Rabattcodes, Tanken & Pfandbons / Das neue Altersvorsorgedepot / Was ist Rendite? #378

0:00 Also im Schnitt leben wir über zwanzig Jahre in der Rente. Das möchte glaube ich keine von uns mit nur achtundvierzig Prozent, die geben was dazu. also wollen sie auch eine Mitbestimmung haben und vor allem wie. Frauen werden ja auch noch mal älter als Männer. dementsprechend haben wir da für die dritte Säule dann auch nochmal einen gewissen Turbo verdient würde ich sagen.

0:23 Hier teilen dir persönliche Geldmomente besprechen Alltagsthemen aus finanzieller Perspektive beantworten Fragen aus der Community und versorgen dich mit neuen Wissensimpulsen- und Karriere-Tipps. Dieser Podcast wird unterstützt von Kondre. Hallo, liebe Community! Und willkommen in dieser Podcastfolge.

0:46 Svetlana und ich starten mit einem knackigen Entweder- oder Fragespiel im Let's Talk about. Ich möchte beispielsweise von ihr wissen ob sie ihr Auto bei hohen Spritpreisen direkt voll tangt oder den Schmerz lieber auf mehrere Tankstellenbesuche aufteilt. Im Deepdive gibt's die erste Ausgabe unserer Serie rund um das Altersvorsorge-Depot, wir sprechen daher erst mal über die grundlegenden Produktinformationen.

1:13 Svetlana hat aber auch ein Rechenbeispiel mitgebracht und du erfährst die wesentlichen Vor- und Nachteile! Wenn wir über den Vermögensaufbau sprechen, spielt ein Begriff eine wichtige Rolle und zwar die Rendite. Daher erklärt Svetlana in der Community Color zum Abschluss einmal alles Wichtige was du dazu wissen musst.

1:32 Es geht los! Viel Spaß mit der Folge! Let's Talk About. Hallo Svetlaner ich habe einen kleinen Spiel mitgebracht. hast Du Lust? Ja ja jetzt natürlich. Okay, es gibt entweder Oder-Fragen. Vielleicht kennst du das aus anderen Podcasts und natürlich mit Bezug zu unserem Geld? Und ich darf nur mit Ja oder Nein antworten.

2:08 oder darf ich auch was dazu sagen? Du darfst doch etwas dazu sagen! Sonst sind wir ja hier schnell durch. Ist klar. Okay, Funtbong wird der eingelöst oder gespendet? Ich lese den immer ein. Ich sammel aber auch. Wir haben jetzt so eine große Fasche? Und das sind meistens schon zehn Euro. Nee, spenden tu ich gezielt bewusst!

2:32 Das mache ich nicht im Fundbund. Ja... Ich genau so und ich bin mir aber auch gar nicht sicher ob ich das bei unseren Fundgeräten bis da immer die Möglichkeit gibt den zu spenden. also ich glaube ich muss denen auch einlösen. Das ist jetzt nicht die Ausrede oder ne? Aber ich mach's genauso wie du spendest für mich in ein gezielter Akt.

2:56 Total. Und meistens, es ist gar nicht Bösungen meint oft sind das gar nicht die Gesellschaften für die ich spenden möchte. Ich mach das auch gern lokal hier und dann ist es irgendwie eine große irgendwas für Tierfutter oder irgendwie so und wir haben jetzt keine Haustiere. also so ne ganz große Affinität zu Tieren haben wenn ich dagegen ist dass Kinderhausfeeds bei uns in der Nähe mehr eher am Herzen und die kriegen da ne gezierte Spende ja?

3:20 Ja. Nee, da bin ich beim Pfandpunkt. Ne, ich habe aber auch nicht nur zwei drei Flaschen nur erdosen, sondern da geht's dann mit so einem Bündel. Ja und ich möchte auch das... also für mich ist Spenden dann auch was Bewusstes und das soll nicht so nebenbei passieren und hier mal irgendwie nur Fünfzig Cent und dann mal irgendwie sechs Euro.

3:45 Und beim nächsten Mal, also dass das irgendwie so ein bisschen untergeht für mich ist es? Dann wirklich was geplantes wo ich mir Gedanken zu machen möchte wohin spendig wie viel spende ich und dann Ja ist das wirklich eine sehr bewusste Ausgabe. Teil ist er fühle ich genauso. Okay nächstes fährst du direkt ins Parkhaus oder Fährst du lieber dreimal im Block und suchst länger einen kostenfreien Parkplatz?

4:16 Okay, da bin ich... also per se. Also erst einmal würde ich glaube ich sagen Ich fahre ins Parkhaus Kommt aber drauf an. wenn ich jetzt nach Hamburg genieße die Fahrt Da weiß ich, dass diese Parkhaus teuer sind. Da gibt's ein Parkhaus wo ich weiß... Das hab' ich dir schon mal genannt, das weißt du? Wo ich dann sage hier ist kostet es günstig die Stunde nur zwei Euro, das ist super!

4:38 Das mach' ich dann. da fahre jetzt nicht für vier Euro fünfzig oder fünf Euro die Stunde rein, da würde ich auch nochmal eine Runde drehen. Da habe ich aber auch die Zeit. Aber zum Beispiel musste ich jetzt in letzter Zeit öfter mal ins Krankenhaus irgendwie so und da Besucher abstatten. Weiß ich nicht, da kostet es irgendwie zwei Stunden.

4:58 Zwei Euro auch die Stunde oder so. Da fahre ich auf den Besucherparkplatz und eier dann nicht in dem Wohngebiet rum, in der Hoffnung da irgendwo ein Parkplatz zu finden. also... Da ist das wirklich... Ne, da nehme ich den Weg und ich denke es ist irgendwie fair. sie stellen das zur Verfügung. Also das mache ich.

5:15 Ich achte da so bisschen auf die Kosten. wenn ich weiß dass irgendwo sehr teuer und ich habe Zeit dann eier ich nochmal. Wenn ich gezielt was hab, geb' ich das Geld einmal aus und mach... Ja, je nachdem wie gut man wahrscheinlich auch die Gegend kennt. Also es gibt Gebiete wo ich auch weiß Ich kann da und da mal gucken Und wenn ich da nichts finde dann muss ich ins Parkhaus.

5:36 Aber wenn ich mich gar nicht auskenne und da dann irgendwie viel Zeit für drauf geht und vielleicht sowieso schon knapp bin Dann ja, bin ich auch Team Parkhaus. Ja du weißt echt? Bin ja eher die knappe Maus Da kommen ja oft nicht mehr so viel Puffer. Und von da und nach meiner Abschleppbefahrung dieses Jahr bin ich da... Ist man im Parkhaus auch safe?

5:59 Ganz genau, aber wie gesagt wenn ich irgendwo weiß dass die extrem teuer sind meistens wenn ich aber irgendwo bin gucke ich auch vorher nach. Ich weiß ja wo ich hinfahren muss und kann ich da irgendwie so parken oder eben wird es auf dem Parkhaus hinauslaufen. dann mache ich da auch vorher eine Recherche.

6:15 kurz Es geht weiterhin ums Auto, aber jetzt ums Tanken. Tankst du bei einem hohen Spritpreis direkt voll? Oder teilst du das lieber auf und tankst dann mehrmals und immer nur ein bisschen? Oh! Ich weiß ja, wenn man hier bestimmt die Hände über den Kopf zusammenschlagen, ich mach das denn nur ein bißchen... Also da kommt dann so.. Ich muss aber auch dazu sagen Damit es mich nicht stresst und mich nicht ärgert, gucke ich gar nicht so auf die Spielpreise.

6:45 Weil ich sie ja nicht verändern kann! Das liegt ja nicht in meiner Macht zu sagen so. Ich kann aber natürlich verändern... Und ich weiß dass meine Mutter das immer macht. Die fährt immer abends wenn sie tanken muss. Das setzt mir mal am Telefon. Ja, ich bin heute Abend noch tanzen gefahren beim Morgenmittag ist sehr wieder teuer.

7:01 Und das ist ja schon manchmal so, ne? Dass du zu zwanzig, fünfundzwanzig Set Unterschied hast und das bei mir halt nicht so. Ey, ich will dir ein bisschen was zu trinken. Dann fahre ich da ran und dann ist das eine, was ich gucke und denke, ah es jetzt mittags? Okay irgendwie ist das jetzt teuer. Hau' ich nur von zwanzig Euro rein.

7:21 Obwohl's bekloppt ist, weil vielleicht das nächste mal auch wieder am Mittagstank. Und dann ist es vielleicht ja noch teurer als teuer! Ja also es wäre ja schlau wenn ich dann wenigstens sagen würde okay und volltagen tue ich zu einer guten Uhrzeit mit einem niedrigen Kurs. Ja, das mache ich dann leider auch nicht.

7:40 Also von da ist es eigentlich ein bisschen demlich? Ich weiß! Ja... ja, ich bin mein Sohn mal so und jetzt bei mir braucht's manchmal so diesen Gewöhnungseffekt. wenn ich dann so denke okay, es wird jetzt wirklich nicht mehr günstiger. Ich muss jetzt nicht noch dreimal nur ein bisschen tanken dass dann irgendwann die Schwelle überschritt nur ich sage gut dann jetzt voll.

8:05 Es wird nicht besser. Ja, also wenn ich eh eine lange Strecke habe dann weiß ich muss voll tanken. Aber ich sage jetzt mal hier so ne für die tägliche Strecken ja da bin ich das könnte man optimieren. dessen bin ich mir schon manchmal bewusst und denke boah jetzt hast du in der Summe hättest du auch mal dreißig Euro sparen können?

8:23 Wenn ich das zu hoch rechne auf dem Monat ja aber könnte ich mehr einmal vornehmen. Nobody is perfect. Okay, gemeint sich ich darf da sehr tolerant mit mir sein Ich guck mal. Okay, Berichte! Okay, nächste Entweder-Oderfrage. Abonnierst du ein Newsletter bei einem Onlineshop wenn du dafür nochmal zwei Euro Rabatt bekommst?

8:53 Oder ist dir das so aufwendig und smärfig? Ach gar, auf gar keinen Fall... Also es gibt ja immer ne oder Erstbestellung kriegst Du zehn Prozent Rabatt? also Das würde ich mache ich nur wenn nicht Wenn ich bewusst, ich hab das schon mal gemacht. Da war es aber irgendeine große Bestellung, irgendein Teil, was auch wirklich Geld gekostet hat, wo's dann irgendwie schon ... dreißigvierzig Euro ausgemacht hat in dem Fall.

9:19 Aber ansonsten, ich hasse ja Newsletter, ne? Es gibt nur drei, wo ich angemeldet bin und wenn nicht von anderen irgendwas kriege, geh ich immer sofort auf Abbestellen. Wo ist das? Ja! Aber deswegen, ich mach das dann schon manchmal. Dass ich dann so denke, gut, da nehme ich den Rabatt noch mit. Ich kann den Newsletter ja direkt wieder aufbestellen.

9:37 Da bin ich auch sehr konsequent! Ahja das ist gut, ne? Das mache ich leider nicht. Was ich dabei mach, ist meistens ob ich Koko, ob es irgendwo einen Influencer-Rabatt gibt oder so... Also dass.. also ich schaue schon nach... Und wenn du schon ein Rabatt hast, dann brauchst du nicht noch einen. Denn dann war ich ja schon sparsam und hab nichts.

9:56 Okay. Und dieses dieser Schritt wieder, ich weiß auch nicht, aber wahrscheinlich ist das so meine an die Party gegenüber Newslettern. Also es ist auch ein Wort, was bei mir ... wo sich die Nackenhaare hochströmt, weil man halt so zugespent wird und das ist etwas ... ja. Nee, da ... Das mach ich nicht!

10:15 Aber wie gesagt, Rabattcodes wenn's dir irgendwo gibt schon? Mhm, okay. Okay Und... Die letzte Frage Es geht um dein Einkaufsverhalten. Okay Ich hab bisschen Angst Ja, du brauchst... Ja, wohl ist eigentlich egal. Also fährst du lieber schnell zum Supermarkt um die Ecke und das ist dann eine EDK oder ein REWE?

10:41 Oder nimmst Du den weiteren Weg zum Discounter in Kauf? Da bin ich eher REWE und EDK und schnell. also weil ... Ich muss ja sagen einkaufen is für mich die schlimmste Aufgabe in der Woche. Weil ich hasse Einkaufen, also Lebensmittel-Einkäufe. Ich mag das überhaupt nicht, dass es für mich eine Zeit zu stresst, mich total und da bin ich dann so... Dann möchte ich wenigstens, dass sich das irgendwie mag und das so schnell wie möglich erledigt haben.

11:09 Also für den Wocheneinkauf gezielt im Großen, ja, da waren wir irgendwie ... aber wenn ich noch drei Sachen brauche, irgendwie noch eine Milchtomate Da schnell rein. Ich kenne mich da aus, schnell wieder raus und freue mich wenn die Zeit so kurz wie möglich war. Ja, ja. Ja stimm ich dir zu, wenn es nur diese drei Sachen sind.

11:33 Wobei ... Da tue ich mich auch schwer. wir haben hier einen großen Supermarkt eigentlich gefühlt direkt vor der Haustür Und dann kann ich nicht schnell durch. Und v.a.wenn aus den drei Sachen dann auch sind. Also da fahre ich wirklich manchmal extra weiter weg zum Discounter und kauf dann nur die drei Sachen, weil ich da im Laden noch schneller bin.

11:55 Aber der Weg ist halt weiter. Ja? Deswegen... Ich hasse es auch woanders einzukaufen! Wenn ich denn diesen Supermarkt nicht kenne, das ist ja doppelt stressig. Und andere finden das ja mal ganz interessant. Ich habe auch eine Freundin, die freut sich und dann geht sie überall gucken und so. Aber man freut dich nicht jede Woche oder?

12:14 Du lässt sich inspirieren wie Sie so sagen. Das gehen habe ich nicht, überhaupt nicht. Und ich denke immer, oh Gott! Außer sie sagt, die geht alleine rein und ich sage hier, dann gehe ich für fünf Stunden spazieren, da hab' ich gar kein Problem mit. aber das hasse ich noch wie die Pest wenn ich in diesem Supermarkt nicht kenne und ich brauche da fünf Sachen und ich such mir einen Wolf.

12:35 Oh... Also das ist mal kurz schlechte Laune. Aber jetzt muss sich danach irgendwie das Riff wämen damit ich dann nicht so weit Mokka-Else durch den Kind lauf. Ja, das tritt bei mir dann auch ein. Also jetzt dieser Wocheneinkauf den mache ich auch gerne beim Discounter. was aber da halt leider immer so ist, ist dass sich danach trotzdem nochmal zum Revo oder irgendwo anders hin muss weil es dann ein bestimmtes Produkt nicht gibt und dann muss man wegen diesen drei Einzelprodukten eh noch mal woanders hin.

13:09 Aber das nehme ich dann auch in Kauf Weil die Menge macht dann schon etwas aus wenn man die im Discounter kauft. Das stimmt Da hast du sehr recht. Und ich habe mich auch oft schon über die Bestellvarianten nachgedacht, dass es gibt immer ein Problem. Ich muss trotzdem einkaufen gerade für Obst und Gemüse.

13:25 Dann bin ich halt ... Möchtest du dir alles ganz genau angucken? Ja, dann möchte ich nicht diese verkrüppelten Mühe haben sozusagen. Das macht mir beim Schälen das irgendwie komplizierter oder so. Oder ich kaufe gerne bei den Biomarkt meines Vertrauens. Da muss ich halt hin und da gucke ich mir grad zu Obst- und Gemüs an.

13:43 Das ist der Punkt wo ich sage nun Was gewinne ich denn damit? Da muss ich zum einen da sein, hab diese Lieferkosten irgendwie so und auf der anderen Seite muss ich trotzdem noch mal los. Also das... Ja also das wäre doch mal was, dass man etwas aussuchen kann und sagt genau die Tomate möchte ich. Aber da mach' ich's für mich schnell!

14:03 Das ist eine Aufgabe, die ich sehr schnell erledigt haben möchte.". Na gut, die Community kann ja gerne mal teilen in den Kommentaren auf Spotify wie ihr es so handhabt und ob's vielleicht noch weitere entweder oder Fragen gibt, die wir mal beantworten sollen. Jetzt haben wir hier einen kleinen Spiel zwischendrin gemacht!

14:22 Ja super finde ich. sehr gut, dir bin auch sehr gespannt. also erzählt uns ein bisschen was von euch. Deep Dive. Willkommen zu einem neuen Deep Dive. Heute tritt sich alles um das Altersvorsorge Depot, wir erklären was es mit diesem neuen Produkt auf sich hat wie die Kombination aus privater Vorsorge und staatlichen Förderungen funktionieren kann und welche vorn Nachteile es gibt so dass du am Ende hoffentlich entscheiden kannst ob sich das altersvoresorge depot für dich lohnt.

14:55 Mit dieser Folge starten wir eine kleine AVD-Serie, könnte man fast schon sagen. Und wir können an der Stelle auch schon mal antiesern, dass es weitere Deep Dives geben wird. Aber dazu später mehr! Jetzt erst einmal herzlich willkommen, liebe Svetlana. Hallo lieber Alicia. Wir starten und wollen wissen... das Altersvorsorge Depot.

15:16 Was ist es? Wann kommt es? Und warum? Ja Also einmal zur Einordnung, gerade fangen wir mal mit dem Warum zuerst an. Warum gab es jetzt sozusagen eine Rentenreform? Wir haben in Deutschland den demografischen Wandel auch öfter schon mal erzählt und es gibt eben enorme Herausforderungen für das aktuelle Rentensystem.

15:38 also früher waren es ja locker sechs junge Menschen die einen Rentner einer Rentnerin bezahlten. Jetzt ab im Jahr zum Jahr ist das maximal noch zu zwei Personen und damit halt auch die Last für die jüngeren, also die Einzahler in das System nicht zu hoch wird. Brauche es andere Produkte? Weil aktuell ist es halt im Rentensystem so.

16:00 Es geht sozusagen wohnheitlich cash-in, cash out. Das was eingezahlt wird, geht auch direkt an die Rentnerinnen renten heraus Und es gibt halt Milliardenzuschüsse im Jahr vom Bund. Und aktuell ist Ein ja, dass man in der Rente achtundvierzig Prozent maximal vierzig Prozent seines letzten Nettoes bekommen würdest.

16:23 Durchschnitt das ist das Rentenniveau und wenn wir ganz ehrlich sind kann man sich ja jetzt mal vorstellen reichen mir achtund vierzig prozent meines jetzigen nettos um meinen Lebensstandard für mich im Alter so weiterzuführen wahrscheinlich nicht und deswegen ist es einfach so, dass heutzutage ohne eine private Zusatzvorsorge und vielleicht auch noch eine betriebliche Vorsorge, es nicht möglich ist sein Standard im Rentenalter zu halten.

16:52 Also zusammengefasst der Staat kann es nicht in Zunge heißt Es braucht eine Aktivität von uns und zwar eine private Und dafür ist es aber gut wenn der Staat genau das fördert. und das passiert eben mit dem neuen Altersvorsorgende Po. also wir werden's wahrscheinlich jetzt auch zukünftig mal AVD nennen dann brauche ich mir nicht immer da so ein Zungenbrecher formulieren, das wird möglich sein.

17:16 Also ab dem ersten Januar, zwei tausend siebenundzwanzig würde es möglich sein in staatlich gefördert in Wertpapiere zu investieren und somit auch die Chancen des Kapitalmarktes für sich zu nutzen. Das ist eigentlich das ganz Neue ja? Und viele sagen auch dass die Altersvorsorge depot im der Nachfolger der Riester Rente isst.

17:38 also Ja kann man so sagen. aber nicht nur finde ich es hat auch viele neue Komponenten. also von da würde ich einfach sagen ist es einfach ein neues Produkt für die private Altersvorsorge und erzielt werden soll damit einfach das die Private Alters vorsorgen einfacher wird. sie soll kostengünstiger werden.

17:57 und vor allem natürlich auch Rendite stärker, weil das war ja auch einer der größten Kritikpunkte bei Riester. Dass dort wirklich abzüglich Kosten kaum Rendite übrig blieb, manchmal sogar es diffizitär war und dann ist es für alle Einzelner kein super Produkt. Dann erreiche ich nicht das was ich brauche.

18:14 Wir sagen ja immer wir können unser Geld nach oben nicht zwingend ohne endeskalieren. Das heißt wir brauchen Produkte welche unser Geld für uns arbeiten lassen und das dann übernehmen. Und mit dieser Rentenreform soll somit die dritte Säule in unserem Programm, die private Altersvorsorge gestärkt werden.

18:33 Und das finde ich persönlich total schön. Es gibt halt eben auch die Berechnung der Zulagen, war bei Ries dann nicht zwingend einfach und transparent? Und hier ist es total klar ja man bekommt da werden wir darüber sprechen. Man bekommt eine Zulage, die ist transparentes nachvollziehbar und somit kann man ihn neben den anderen beiden Säulen, die man hat in die gesetzliche was wir sagten was aber nur ne Basisvorsorge ist der betrieblichen Säule und jetzt die private die dritte Säuler wird extrem gestärkt.

19:00 Und ja, wir wollen ja alle unseren mit steigender Lebenserwartung auch unser Lebensstandard halten. Also im Schnitt leben wir über zwanzig Jahre in der Rente das möchte glaube ich keine von uns mit nur achtundvierzig Prozent. und Ja jetzt gibt es halt einen schönen Baustein wo wir glaube ich da vielleicht ein bisschen was tiefer liegen aber wo man gut für sich hingucken kann ob dass eine Begleitung sein kann in der Phase bis zur Rente.

19:26 Okay und vor allem Wir Frauen werden ja auch noch mal älter als Männer. Dementsprechend haben wir da für die dritte Säule dann auch nochmal einen gewissen Turbo verdient, würde ich sagen. Auf jeden Fall! Jetzt soll im Rahmen dieser Rentenreform das Altersvorsorge-Depot nicht nur ein Produkt sein sondern eigentlich gliedert es sich in drei verschiedene Varianten auf.

19:49 Welche sind das und wie unterscheiden sie sich? Ja, richtig. Es wird drei Produkte geben. also das heißt es wird einmal zwei Formen des Altersvorsorge-Depots geben und das nennt sich einmal Standarddepot und bei den anderen meisten wird es nachher wahrscheinlich allgemeines oder freies altersvoresorgende Depot hört man das.

20:10 und dann wird es auch noch ein Garantieprodukt geben was wieder im Rahmen eines Versicherungsmantels sein wird. Wir würden uns jetzt heute im Podcast auf diese beiden Depot-Varianten konzentrieren, weil hier geht es ja auch um das Thema Rendite. Bei dem Garantieprodukt sieht es mit der Rendites ist natürlich immer so wenn man etwas garantiert bekommt, geht das zu Lasten der Rendite?

20:35 Das ist für die Anlieger ja genauso. wie sollen sie etwas garantieren, wenn Sie ein Risiko eingehen. Also von da konzentrieren wir uns mal auf diese beiden Depot-Varianten, weil das auch die meisten Anbieter anbieten werden. Alle drei Produkte werden gar nicht alle Anbiete anbinden ja? Die Garantieprodukte werden vor allem wahrscheinlich von Versicherungsgesellschaften und manchen Investment-Gesellschaften angeboten und die beiden Depot Varianten.

21:00 Da wird mindestens eins fast von allen Banken an geboten werden und wahrscheinlich die meisten sich auch beide Modelle konzentrieren. Also beginnen wir mal mit den Depo-Varianten. Was eben zu sein wird, es wird in allen Depo Varianten oder in beiden, wird es die Möglichkeit geben dass man in aktiv gemanagete Forms in ETF's aber auch in Allein investieren kann.

21:24 Das sind die drei Anlageformen die dafür genutzt werden und beim Standarddepot wird das so sein wie der Name das schon ein bisschen sagt. Standarddepots hat auch Standard Einstellung. Ja, also das ist so eine Basisvariante des AVDs und in dem Fall hast du hier keine wirklich aktiven Anlageentscheidung von dir die zu treffen sind.

21:45 Weil es werden in diesem Depot zwei Fonds oder ETF vom Anbieter vorverkranklich festgelegt. Also da bekommst du keine Auswahl, sondern die sagen das werden zwei sein. Diese Produkte unterliegen strengen EU-Richtlinien, ne? Das ist vorgegeben weil wir müssen eben wirklich einen hohes Maß an Sicherheit und Transparenz für uns als Anlegende gewährleisten.

22:07 Und ja von da wird es eher einmal ein vorsichtigeres Anlageprofil in einem der, ich sag mal der ETFs Funks geben. Das wird etwas wahrscheinlich für den Anleiheprodukt sein und dann wird es eine renditisch stärkere wenn diese stärkeren ETF oder Fond geben, der wahrscheinlich auf Aktienbasis läuft. Also ein Aktienfond wird es geben und ja dann bestimmt auch im Endeffekt dein Anbieter in welchem Verhältnis du diese beiden Fonds Bespaß, sozusagen.

22:39 Achtzig Prozent Aktienfonds und zwanzig Prozent Anleihen. Du darfst aber mitsprechen du darfst hier an dieser Verteilung da musst du es aber aktiv sagen dann zu sagen ich möchte nur neun ich möchte Neunzig Prozent den Aktien Fonds und zehn Prozent in den Anleihe Fonds. Und das kannst du schon machen Aber auch zum Ende deiner Laufzeit sozusagen wenn du kurz vor Renten gingen bist die letzten Jahre wird es immer auch eine Umschichtung geben so wie ist Wie man es selbst in deinem Depo ja auch oft machen soll, dass man die Aktienquote etwas reduziert und das die Anleihenquote höher gesetzt wird um sozusagen das Deponis zur starken Kursschwankung unterlegen zu lassen.

23:17 Das macht aber der Anbieter für mich beim Standarddepot? Das macht den Anbielter für mich. außer du hast Mitsprachrecht! Du kannst doch sagen ich möchte das nicht. Ansonsten hast du mit dem Standarddepots eine Variante wo du eben keine aktiven Entscheidungen treffen musst. Du kannst auch sagen alles klar Ich mache das so wie der Anmieter mir das vorschlägt.

23:35 Im Vertrauen darin, dass der für sich schon das richtige Verhältnis setzt sozusagen und auch zum rechtzeitigen Zeitpunkt nachher eine Umschichtung sozusagen weniger Aktien mehr Anleihen vornimmt. Das kannst du in dem Fall so machen. Und daher richtet sich diese Variante, finde ich vor allem wirklich an Personen die wenig Erfahrung haben oder denen es vielleicht auch schwer fällt zu aus einer größeren Aufwand wertpapierende Entscheidung zu treffen.

24:04 Kann mich nicht entscheiden. Ja, dann wird dir diese Entscheidung abgenommen. in dem Fall und was ganz gut ist die Effektivkosten dieser Standaste Po sind ihm gedeckelt sozusagen. Die dürfen maximal ein Prozent pro Jahr betragen. und das sagen wir auch immer haben wir sieben Prozent Rendite. Ein Prozent Kosten bleibt bei uns sechs.

24:23 Und je höher die Kosten sind umso weniger Rendite verbleibt bei uns in den Depots. also von da Ist es aber für alle, die sagen, das fällt mir schwer, eine Entscheidung zu treffen oder ich konnte bisher auch noch für mich kein ETF auswählen? Kann das ja eine ganz schöne Option sein. Weil hier gibt's das ohne Beratung, ohne hohe Kosten einfach mal vorbelegt.

24:43 Und dann gibt es der zweite, die zweite Depot-Variante, also das allgemeine Depot. Das ist im Gegensatz zum Standard altersvorsorge Depot halt nicht kostengedeckelt. diese ein Prozent Regelung gilt hier nicht. Nichtsdestotrotz versuchen glaube ich die meisten Anbieter auch hier unter der ein Prozentregel zu bleiben, können wir vielleicht auch nochmal kurz drüber sprechen?

25:04 und was ist ihnen hier die Unterscheidung wie das des Deutschen sagt? Hier hat man im Gegensatz zum Standarddepot kannst du eben selbst entscheiden und kannst deine Depots so zusammenstellen wie du möchtest. Du kannst da einen ETR freien packen oder drei oder fünf, du kannst während der gesamten Zeit auch kostenfrei Umschichten, das heißt der eine läuft nicht so gut dann nimmst du einen anderen also.

25:26 Das ist super möglich. und dass es auch ein super gutes Angebot weil gerade wir wissen ja die Kosten sind sonst immer teuer und auch während der Umschichtung erfolgt keine Besteuerung der Gewinne. auch das ist super. also all das was ich sage mal in deinen dreißig jahren ansprache maßt in dem moment fallen keine gebühren an Und das ist natürlich mega.

25:45 Es richtet sich daher eher an Personen, die bereits Erfahrung haben mit der Geldanlage, die das vielleicht auch aktiv für sie sich steuern möchten. Auch in solcher Langzeit kann ja auch etwas passieren und es können einfach neue Formen von ETFs usw. oder neue Ausrichtungen rausgegeben werden. So hat man halt eine hohe Flexibilität was die Produkte angeht, in die ich besparen möchte.

26:07 Ich finde das schon ganz schön! Und ich bin eben selbst verantwortlich für die Überwachung und auch für die Auswahl. Also das muss ich mir bewusst sein, dass es irgendwie beim eigenen Depot auch ja hier kann ich mich im Endeffekt von dem bedienen. Ich sage da selber auch laden voll und ich kann nach meiner Neigung das machen und das ist halt super.

26:25 So, und was die Kosten nochmal angeht? Ich sage es gibt ja keinen gesetzlichen Kostendeckel in dem Fall. Daher würde ich wenn ihr euch für das allgemeinere Depot entscheidet hier immer auf die Kosten schauen weil ich finde wenn nicht ihr schon die Entscheidung selbst treffe in welchen ETF möchte ich investieren und so weiter.

26:41 Ich habe die gesamte Arbeit. dann soll das Produkt doch bitte auch extrem günstig sein Weil eine Aktivität des Anbieters ist nicht erforderlich Ja, außer dass sie natürlich das Produkt zur Verfügung stellen und die Auswahl an ETFs und Funks, die halt breit sein wird. Aber ich treffe schon eine aktive Entscheidung.

26:57 von da sind glaube auch ganz viele bestrebt hier unter diesen ein Prozent zu kleiden. Super jetzt ist ja dieses Produkt oder diese Reform besonders attraktiv weil der Staat sich daran beteiligt und einen kleinen Zuschuss gibt. Und auf Schlau gesagt heißt das, es gibt Förderungen! Das heisst meine Einzahlungen werden staatlich gefördert.

27:20 Welche gibt es? Wie ist die Logik dahinter? Also... Die Förderung setzt sich aus mehreren Komponenten zusammen. Einer Grundzulage, einer Kinderzulange ein Berufseinsteigerbonus eine nachgelagerten Besteuerung und eines Sonderausgabenabzugs, also sozusagen aus fünf Dingen. Beginnen wir mal mit der Grundzulage.

27:42 hier kann man sich so weit merken. Also Einzahlungen sollen zum Teil bis zu Fünfzig Prozent vom Staat betzuschuss werden bedeutet also du als Sparner hältst eine staatliche Förderung von Fünfzig Prozent pro eingezahlt im Euro für Einzahlung bis drei Hundertsechzig Euro. Also somit auch ein schönes Produkt für Geringverdiener.

28:02 Genau, das muss man dort sehen. Also Einzahlung bis dreihundertsechzig Euro Wert mit fünfzig Prozent Bezuschuss und darüber zwischen dreihundertsechszig und maximal tausend achthundert Euro Einzahlungen gibt es noch. eine Förderung von fünfundzwanzig Prozent heißt in Summe kannst du als Grundzulage maximal fünfhundertvierzig Euro pro Jahr erhalten.

28:24 so wenn man sich das mal ins Verhältnis setzt ich habe tausen achthundert eingezahlt und kriege ich schon einmal irgendwie fünfhundred vierzig dazu. ja Das ist schon mehr als twenty-fünf Prozent, also im Schnitt. Und das finde ich ist schon eine gute Förderung. und was ganz wichtig ist es gibt ne Mindeseinzahlung von hundertzwanzig Euro im Jahr.

28:43 Also man kann auch wirklich mit zehn Euro im jahr starten. Man muss aber auch gar nicht monatestarten. Man muß aber auch garnicht monatlich besparen. Man kann aus einem mit einer Einmalzahlung machen. Also auch hier wenn jemand sagt euch möchte dass er von meinem Urlaubsgeld bezahlen, Teil davon möchte ich in als Altersvorsorge zurücklegen.

29:02 Ist auch das möglich? Dann braucht man das gar nicht monatlich aufteilen. aber wir sagen schon immer an sich ist es immer schön wenn man's Monatlich aufteilt hat man es immer eingerechnet Macht viel Sinn. Also geht auch als Einmalzahlung, also mindestens und Mindeseinzahlungen, also hundertzwanzig Euro im Jahr.

29:19 Und dann gibt es noch eine Kinderzulage. Das sieht man jetzt mal das Familien besonders nochmal profitieren für jedes kindergeldberechtete Kind. Gibt es drei Hundert Euro pro Jahr? Solange die Kinder-Kindergeld beziehen. Das ist ja im Schnitt maximal bis zu vormundzwanziger sind möglich. Da bekommt man nochmal dreihundert Euro.

29:41 Und wenn man unter twenty-fünf Jahren ist und mit dem Altersvorsorge der Post startet, bekommt man noch einen Berufseinsteigerbonus einmalig jedoch nur von zweihundert Euro. Also das sind so schon mal die Zulagen, die gezahlt werden und dass es prozentual zur Einzahlung ein sehr hoher Betrag. also das ist in diesem Fall wirklich auch gut.

30:02 Das hatten wir vorher bei der Restaurante oder so nicht. Auf die steuerlichen Vorteile kommen wir gleich noch mal zu sprechen, aber vorher möchte ich von dir wissen wer das Produkt denn jetzt nutzen kann und wer es vor allem Förder berechtigt. Ja also dass AfD soll wirklich möglichst viele Menschen zum Vermögensaufbau im Alter motivieren ja und das ist auch ein bisschen erleichtern.

30:25 daher ist der Kreis der förderberechtigten in diesem Fall auch wesentlich größer angelegt. Also grundsätzlich kann man sich merken sind alle Personen fördergerechtigt in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen und dort also Pflicht versichert sind oder dort Beiträge leisten. Und das sind eben natürlich wie wir beide Arbeitnehmerinnen, Arbeitnehmer auch Auszubildende aber auch Beamtinnen und Beamte oder Richterinnen Soldaten so weiter Aber auch Landwirte Selbstständige.

30:54 ganz neu dass sie waren vorher immer draußen. Das ist für den jetzt mittlerweile eine Superweiterung aber auch Minijopper wenn die in eine gesetzliche Rente einzahlen oder auch Studierende mit Nebenjob und einer Beitragszahlung. In der gesetzlichen Rentenversicherung, das muss man sich immer bewusst sein.

31:12 Und dann halt ja auch Bundesfreiwilligendienste Beziehende von Arbeitslosengeld- oder Bürgergeld können das sogar für sich aufmachen. da sind nachher diese Deposte sowas auch geschützt sozusagen Ja. Also von da, glaube ich kann man sagen. Als Zahl habe ich gelesen in Summe sind ca. fünfzig Millionen Menschen in Deutschland förderberechtigt für das Altersvorsorge-Deput.

31:35 Das ist schon eine ganze Menge! Jetzt die Grundzulage. also wir haben von den fünf verschiedenen Förderungen gesprochen. Grundzularge Elternzulager Jungen Steiger hatten wir schon. was betrifft jetzt die anderen beiden Vorteile? Ja Und zwar können diese Einzahlung, diese tausend Maximaltausend Achthundert Euro die du mir leisten kannst.

31:57 Die können als Sonderausgabengelden gemacht werden von dir jährlich. wichtig ist dafür. Dafür musst du eine Steuererklärung machen und sie natürlich auch abgeben. also hier braucht es eine Aktivität von uns ja? Und dann ist es halt weiterhin so das während der Ansparphase die Erträge innerhalb des AfDs nicht besteuert werden.

32:16 Das hatte ich ja vorher schon mal gesagt, sämtliche Erträge wo wir sonst die Fahrtpauschale haben oder eine Ertragsbesteuerung bei Ausschüttung das fällt weg. Die Besteuerungen erfolgt erst später in der Auszahlphase. Daher während derzeit bleiben alle erträge steuerfrei und auch Kursgewinne die anfallen.

32:34 also wenn ich jetzt zum Beispiel umswitche von einem Fond in den nächsten Und dass ist eben ein Unterschied beim ETF Sparplan Da hast du immer eine Besteuerung bei Aktivität. Das heißt, bei Verkauf gibt es immer eine Gewinnbesteuerungen. Bei Erträgen gibt's immer eine Ertragsbesteu- rung und diese ist auch mal.

32:51 diese Steuerstundung bis zur Auszahlung nennt man die nachtgelagerte Besteuerung und das bedeutet eben dass dieser ja, dass diese geförderten Beträge Also geförderte Beträge heißt deine Einzahlung, die du getätigt hast. Nachher die staatlichen Zulagen und die sämtlichen erwirtschafteten Erträge wie Gewinne und Dividenden usw., werden erst in voller Höhe zum Renteneintritt besteuert.

33:17 Und zwar in dem Moment entweder wenn du es auszahlen lässt oder wenn nur eben durch einen Aussageplan entsprechend an das Geld kommst ja? Und warum wird das gemacht? weil man sagt dass eben im Rentenalter, dass die Einkommenssteuer geringe ausfällt. Die meisten haben so im Renteneindruck vielleicht eine Steuersatz von siebenundzwanzig Prozent und wenn du jetzt aktuell in Deutschland sechzigtausend mehr verdienst hast du ja den höchststeuersatz von zweiundvierzig Prozent sieht man hier schon.

33:47 da gibt es halt einen prozentualen Unterschied und genau das wird gemacht. in vielen Menschen verfügenden Rührungsstand eben über weniger Einkommen. daher haben Sie dort halt auch Eine geringere Steuerklasse und genau das soll damit ausgenutzt werden. Dessen muss man sich auch bewusst sein, bedeutet halt dass bei Auszahlung ja die Steuern auf alle Beträge erfolgen Und für die meisten hört sich das auch erst mal teuer an weil natürlich auch deine Einzahlungen mit besteuert werden.

34:18 Das kennen wir beim ETF-Sparpla nicht. Da bin ich meine Einzahlung steuerfrei, da muss ich nun meine Gewinnerast nehmen. Aber da gibt es ganz schöne Rechner die man machen kann über einen langen Anspartzeitraum. lohnt sich das trotzdem? wenn nicht und das ist eben das Thema Wenn ich auch wirklich in der Rente mit weniger Einkommen rechne Rechne ich in der Rente mit mehr Einkommen als jetzt.

34:40 ja weil Ich weiß nicht ich erbe noch vier wohnungen zur Vermietung wie auch immer von meinen Eltern oder so Dann sollte man sich das überlegen, weil dann wird es ihm teuer wenn eben auch die Einzahlung mit versteuert werden. Daher dafür mal so ein Rechner benutzen. aber ich sage jetzt mal für alle Standarddurchschnitts Bürgerinnen und Bürger da ist es so dass sie in den geringeren Steuersatz haben.

35:07 Und ja und dann gibt's noch eine Sache ergänzend dazu Ich kann auch mehr als die tausend acht hundert Euro um das Altersvorsorge depot einzahlen. auch dass es möglich, das geht bis sechstausend achthundert Euro. Und hier greift dann nachher für diese Überzeitenbeträge also zwischen diesen tausendachtundert bis zur Enddumme greift so eine sogenannte Ertragsanteilsbesteuerung.

35:30 Das heißt bei Rentenbeginn wird ein bestimmter Anteil der Erwirtschaftener Triege mit dem persönlichen Steuersatz besteuern und eben In dem Fall auch der Rest wird soweit steuerfrei sein. Aber hier muss man wirklich immer schauen, die Höhe des zu verstollenen Ertragsanteils kann man jetzt noch nicht so genau sagen.

35:49 das richtet sich nach ja nachdem Alter auch bei Renten beginnen. also von da muss man für sich nochmal ein bisschen gucken. wer wirklich überzahlen möchte und über sechstausend Euro sein altersvorsorge depot einzahlen sollte. sollte ich hier nochmal ganz genau auf die Besteuerung zwischen den acht tausend acht hundert und den sechstausend vierhundert schauen.

36:09 Okay, damit wir uns das Ganze jetzt auch mal ein bisschen besser vorstellen können. Es ist natürlich am besten wenn wir das mit einem Rechenbeispiel irgendwie unterlegen. Hast du dazu völlig eines Parat was wir einmal so durchspielen können? Natürlich! Also machen wir mal das Beispiel und nehmen die Hundertfünfzig Euro monatlich ja diese Maximalförderung Und nehmen wir erstmal unseren normalen ETF-Sparplan.

36:32 Ich leg das ganz normale mein ETF-Deppu in kein altersvorsorge Deppu. Hundertfünfzig Euro, dreißig Jahre lang, sieben Prozent Rendite macht im Summe überschlagen einen Entbetrag von ca. hundertvierzichttausend Euren nach Steuern. also da habe ich jetzt so zu sagen schon die Steuere nicht fünfundzwanzig Prozent mit abgezogen.

36:51 So nehmen wir jetzt mal die Einzahlung der Hundert Fünfzig euro in ein AVD und du hast eben auch keine Kinder kriegst du deine jährliche Zulage von fünfhundertvierzig Euro. Und dann kommst Du auf ein Endvermögen von bis hier mehr als hundertsechzigtausend Euro nachsteuern, ja? Also im Verhältnis zum ETF-Sparplan schonen fünfzehntausend Euro mehr.

37:13 und dann nehmen wir nochmal an. Du hast, nehm jetzt mal einen Kind an und er hält dann noch jährlich dreihundert Euro Kinderbonus dazu. Dann erhöht sich sogar der Betrag in deinem AVD auf hundertsiebzig tausend. Nachsteuern also knapp dreißigtausend Euro mehr entvermögen. Also hier sieht man mal die Förderung gerade von Kindern ist wirklich ein Turbo und du hast vielleicht noch zwei Kinder, ne?

37:36 Dann macht es das sogar auch noch mehr aus! Also hier profitieren Eltern wirklich nochmal stärker. Aber in Summe kann man hier schon sagen wenn du wirklich dreizig Jahre dort einzahlst ich habe immer die gleiche Rendite genommen hat das AVD schon besser abgeschnitten. Also hier sieht man schon, dass Eltern besonders profitieren und das hier gerade auch der Kinderbundes noch mal ein richtig guter Turbo ist.

38:00 Jetzt war aber natürlich auch wissen gibt es Nachteile und ich glaube jetzt das Stichwort Flexibilität könnte da eine Rolle spielen. also wie flexibel bin ich mit diesem neuen Produkt? was kann ich da vielleicht auch mal in Situationen machen wo ich an das Geld jetzt ran muss? Ja Also man kann schon sagen, dass altersvorsorge depot dient dem langfristigen Vermögensaufbau wirklich für das Alter.

38:26 Nicht für irgendwas dazwischen also für das alter und deswegen bleibt das Kapital was dort angespart wird auch grundsätzlich bis zu Beginn der Auszeitphase also des Renteneintritt gebunden weil der Staat fördert dies ja und möchte somit auch bei der zweckgebundenen Nutzung mitreden. kann man sich so ein bisschen vorstellen?

38:45 die geben etwas dazu. also wollen sie auch eine Mitbestimmung haben Und ich finde, das sollte einem immer bewusst sein. Also ich bin hier nicht so flexibel wie mit einem normalen ETF-Depot wo jederzeit was entnehmen kann und auch größere Sachen zugeben kann. Wenn ich mich auf einmal für fünf Jahre vor der Rente eine Weltreise entscheide, kann ich das mit dem ETF-DPO machen?

39:06 Beim Altersvorsorge-DEPO kann ich es im Zweifel auch aber dann ist es förderschädlich und ich muss die kompletten Förderungen alles zurückzahlen, dann wird es ungünstig teuer. Von da hat das sollte man sich einmal merken, dass Thema Flexibilität während der gesamten Zeit ist hier nicht zugegeben. Also es ist ein reines Altersvorsorgeprodukt.

39:27 und hier kann man dann sagen kommt man zum Renteneintritt, hat man das bis dahin bespart? Dann gibt's einmalig die Möglichkeit zu dem Beginn einmal dreißig Prozent des vorhandenen Kapitäts kann man sich auszahlen lassen. Das ist dann möglich aber erst zur Rentenbeginn. Der Rest bleibt gebunden in dem Fall Und wird dann mit einem Auszahlplan, den legt man dann mit seinem Anbieter fest.

39:50 Ja? Da wird es ihn dann geben. Dieser wird dann auch alle drei Jahre aktualisiert. So sollte jeden Fetzes Angebot der Anbierter sein und den legte man dann fest wie man, wie lange was ausgezahlt bekommen möchte oder ob man alternativ den Rest betreibt oder alles eben als eine sogenannte Leibrente. Ja sich auszahlen lassen möchte.

40:08 die wird nach einer Versicherungslogik dann ermittelt. Leibrente bedeutet halt immer es ist eine regelmäßige Zahlung, die in der Regel bis zum Ende oder bis zum Tod gezahlt wird. und hier muss man sich nachher zum Zeitpunkt des Renteneintrittes entscheiden. also da wird schon nochmal ne Entscheidung auch hinzukommen.

40:27 aber Und das finde ich es ganz schön. Es gibt bestimmte Entnahmen, die über die dreißig Prozent Grenze möglich sind und dazu zählt insbesondere die Verwendung für selbst genutztes Wohneigentum im Rahmen. Das nennt sich der sogenannten Eigenheim Rentenförderung. Wir haben Schnellbegriff beim Handeln auch und da stehen einem grundsätzlich so zwei Wege offen, dass Altersvorsorge der Probe für seine Immobilie einzusetzen einmal entweder für den Kauf Bau oder Sanierung kann man eben Kapital Ja, herausnehmen für den Kaufpreis.

40:59 Also das geht für Herstellungskosten aber auch für Genossenschaftsanteile oder auch wenn man schon was habt so energetische Sanierung Das ist möglich Oder auch zum Ablösen eines Darlehens. also kann man auch da sein Guthaben entnehmen um als Einmalzahlung oder sozusagen als Tilgung seines bestehenden Immobilien darin zu machen.

41:18 und das finde ich ganz schön. Und was einem nur wichtig sein muss Ich muss Eigentümerinnen oder Miteigentümern der Immobilie sein. Ja, ich könnte das jetzt halt nicht für meinen Partner meine Partnerin machen. Also das ist ganz wichtig und dieser Prozess geht auch nicht über ganz unbürokratisch. also der ist genehmigungspflichtig da gibt es eine zentrale Zulagenstelle für Altersvermögen.

41:42 Was gibt es auch hier bei uns in Deutschland? Und da würde man aber dann kriegt man den Antrag dann von seinem Anbieter. Der wird dort eingereicht. Dann braucht man einmal die Genehmigung ja und wie gesagt möchte ich anders das Geld entnehmen, also einfach so frei. Also außerhalb dieser gesetzlich geregelten Sachen dann muss sich immer die staatlichen Zulagen und die steuerlichen Vorteile müssen zurückgezahlt werden.

42:04 Dann habe ich gleich eine hohe Besteuerung und dann ist es sehr unattraktiv. Dann wäre ich mit dem ETF-Spapran viel besser gelaufen.". Gut. Dann haben wir jetzt einen sehr, sehr guten Rundumblick bekommen wie ich finde und ... Ich hab ja am Anfang auch schon gesagt es kommt noch ein bisschen mehr. also alle die jetzt noch offene Fragen haben können schon mal in die Tasten hauen uns eine Instagram Nachricht oder eine E-Mail oder auch per Kommentar Und ich komme jetzt direkt zum Abschluss mit dir Setlaner magst du einmal zusammenfassen was so deiner Meinung nach Ja für wen sich das Produkt des Altersvorsorge Depot lohnen kann?

42:42 Also es lohnt sich besonders für Menschen, die langfristig fürs Alter sparen wollen und auch wirklich noch viel Zeit dafür haben. Und dann die ganzen Jahre die staatliche Förderung nutzen wollen und vielleicht Eltern sind oder werden möchten ja? Dann kommt das ein bisschen drauf an. man muss halt immer gucken wie attraktiv ist.

42:58 wirklich jetzt hängt so ein bisschen von der Sparrrate ab. da sage ich nutze dort Rechner die sind ausgegeben kann man das ein bißchen simulieren. Weniger geeignet kann das AVDR für Menschen sein, die kurzfristig extrem flexibel auf ihr Geld zugreifen möchten. Und auch Personen, die wirklich gar keine Schwankung am Kapitalmarkt aushalten.

43:18 Ja, die sagen ich kann das nicht. Ich kann es nicht sehen. Ja? Weil ich kann ja in das AV, die jederzeit reingucken und ich sehe auch die Zulagen wie die dazu geflossen sind. Ich kanne halt die Entwicklung verfolgen oder auf vielleicht mehr so eine die sehr kurzfristig vom Ruhestand stehen. Ich sage jetzt mal fünf bis sieben Jahre da macht sich auch dieser Steuerstundungs Effekt gar nicht mehr so bemerkbar.

43:39 also auch da sollte man ein bisschen überlegen Und deswegen muss man genau prüfen ob Förderung kosten und auch der Anlagehorizont für ein Passen. Also in Summe würde ich sagen, das AVD kann ein sehr guter Baustein sein für die private Altersversorgung und wer noch Flexibilität möchte und diesen Punkt abgebildet haben möchte, der sollte vielleicht noch durch einen privaten EDF-Schmarplan oder ein anderes Produkt ergänzen.

44:07 Super, im nächsten DeepDive unserer kleinen AVD-Staffel hier im Podcast prüfen wir welche Option es für bestehende Riester Verträge gibt und wie dann auch der Wechsel zum AVD gelingen kann. Also da geht's direkt in das Spezialprodukt quasi. Und bis dahin, wie gesagt sammeln wir fleißig Fragen und wollen dann auch zum Abschluss nochmal eine kleine Q&A-Runde machen.

44:31 also bleibt auf jeden Fall dran uns mit Lana Wir sehen uns auf jeden fall ja auch wieder. Danke dir an der Stelle und bis zum nächsten Mal! Ja sehr gerne Community Corner Neue Woche, neue Folge. Neue Community Corner mit einer Frage aus unserem Postfach und diesmal möchte diejenige wissen was ist Renditis-Reklame?

44:57 Oh ja eine schöne Basicfrage! Und die sollte man für sich auch einmal verstanden haben weil auch wir viel von Rendite sprechen um noch sagen das es ein wichtiges Kriterium ist. Die Rendita zeigt dir also in welchem Verhältnis Gewinn und Verlust zu deinem eingesetzten Kapital stehen. Sie bezieht sich in der Regel immer auf ein ganzes Jahr, manchmal kann das auch halbjährlich sein und wird in Prozent ausgedrückt.

45:19 Das heißt oft sieht man dann zum Beispiel sechs Prozent p.a., also per Ahnung Und bei einem Gewinn spricht man von einer positiven Rendite Bei einem Verlust sprechen wir auch von einer negativen Rendit. So. Und bei Wertpapieren, das benutzen wir ja auch oft, dass wir oft sagen der ETF oder überhaupt die eine Anlage in den ETFs sollte mindestens einen Ertrag von sechs Prozent Rendite pro Jahr oder sieben Prozent Renditen pro Jahr haben.

45:46 Bei Wertpappieren setzt sich die Rendite dann aus Zinsen, Dividenden, die in dem ETF zum Beispiel erwirtschaftet worden sind oder bei einer Einzelaktie und auch Kursgewinnen oder Kursverlusten. also aus dem setze ich die Gesamtrendite zusammen Und wir unterscheiden dann zwei Renditen. Es gibt einmal die Brutto- und Netto-Rendite, bei der Bruto-Ren-Dite ist es sozusagen wie bei unserem Einkommen auch Bruto bevor da irgendwie Steuern sozial abgehoben abgehen.

46:13 also bei der bruto-rendite werden Nicht die damit vergebundenen Kosten betrachtet. Die haben wir dort nicht mit drin, während für die Berechnung der Netto-Rendite. alle Kosten wie zum Beispiel Transaktionskosten Verwaltungsgebühren oder auch Steuern werden dort schon mit berücksichtigten abgezogen. daher würde ich immer auf den Netto Rendite gehen weil was haben wir davon wenn wir eine Rendite ne Bruturrendite von sieben Prozent haben?

46:38 aber dann kommen noch Kosten davon runter und das sind vielleicht vier prozentem. bleibt ihr denn netto rendite vor? drei Wollen wir nicht? Das ist für manche Sachen, die wir haben wollen zu wenig Ertrag. Das sollten wir vorher wissen und wer das für sich auch gerne ausrechnen möchte kann auch gerne mal mit der Formel Gewinn Mal hundert durch eingesetztes Kapital seiner Rendite berechnen.

46:57 machen wir mal ein Beispiel Wir haben Gewinn von Hundert. multiplizieren wir mit hundert sind zehn tausend. wir haben Tausende Euro eingesetzt. Also teilen wir das durch Tausend, kommen wir auf eine Rendite von zehn Prozent. Also von da kann man das für sich glaube ich so auch ganz gut mal kalkulieren und dieser ausrechnen.

47:20 Danke fürs Zuhören! Und wie immer gilt geht in den Austausch sprecht über Geld und diskutiert eure Gedanken. Wir freuen uns wenn wir dich dabei begleiten dürfen und du nächste Woche hier wieder mit dabei bist.