#227 – Vermögenswirksame Leistungen: So nutzt du das Geld richtig!

0:00 Dein Arbeitgeber investiert und du profitierst von den Gewinnen, klingt zu gut um wahrzusehen? Tatsächlich ist das möglich. Und zwar mit sogenannten vermögenswirksamen Leistungen! Damit kannst Du ganz einfach fürs Alter vorsorgen – mit extra Geld vom Chef und sogar vom Staat. Das geht auch mit ETS. Wie klären wir heute?

0:21 Ich bin Susanne und herzlich willkommen zu einer neuen Folge Just ETF Wissen. Wartest du immer noch auf den perfekten Moment, um an der Börse zu starten? Aus Angst vor dem nächsten Crash lassen viele ihr hart verdientes Geld lieber auf dem Sparkonto liegen. Aber ist das wirklich die bessere Wahl?! Die ETF-Anbieter Vanguard hat es einmal durchgerechnet!

0:50 Was wäre wenn in den letzten dreißig Jahren ein super schlechtes Timing gehabt und immer exakt am Höhepunkt von einem historischen Börsencrash investiert hättest – also zum Beispiel direkt vor der Dotcom Blase oder der Corona-Krise? Das Ergebnis Selbst als absoluter Pechvogel hättest du mit einem breit gestreuten Welt-ETF dein Geld am Ende etwa vervierfacht und damit das Sparkonto deutlich hinter dir gelassen.

1:12 Trotz schlechter Marketing konnte eine Kombination aus Zeit am Markt und Zinsistenz, das klassische Sparkonto also klar schlagen – wer da diszipliniert investiert bleibt muss keine Angst von dem nächsten Crash haben! Also lass dich nicht länger vom perfekten Moment aufhalten. Vanguard ETFs findest du bei deiner Bank oder deinem Broker.

1:30 Mehr Infos zu Vanguard ETF's sowie alle Details zum Pechvogelanleger, findest Du wie immer in den Show-Notes. und damit zurück zur Folge! Vielleicht hast Du schon mal davon gehört? Vermögenswirksame Leistungen Das ist ein Geldgeschenk Deines Arbeitgebers. Er zahlt für Dich jeden Monat bis zu vierzig Euro in eine Anlageform Deiner Wahl Zum Beispiel in einen Bausparvertrag, einem Bank oder Fondsparplan.

1:58 Auch ETF-Sparpläne sind möglich. Die lohnen sich besonders, weil du eine höhere durchschnittliche Rendite erwarten kannst und gleichzeitig die kostengeringer sind! Das ist wie ein kleines Gehaltsupgrade – die Leistungen sind für viele Berufe im Arbeitsvertrag oder im Tarifvertrag festgehalten. Frag mal deinen Chef danach!

2:17 Und top kannst Du auch noch Geld vom Staat bekommen — die sogenannte Arbeitnehmer-Spar-Zulage. Das sind nochmal zwanzig Prozent obendrauf, wobei der Zuschuss bei maximal achtzig Euro pro Jahr gedeckelt ist. Falls dein Arbeitgeber weniger als vierzig Euro monatlich zahlt, kannst du den Rest zu den vierzig euro selbst aufstocken – so profitierst Du von der vollen Zulage!

2:40 Um den Zuschuss zu bekommen musst Du drei Bedingungen erfüllen. Erstens Dein zuversteuendes Einkommen darf bei maximal vierzig tausend Euro liegen. Zweitens, es handelt sich um einen Fonds- oder Bausparvertrag. Oder du tickst damit ein Baukredit! Für Banksparlene gibt es die Zulage nicht. und drittens der Vertrag muss eine Mindestlaufzeit von sechs bzw sieben Jahren haben.

3:06 deshalb gibt es viele Verträge mit dieser Laufzeit an der Regelzeit der Arbeitgeber sechs Jahre lang ein. danach ruht das Vermögen noch ein weiteres Jahr. erst danach hast Du Zugriff auf das angesparte Geld. unser Tipp Starte das VL-Sparen im Dezember. Das abgelaufene Jahr wird dann schon als volles Beitragsjahr angerechnet – das bedeutet, im siebten Jahr musst du nur ein Monat warten bis du über dein Geld verfügen kannst!

3:31 Es gibt aber auch Ausnahmen von dieser Sperrfrist. Wenn du heiratest, arbeitslos wirst oder dich selbstständig machst, kannst du dir den Betrag schon früher auszahlen lassen. Übrigens der Zuschuss angesammelt und erst am Ende ausbezahlt. Der Zinsistinseffekt wirkt also nur auf die Summe, die dein Arbeitgeber über die Jahre einzeigt – nicht auf die Zulage!

3:53 Wie sieht es mit den Steuern aus? Für vermögenswirksame Leistungen zahlst du ganz normal von ca. Denk also unbedingt daran einen Freistellungsauftrag einzurichten. Denn der Staat räumt dir ein Freibetrag von tausend Euro jährlich ein, den sogenannten Sparer-Pauschbetrag. Tausend EUR an erträgen – das sind zum Beispiel Zinsen und Dividenden – sind jedes Jahr steuerfrei.

4:20 Das solltest du nutzen! Die Arbeitnehmer-Sparzulage ist komplett steuer frei. Du willst direkt loslegen? Kein Problem, das geht ganz einfach. Du brauchst einen VL-fähigen ETF-Sparplan. Dafür gibt es verschiedene Anbieter zum Beispiel Oscar, Finvesto und die FNZ Bank. Dort kannst du einfach ein Depot eröffnen und einen ETF aussuchen.

4:43 Hier gibt es ein paar Unterschiede zu normalen ETF-Sparplänen. Zum einen fallen teilweise höhere Kosten an z.B. Depotgebühren und Transaktionskosten. Zum anderen ist die Auswahl der VL-fähigen ETFs begrenzt und selbst von dieser limitierten Auswahl sind nicht alle Zulage berichtigt. Hier musst du also genau hinschauen!

5:03 Wenn Du Anspruch auf vermögenswirksame Leistungen hast, nutze das – es ist bares Geld vom Arbeitgeber, dass Du für Deine Altersvorsorge oder Deinen Vermögensaufbau nutzen kannst. Im direkten Vergleich zum normalen ETF-Sparplan ist VL sparen zwar etwas unflexibler und die Auswahr kleiner aber Du bekommst zusätzliches Geld Und das kann sich langfristig richtig lohnen.

5:25 Am besten kombinierst du beides, nimm dir den Zuschuss mit und investiere selbst Flexibel in deinen eigenen ETF-Sparplan! Nutzt du schon vermögenswirksame Leistungen? Schreib's mir in die Kommentare! Wenn dir der Podcast gefallen hat, lass uns doch ein Abo da – wir freuen uns natürlich auch über eine gute Bewertung auf Spotify, Apple-Podcasts oder einer Podcastapp deiner Wahl.

5:47 Vielen Dank an Kia für die Redaktion und Johannes für die Post. Du hörst Just ETF, den Podcast mit mir – Susanne! Dir viel Erfolg beim Anlegen und bis zum nächsten Mal!