob es möglich ist mehrere AVDS zu besparen! Jetzt gehts los. viel Spaß mit der Folge. Let´s talk about Hallo Svetlana. Hallo Ich habe eine Frage mitgebracht. Wie handhabst du das, wenn du mit Freunden, Freundinnen essen gehst und am Ende wird das Essen bezahlt im Restaurant?

2:15 Zeilt da jeder für sich oder teilt man den Gesamtbetrag durch die Anzahl der Person? Nein, nein. Also es halt jeder für sich. oder teilt man sozusagen die Gesamtsumme durch die Beteiligten? Ja. Unterschiedlich! Mal so mal so... also es gibt Freundinnen und Freunde wo ich sage da machen wir Hälfte Hälftes klar und das auch unterschiedlich was jeder gegessen hat weil man sich auch in so einer Häufigkeit sieht sodass sich das irgendwie wahrscheinlich total ausgleich.

2:57 Es gibt aber auch Gruppen, wo jeder getrennt zahlt. Also dann jeder sozusagen seinen Part übernimmt was ich auch total okay finde. gerade wenn manchmal vielleicht die Budgets unterschiedlich sind und jemand bewusst sagt Ich komme mit Aber ich möchte nur etwas Kleines verzehren. oder grad in der Zeit weißt du.

3:20 Dann sagt man eine Person, ich trink grad zwei Monate kein Alkohol und zum Beispiel gerade wenn man dann zwei Gelserwein dringt das schliegt sich ja schon total zu Büro als wenn jemand dann zwei Wasser hatte bei den aktuellen Preisen. Und da finde ich es auch total fair. also so ich find's total fair auch zu sagen jeder macht Seins!

3:36 Ich find hauptsache keinen Zwang, ich find' jeder muss sich irgendwie damit wohlfühlen und... ...ich find' fair ist, wenn man auch sagt jeder Zeit Seins, finde ich kann noch jeder so Trinken geben wie er möchte. Also Ja Es war uns genauso Und ich würde es gar nicht nur an die Häufigkeit knüpfen, weil ich habe auch Freundinnen, die einfach einen unterschiedlichen Stellenwert Essen gehen gegenüber haben.

4:03 Also die dann sagen, nee dafür gebe ich einfach nicht so gerne Geld aus. Die nehmen dann eben auch weniger oder günstige Gerichte und andere zelebrieren das richtig und gönnen sich beim Essen gehen essen dann auch gerne noch eine Vorspeise und vielleicht auch noch ein Espresso hinterher. Und dann wird einfach ... Dann kann man nicht alles gleichteilen, auch wenn man sich vielleicht regelmäßig sieht.

4:31 Aber dann finde ich, wenn nicht nur die Budgets unterschiedlich sind sondern auch so der Wert dem Essen gehen gegenüber. Als Herwert sozusagen was hatte? Ja das fühle ich ja eben auch. Das ist für mich auch total in Ordnung, weil die Einfragen... Voll fein. Ich kenne auch, ich habe zwei Freundinnen, die einfach sagen das ist mir mittlerweile zu teuer!

4:55 Ich möchte das Geld für nicht ausgeben. Was wäre dann die Alternative? Wir treffen uns zu Hause und essen da macht man denn auch gerne mal. aber wenn man dieses Event mit denen machen möchte, dann müssen alle Spielregeln irgendwie akzeptiert sein. Das finde ich auch total richtig. Oder auch nachher fühlt sich irgendjemand blöd, weil wie gesagt, ich mache grad den trockenen Oktober und alle anderen haben ein bisschen Spaß und drehen mal ein bisschen auf und sagen hier noch eine Flasche Wein unter Shampoos und einen Halligalli Drecksau weißt du so?

5:32 Und ganz toll jetzt teilen wir das! Weil wir das sonst immer machen. aber mein Teil der Party war in dem Fall nur ganz gering. Ja. Das muss man halt vorher kommunizieren und sagen hier, wenn ihr eure Runden bestellt... Ich auch! ...so zu sagen bei der Gemeinde. Ich bin raus. Im November bin ich wieder dabei.

5:52 Genau also ich finde das ist so. Wenn es mir egal ist dann Und ich sage ja klar dann lade ich die gerne irgendwie auf den Trink ein oder sowas. Da wäre ich aber fast meistens eher diejenige dass sich dann bewusst einlade und sage nie kommt hier So und so diese Runde geht auf mich. Das mache ich dann bewusst.

6:12 Ja, aber es ist irgendwie unterschiedlich. erst rechtheit auch du musst dich ja auch drauf einigen zum Beispiel wie viel Trinkgeld willst du dann geben? Guck mal, da hast du mit vier Leuten von zweihundert Euro so und die einen sagen ja mach'n mit zweihunderte zehn hier an, dann sagen die Quatsch wenn man zweihandertreißig.

6:31 Ja absolut! Aber das kann man ja vorher besprechen Aber vor und hinterher eine angefasst ist. Ich meine, es ist manchmal so erlerntes gelebtes Verhaltene ich weiß gar nicht ob immer Ob man dann über alles immer spricht weil manchmal spricht man vielleicht danach. darüber würde man vielleicht sagen hey Mensch da hast du jetzt aber viel trinkgeld Da knauere ich pass auch immer ich leg noch mal ein Fümmer hin Ja, ich glaube da kommt's immer so bisschen auf den.

7:02 Also bei mir kommt es auch ganz stark auf den Kontext an, wie nahe stehen mir die Personen. Ich würde wahrscheinlich im beruflichen Umfeld finde ich's immer fair wenn jeder das für sich selbst zahlt weil man außer mein Gideen dann das Dach Teamessen machen oder so und hat da so eine Regelmäßigkeit drin.

7:20 aber wenn das nur manchmal ab und zu und ganz zusammengewürfelt ist find ichs irgendwie vollkommen fair. wenn denn jeder sagt dass man beitrag Ja, absolut. Und das Schöne ist ja auch wenn wir jetzt mit unseren Freundinnen essen gehen... Wir kennen uns ja mittlerweile und man weiß dann auch okay wie es so das Konsumverhalten oder wie viel Trinkgeld gibt.

7:39 die andere? Dann kann sich das ja entweder einpendeln oder man spricht irgendwann mal drüber und sagt also ich würde gerne mehr Trink Geld geben oder weniger. können wir das in Zukunft so umso handhaben? Und da ist ja wieder ein schönes Beispiel für ein gutes Geldgespräch. So dass man einfach so sagt, das man's thematisiert ohne...

8:00 Ja, ohne dass man sich dabei blöd vorkommt oder so. Also das habe ich auch, dass wir da glaube ich eine Offenheit haben. Aber in manchen, also in manchigen Konstellationen, ich hab so unterschiedliche Freundeskreise, ich glaub es begehe manchmal auch so, aber in dem einen weiß ich genau, dass ich die Treiberin war und das reingebracht habe dass dieses vorher ihnen eher unangenehm war.

8:22 Die haben es dann einfach so gespielt, wie's kam sozusagen und ich finde ja aber man kann hier auch bewusst spielen das find' ich halt total gut und dass man da Klarheit hat. und da hab ich dann so frem gestellt Fühlt ihr euch damit eigentlich wohl? Wie gehts euch damit? Würdet ihr das auch so machen?

8:39 Und irgendwann... und dann gibt's die Antworten. und wenn man dann gut zuhört und sich überlegt passt unser letztes Verhalten eigentlich gut dazu Ja, sehr schön. Das finde ich dann schon wichtig und das man vielleicht auch darauf achtet wenn es vielleicht noch nie ausgesprochen war dass man's vielleicht einmal ausspricht ja um sich dann und auch wenn es irgendwie wir waren schon fünf mal sechs mal keine Ahnung zusammen essen war vielleicht sagt Wir haben's bisher nicht besprochen aber vielleicht sollten wir einfach mal drüber reden und uns irgendwie das Commitment von den einzelnen so einholen.

9:12 das ist für alle und wie das sich auch alle damit wohlz höhlen Absolut. Und es gibt ja vielleicht auch mal Phasen und dann kann man das mal monatelang so leben, dass jeder für sich bezahlt und irgendwann stellt man vielleicht fest naja wir haben hier irgendwie alle am Ende den gleichen Betrag, den wir bezahlen wollen nicht beim nächsten Mal die Rechnung einfach teilen.

9:34 So was kann sich ja auch entwickeln. Ja total. aber ich weiß ich habe zum Beispiel eine Freundin die...und da war das irgendwie ausso Irgendwie, die hatten ein Tisch beim Oktoberfest. Was schon einmal teuer war alleine so diese Tischmiete und da ging das nicht gut. also nicht gut. Die war ja interkältet, konnte kein Alkohol trinken und es war eigentlich klar dass der Tisch durch alle geht und sie sagt ja ja voll.

9:59 Aber voll für mich nasse gemacht. ich habe eigentlich die andere mit finanziert weil ich habe keine Alkore getrunken weil ich schon sich Tablettenintus hatte Ja, und ich finde das ist doch eigentlich auch doof. Und dann kommst du aber in so einer Situation nicht richtig daraus und willst vielleicht auch nicht so geizig wirken?

10:18 Dabei ist das für mich kein Geiz sondern ich find einfach nur wie du sagst zu sagen Leute heute wär' ich hier raus Klar Tischmiete haben uns geteilt alles fein Aber... Das würde ich dann aber auch als Person anbieten Wenn ich weiß die es jetzt erkältet oder vielleicht ja auch schwanger Genau, dann bezahlen wir vielleicht alle den gleichen Preis.

10:38 Einfach den Eintritt oder beziehungsweise die Tischreservierung. aber den Konsum unterscheiden wir da lassen wir sie raus. Denke ich auch. Da darf man und das finde ich auch das hat ja was mit Aufmerksamkeit zu tun weiß und nicht nur bei sich zu sein sondern auch mal der den anderen Personen die da sind.

10:55 Ich sage immer so ein kurzer Schritt. Ja gerade allen gut ist jetzt hier so man sieht es ja na und dass man dann auch für sich ehrlich sagt so komm Nee, also damit würde ich mich dann zum Beispiel nicht wohlfühlen. Meistens wenn man es so gemacht hätte... Also ich würde da auf die Fragen und sagen wollen wir dich denn rausnehmen heute was total in Ordnung ist?

11:15 Ja, würde ich auch so machen! Ja, also da muss das mal nicht das Paus ein bisschen Aufmerksamkeit von einem selbst. und ja und ich finde dass hat ihr an sich jede Freundschaft und jedes Treffen so oft verdient. Ich find' ich freu mich wenn jemand aufmerksam mir gegenüber ist und gibt es euch auch gerne.

11:32 Absolut und total schön, wenn man entweder am Anfang oder wenn es zur Rechnung kommt. Einmal fragt wie wollen wir's machen? Und wenn sobald einer dabei ist der sagt ich würde gern selbst zahlen gut dann ist das so. Deep Dice Hallo Bastian! Schön dich heute wieder im finanziellen Podcast begrüßen zu dürfen.

11:57 Ja hallo schön dass du wieder dabei sein darf. Wir haben sogar zwei Folgen vor, aber wir starten jetzt erst mal mit der ersten. Es geht um die geplante Rentenreform Die-Krafttritt und an einer oder anderen Stelle haben wir auch schon darüber gesprochen oder die verschiedenen Produkte vorgestellt. Aber heute vor allem geht es um das Riestern und um die Unterschiede und was Riestersparerinnen jetzt mit dem neuen Produkt machen können.

12:24 Daher direkt zum Start Was war denn das Hauptproblem am alten Riester-System? Und warum war diese Reform jetzt so dringend notwendig. Ich muss sagen, es sind zwei große Themen. zum einen Es hat sich als Produkt schlecht vermarktet. im Sinne von die Idee war gut würde ich auch weiterhin sagen es war nur viel zu schwer zu verstehen.

12:51 Ja mit so viel kannst du dann einzahlen oder soviel solltest du einzahlen und dann je nachdem wie viele Einzeits. dann gibt es die in die Förderung. Und dann haben wir noch die Eigenzulage, da gibt sie Kinderzulagen. ja dann wird noch geprüft was macht für dich mehr Sinn irgendwie quasi das steuerliche oder die Zulage?

13:06 Ne und unsere Weiselfahrt und dann haben hat viele schon abgeschaltet waren so okay. sorry ja blick ich nicht durch und dass war natürlich ein großes Problem dieses Produktes auf der einen Seite und Das ist der zweite Teil, dass es halt ein Garantieprodukt war beziehungsweise ist. Also das heißt... Es ging nie ohne die hundertprozentige Garantien und das macht's dann natürlich auch schwierig in der Form der Anlage wie das angelegt werden konnte, das Geld weil man musste ja immer sicherstellen, dass später mal zu dem Rentenbeginn bei der Auszahlung mindestens mal die eingezahlten Beiträge und die Zulagen zur Verfügung stehen.

13:45 Weil das wurde dir eben garantiert, egal wo du dieses Produkt hattest. Und dann geht das ganz tief natürlich in die Versicherungsmathematik oder allgemein die Finanzmathematik rein was man dann alles noch machen darf. und dann ist halt in der Regel bei vielen Anbietern zumindest gar nicht mehr so viel Geld übrig geblieben als man vielleicht am Aktienmarkt hätte investieren können um die Rendite nach oben schrauben zu können.

14:05 ich sage das bewusst. es gab Möglichkeiten und Anbiete auch im Versicherungsmandel wo? das ging ja sehr mit december innovativen Konzepten aber die regel war's halt einfach nicht. Und dann hast du natürlich irgendwann den Punkt wo du sagst, hätte mein Geld vielleicht irgendwie anders ohne dieser Garantie über einen langen Anlagehorizont vielleicht viel mehr rausholen können.

14:26 Das waren glaube ich mal so die zwei größten Themen, die Riester ja mit sich gebracht hat. leider und wird sich das jetzt grundlegend ändern? Mit der Reform. also Punkt eins würde ich mal sagen wenn wir das jetzt mal nebeneinander legen muss ich zeigen sage ich ganz ehrlich Das Altersvorsorge Depot ist ja so in meiner Bappel gerade in aller Munde.

14:46 Jeder spricht drüber, wie können Produkte aussehen? Genau ich auch genau Omnipresent. die ersten hier schon kommen raus mit Null Prozentkosten hier und da und man battelt sich schon um die Null Komma Null Null ein Prozent Kosten. Ja Ich glaube nicht dass das am Ende das Entscheidende sein wird. tatsächlich erst gehört einfach mehr dazu als Einfach nur wer ist der günstigste?

15:07 das wird Nicht das Produkt sein was jetzt sage ich mal hier dann abräumt sondern versteht es jeder da draußen auch wirklich in der Art und Weise. Und kommt dann ins Handeln, und da ist meiner Meinung nach noch ein sehr großes Fragezeichen dran weil wir haben wieder eine Fördermechanik hinten dran. ja wenn nur so viel einsatz dann kann sonst soviel gefördert werden.

15:25 Wir haben die Thematik mit. du hast schon vielleicht einen Rieste. was machst Du damit? wechseln nicht wechselen. also Es ist schon wieder komplexer Ja und deswegen muss das an die Praxis zeigen wie sich das dann beweist. Was das andere angeht ja Zum Glück. Also wir haben nicht mehr diese hundertprozent Garantie mit dabei, es gibt noch Garantiemodelle wenn man das möchte beispielsweise dann eine auch Achtzig Prozent Garantien, ja?

15:51 Hundert Prozent, Achtzig Prozent aber eben auch komplett ohne Garanti was in meiner persönlichen Meinung für junge Menschen also meine persönliche Meinung keine Beratung. Aber das sinnvollste ist das einfach ohne Garantiet zu nehmen Weil wie gerade ihm schon erläutert, Garantie kostet Geld. Kostet Rendite, kostet dich Geld.

16:10 Warum mit reinnehmen? Wenn du ein bisschen weiter bist was dein Alter angeht vor zweiter Rente, wie auch immer dann haben wir wieder eine andere. Thematik ist auch klar genau. aber das ist sehr gut dass hier diese Garanti rausgenommen wurde. An der Vermarktung arbeiten wir ja beide, deswegen sprechen jetzt auch darüber.

16:31 Und das Garantieprodukt war jetzt noch nicht so viel Bestandteil bei unseren bisherigen Erklärungen. Das Standarddepot altes Vorsorge-Depot Fördersystematik haben wir quasi durch. aber wie sehen jetzt die Garantiefrodukte wirklich aus und wie funktionieren sie? Wie wird da das Geld investiert? also Ich gehe mal davon aus, dass wird ähnlich sein wie das dann auch beim Reserva der Anbieter.

16:54 Wer auch immer das ist muss sicherstellen, dass dann achtzig Prozent, hundert Prozent später mal wieder definitiv zur Verfügung steht. und wie die Geldanlage hinten dran ist kann ein bisschen mehr oder weniger am freien Aktienmarkt investiert werden. Es müssen aber zum großen Teil Anlagen sein, die weniger volatile sind.

17:18 Ich komme aus der Versicherungsecke, dann ist das irgendwo im Deckungsstock des Versicherungs angelegt wie auch immer. Dann hängt da irgendein Zinssatz dran und so weiter und sofort. aber es wird in meiner Wahrnehmung nicht das Produkt sein was am Ende so sagen zu schön die Wurst vom Brot ziehen wird.

17:35 Das kann ich mir einfach nicht vorstellen ja? Auch wenn und dass vielleicht ein bisschen deutsches Problem... Ich weiß nicht ob ihr das euch dann auch habt. Der Deutsche an sich liebt einfach Garantie! Sobald er irgendwo garantiert Sicherheit, Garantie. Dann unterschreibt er das fünfmal. Auch wenn's rational in den meisten Fällen nicht so sinnvoll ist.

17:54 Deswegen auf der Honigst grade noch mal bitte genau hingucken. Möchte man wirklich diese Garantien haben? Okay gut verstanden jetzt von den Riesta-Verträgen ausgehend was passiert mit denen beim Jahreswechsel? laufen die automatisch weiter? Genau also wichtige Frage Die kam auch schon bei mir ganz oft auf Instagram.

18:15 Reform, S.R., S.A.R. ... ich muss ja was machen und was passiert? Es passiert erst mal gar nix! Wäre auch komisch wenn da jetzt plötzlich jeder irgendwie etwas machen müsste weil das würde nicht funktionieren wenn dann jetzt jeder in's Handeln kommen würde. es läuft alles genauso weiter wie bisher. auch Das ist erstmal glaube ich die wichtigste Botschaft.

18:35 Und dann hast du natürlich Optionen Was du mit einem bestehenden Ries der Vertrag machen kannst. Wie sehen die aus? Ja genau also Du kannst den, wie bisher auch beispielsweise Beitragsfreistellen. Du kannst denen kündigen wobei Kündigen in aller Regel immer die schlechteste Option ist weil dann musst du deine Steuervortale, die Zulagen etc.

18:56 zurückzahlen. das nennt sich dann eben auch förderschädlich. ja eine Kündigung ist förderschädlich. also das macht den wenigsten Sinn wenigsten Fällen Sinn. Beitrag freistellen Ja wieso? Ja es muss man auch gucken wann das vielleicht sinnvoll sein kann. Man kann den Vertrag Wechseln also du kannst quasi dein Riester gut haben transferieren dann in ein neues Altersvorsorge.

19:18 Depot das wurde so festgelegt, das musste ja auch so sein dass das geht wie es bisher auch schon ging von einem Riesteanbieter zu einem anderen. Da konntest du auch dein komplettes Guthaben abzüglich ein paar Verwaltungskosten oder so. Konntest Du das mitnehmen und das geht jetzt eben auch. aber auch hier muss man gucken individuell wann macht das wirklich Sinn.

19:39 Ich fände es gefährlich zu sagen, dass das generell unbedingt und jeder machen sollte. Das wäre glaube ich nicht richtig weil man schauen muss was ist das für ein Ries der Vertrag? Wie lange läuft er schon? Was ist da überhaupt drinnen? wie sieht die Förderung genau? in dem Fall führt dich außen die Konstellation?

19:56 bist du in der neuen Förderwelt wirklich besser aufgehoben? Wie lang hast Du noch zur Rente und und und also es ist schon ein individuelles Ding und wenn ich das so sagen darf ich mir hat jemand diesen Satz oder ich habe das auf LinkedIn gelesen Ich glaub, der Normen war's gewesen. Schöne Grüße gehen raus, Normen wird.".

20:12 Und dann fand ich einfach super weil er hat eigentlich alles zusammengefasst in einem Satz was man beachten sollte. nämlich hat er gesagt beim Altersvorsorge-Depot pass auf dass du dich nicht verklickst. und das fand ich super. ja weil das dann halt zeigt es ist doch komplexer als einfach nur irgendwie mit zwei Klicks jetzt irgendwie wie ihr was zu machen was dann super ist um in die Wölfe gehen passt.

20:33 Und vielleicht noch abschließend, sobald du dann gewechselt hast deine Riester. Dann gibt natürlich die neue Förderthematik ja da bist in der neuen Förderwelt wenn man so möchte und nicht mehr in der alten Riester Förderung. aber es kann auch genauso weiterlaufen. Denn Riester jetzt noch fünfzehn Jahre weiter laufen lassen die haben Bestandsschutz.

20:50 Wenn Du den nicht anpackst bleibst quasi in der Alpenförder Welt. Wie würdest du dich denn jetzt der entscheidung nähern welches produkt das passendste ist? also auf welche punkte kann ich da genau achten? jetzt hast du schon grob erwähnt es kommt auf dein alter an auf deinen bisherigen vertrag und so weiter.

21:06 aber gibt's wie so eine art checkliste wo du sagst dann macht mehr sinn als dann und dann. Mir ist klar dass sich das wahrscheinlich jeder wünschen würde wenn das so eine einfache checkliste ja wenn zu einer gäbe. ich tu mir echt schwer, Da irgendwie pauschal was zu sagen, weil ich kenne halt so viele individuelle Riester auch an wie der Verträge.

21:29 Der eine hat ultra viel Guthaben drin und fährt da richtig gut in dieser alten Förderwelt ein anderer vielleicht nicht ja? Dann gibt es auch Leute das Gott zur Wahrheit auch mit dazu die einfach sagen ey! Es ist mir egal was das neue jetzt hier ist. Ich hab' einfach die Schnauze voll wenn ich das so sagen darf Mit dieser Riester-Thematik.

21:47 Ich habe das nie gecheckt ist einfach nicht mein Ding. und jetzt habe ich ernst die Möglichkeit, dann Haken dran zu machen. Und deswegen mache ich das ja. Dann kann ich das ehrlicherweise auch nachvollziehen. Sollte man es jetzt blindmachen ohne da mal geguckt zu haben? gibt ihr dann auch schon so online Rechner usw., wo man dann schauen kann was sinnvoll ist oder was nicht?

22:07 Oder spricht halt mal mit demjenigen, mit dem er vielleicht auch den Rieselvertrag damals gemacht hat weil es wird ja auch die ganzen Versicherer werden das ja auch anbieten. Wie sieht das dann aus? Sollte ich woanders hinwechseln oder welche Konditionen krieg' ich denn, wenn nicht innerhalb des Versicherers einfach in das neue Produkt wechsel und so weiter und sofort.

22:23 Also wie wir viele Möglichkeiten für den Sparer und unterm Strich... Das ist meine Empfehlung. Schaust dir erstmal in Ruhe an! Wechseln würde ich jetzt sagen nicht direkt zum ersten Anbieter der im die Ecke kommt oder so. Guck dir das erst mal alles an. Versuch es auch zu verstehen weil das wichtig ist dass auch in fünf Jahren noch weiß warum du das gemacht hast oder in zehn Jahren.

22:45 Ich glaube, das ist sehr wichtig. Weil Altersvorsorge ist halt in der Regel etwas Langfristiges und es gibt ja den Spruch hin- und her macht Taschen leer. Das sollte es nicht sein. Ja natürlich sollte man auch immer verstehen, in was investiere ich da? In wohin geht mein Geld und was bedingt das mir am Ende?

23:02 Nur auf den ersten Blick ist ja das AVD schon ein... Ich will gar nicht lukratives das falsche Wort aber es gibt einen gewissen Turbo oder Booster für die private Vorsorge. Da muss man wahrscheinlich verschiedene Rechner einfach mal nebeneinander legen. Genau, also definitiv wird komisch wenn das nicht so wäre, wenn da jetzt was Neues kommt und dass dann irgendwie komplett schlecht wäre ja aber es ist definitiv oder unterm Strich sagen wir's vielleicht erst einmal so Es ist erstmal ein neues Produkt Nicht mehr und nicht weniger Und für viele Menschen wirds wahrscheinlich sinnvoll sein das auf die eine oder andere Art und Weise mit beizumischen im Alltagsvorsorge nix oder eben auch vielleicht noch den alten Riester mitbestehen zu lassen anstatt das Neuern.

23:46 Das muss man individuell prüfen, ja aber grundsätzlich gebe ich dir recht. Ich bin selbstständiger. als Beispiel! Ich durfte nicht Riesten weil wir waren nicht mehr dabei... eingesetzt, dass selbstständig jetzt auch mit rein dürfen. Hab sogar einen Anruf bekommen aus dem Bundesfinanzministerium wo der gesagt hat wir haben dann LinkedIn-Post gesehen und das ging jetzt nochmal in die Debatte.

24:05 Jetzt war es natürlich nicht nur mal ein LinkedIn Post der Ausstrahlung geben ist auch klar so viel Gewicht habe ich dann doch nicht. aber die haben damit gesagt ja selbstständiges ist auch mit dabei und das war wie so als Winnenverbuch weil für viele Selbständige ist das super weil sie machen einfach auch unterm Strich zu wenig.

24:17 alles versorgen muss man ehrlicherweise auch dazu sagen und es dürfen sich hier mitmachen und werden gefördert finde ich super Sehr gut. Kann man dann Riestern und die neuen Produkte gleichzeitig benutzen? Ich würde mal sagen, ja ein also in der Theorie schon. Also du könntest jetzt irgendwie da noch irgendwie Rieste und da als auch Altersvorsorge-Depot Und dann teilt sich die Förderung so auf.

24:39 ich muss aber da direkt sagen, ich glaube nicht dass das Sinn macht Ja In zwei Förderwelten oder beziehungsweise, ne Sobald man dann glaube ich so ist es wenn man Altersforsorge Depot dann abschließt Neuabschließ ist man automatisch eine neuen Förderwelt mit drin. Und also ich, allein jetzt für mich... Und dann fahren die Zulagen vom alten Eristervertrag automatisch weg.

24:58 Ja und also so wie ich es verstanden habe das ist mir ehrlicherweise noch nicht so ganz klar. Ich hab auch mehrfach da noch recherchiert ob das dann weg fällt oder ob sich's einfach verteilt. und dann hat ausgerechnet wird Also du kannst auf gar keinen Fall eine doppelte Förderung bekommen. Das geht nicht Sondern dass wir dann guckt Ah!

25:15 Wie viel zahlst du da ein? Und was bedeutet das prozentual? Und dann werden diese Förderungen aufgeteilt. Ich glaube nicht, dass ich das als Sparer so haben möchte. Ich möchte wenn dann einen relativ cleanen Cut haben entweder das eine oder das andere. So und ich kann mir nicht vorstellen, dass jetzt etwas ist was für viele Sinn macht, wenn man hier beide Welten noch irgendwie allein.

25:39 der Aufwand würde auch nicht wundern, wenn dann irgendwann doch mal noch ne neue Regelung kommt wo die sagen soll Leute jetzt müsst ihr euch entscheiden oder jetzt nur noch das Neue weil was glaube ich viel nicht bewusst ist... Der Aufwand Hinten dran, was diese Förderthematik angeht. Das Berechnen, Zulagenstelle... Was weiß ich?

25:59 Das ist ein Monster an Bürokratie! Das kann man sich nicht vorstellen und das kostet ja auch Geld. Deswegen die Antwort habe ich gerade gegeben aber dass man beide Parallelen noch laufen lässt erschließt sich mir der Sinn nicht so ganz. Macht es vielleicht doch komplizierter am Ende? Eben und da haben wir schon gelernt, das ist an sich schon komplex.

26:20 Vielleicht sollte man's nicht Komplizitätsnötig machen. Wie sieht denn aber jetzt der Prozess aus, wenn ich mich beispielsweise dazu entscheide meinen aktuellen Riesenvertrag beitragsfrei zu stellen und komplett zu wechseln und das neue AVD zu besparen um da die Zulangen zu erhalten? Mit wem muss sich wann sprechen Anträge stellen oder gut haben übertragen?

26:43 also wenn wir das einfach mal durchdeklinieren Das würde ich mal sagen ist relativ simpel. Du hast einen neuen Anbieter gefunden Wer auch immer das jetzt ist, Bank Neobroker versichere keine Ahnung und sagt der soll es werden. Dann machst du quasi dort das Depot ja? Und dann gibt es so wie das beim Riester eben auch war wenn Du einen Riester Vertrag zum anderen oder zum neuen Anbieter übertragen hast.

27:07 Da gibt's ein Depo-Übertrag, ein Übertrag des Gutehabens wie auch immer man das jetzt nennen möchte und dann wird dein vollständiges Gut haben inklusive der Zulagen. überdrang eine neuen anbieter. es werden verwaltungskosten wechselkosten anfallen. so wie ich das gelesen hab sind die aber dieses mal gedeckelt auf hundert und fünfzig euro, die da irgendwie anfangen dürfen.

27:29 Ich glaube in den ersten fünf jahren oder so bei demjenigen von dem weggewechselt wird und dann der neue darf auch noch mal irgendwie hundfünfzig euro verlangen. Ich finde gut dass das gedeckelt ist. tatsächlich und dann in anführungsstrichen war es das, ja? Dann löst sich der alte Vertrag auf. Weil dann ist da auch nichts mehr drin und du hast komplett zum neuen gewechselt und dann liegt das Guthaben komplett beim neuen Anbieter und eben auch in den neuen Förderwelt.

27:54 Aber das Githaben kann auch beim alten bleiben und ich kann den Wechsel in das AVD trotzdem vollziehen ohne Guthabendübertrag. Genau! Dann ist es halt nicht wirklich ein Wechsel sondern... ...dann hast Du denn einen Beitragsfreigestellt und das andere neu eröffnet. So würde ich's. Ja klar geht auch. Kann man auch machen.

28:12 Okay, gut. Dann sind wir glaube ich an der Stelle schon mal am Ende angekommen? Wir haben verstanden es gibt weiterhin Garantieprodukte. für wen das sinnvoll ist hast du eingeordnet. wie man sich dann am Ende für oder gegen ein Produkt entscheidet liegt bei der individuellen Person aber kosten wir auch besprochen welche Möglichkeiten es gibt ebenfalls und damit vielen Dank für die erste Folge mit dir.

28:37 Und ich freue mich auf die zweite, da spreche ich mir nämlich über diesen Altersvorsorge-Mix den du schon angesprochen hast. wie fügt sich da die Rentenreform und die Produkte in alles Bestehende bestmöglich ein? Sehr gerne! Freue mich auch schon drauf. Community Corner. Wir haben mal wieder eine Frage zum Altersvorsorgedepot bekommen.

29:01 Und zwar, kann man mehrere AVDs bei unterschiedlichen Banken abschließen? Das ist ne sehr gute Frage und die kann ich mit Ja beantworten! Also es sind erlaubt pro Person zwei altersvoresorgedepots das man dir öffnen kann. Das kann man bei zwei Banken machen aber auch bei einer Bank könnte man zwei öffnenden Was aber in dem Zusammenhang nicht bedeutet, dass dadurch auch die Förderung verdoppelt wird.

29:28 Weil die staatliche Grundzulage von bis zu fünfhundertvierzig Euro bei den Einzahlungen bis maximal tausendachtundter oder von tausenden achthundert Euro so muss man es ja sagen gilt pro Person und nicht pro Vertrag. das ist der große Unterschied und man kann also die Einzahlung aufteilen. habe ich zweite Post könnte ich auch sagen auf das eine zahl ich neunhundert auf das andere zahle ich neun Hundert, weil dadurch könnte ich ja auch vielleicht für mich trennen.

29:53 Ich mache einmal ein Standard AVD und ich mach einmal ein Allgemeines in dem Fall. Und dann könnte ich das machen, wusst wie gesagt es werden nicht mehr als die tausend acht hundert gefördert. Das wäre dann so, als wenn man das in einen Eindepot eingezahlt hat. also es muss immer jeder für sich überlegen macht das denn?

30:10 Weil dadurch dass ich mit einem zweiten AVG keine zusätzliche Förderung bekomme kann es eigentlich Entweder nur zwei Gründe geben, entweder ich trenne das weil ich das so weit machen möchte oder eben der andere Grund kann ihm sein dass sich ja auch über die tausend achthundert Euro noch steuerlich begünstigt einzahlen kann und zwar kann nicht bis zu sechstausend acht hundertvierzig Euro einzahlen.

30:34 Und auch hier für diese Einzahlung erfällt er die Verabbauschale für die jährlichen Erträge und wenn ich das halt über eine sehr lange Ansparphase habe habe ich auch hier diesen Steuerstundungseffekt. Das muss man sich aber natürlich gut ausrechnen, weil ich mein, sechstausend achthundertvierzig Euro das ist ja schon eine ordentliche Summe Geld und man bindet die für sich ja auch.

30:57 Ja also hier heißt es wenn man das wirklich für sich machen will braucht man sehr guten Anbieter. so der muss günstig sein. Man muss halt wirklich ne hohe Summe einzahlen wollen Weil für die meisten reicht ein Vertrag vollständig aus, weil man ist ja nicht so flexibel. Ich zahle die dann ein und wenn ich davon profitieren will von dieser Steuerbegünstigung muss sich sie ja auch solange da drin lassen.

31:20 Und deswegen kann es vielleicht eher so sein dass man das Altersvorsorgende PoEins als Einbauschneid für sich nutzt und dann lieber noch ein anderes Depot macht mit einem anderen Sparplan, mit dem anderen Ziel, mit einer anderen Flexibilität, dass sich das ein bisschen für mich aufhebt Oder nicht aufhebe, sondern eher ergänze.

31:38 So ist richtig! Und jetzt würden wir uns riesig freuen wenn wir ein paar neue Wertungen einsammeln können Ob bei Apple oder Spotify. es sind nur ein paar Klicks für dich und dauert nur wenige Sekunden. Vielen lieben Dank vorab für jede Sternchen. Das bedeutet uns ganz viel.