#228 – Wie du bei einer Erbschaft legal Steuern sparst

0:00 So viel Steuern musste die Familie Thiele bezahlen, weil sie sich zu spät um das Thema Erbschaftsteuer gekümmert hat. Okay, die meisten von uns haben vermutlich nicht so viel zu vererben. Aber es lohnt sich trotzdem das Thema im Auge zu behalten! Wenn du gut vorbereitet bist, kannst du auch bei einem größeren Vermögen steuern grössten Teils umgehen.

0:23 Deshalb ist dieses Video wichtig für alle, die gerade geerbt haben – aber auch für diejenigen, die ihren Kindern und Enkel in etwas hinterlassen möchten. Ich bin Susanne und herzlich willkommen zu einer neuen Folge Just ETF Wissen. Wartest du immer noch auf den perfekten Moment, um an der Börse zu starten?

0:51 Aus Angst vor dem nächsten Crash lassen viele ja hart verdientes Geld lieber auf dem Sparkonto liegen. Aber ist das wirklich die bessere Wahl?! Die ETF-Anbieter Vanguard hat es einmal durchgerechnet! Was wäre wenn in den letzten dreißig Jahren ein super schlechtes Timing gehabt und immer exakt am Höhepunkt von einem historischen Börsencrash investiert hättest – also zum Beispiel direkt vor der Dotcom Blase oder der Corona-Krise?

1:12 Das Ergebnis Selbst als absoluter Pechvogel hättest du mit einem breit gestreuten Welt-ETF dein Geld am Ende etwa vervierfacht und damit das Sparkonto deutlich hinter dir gelassen. Trotz schlechter Marketing konnte eine Kombination aus Zeit am Markt und Zinsistenz, dass klassische Sparkontos also klar schlagen – wer da diszipliniert investiert bleibt muss keine Angst von dem nächsten Crash haben!

1:34 Also lass dich nicht länger vom perfekten Moment aufhalten. Vanguard ETFs findest du bei deiner Bank oder deinem Broker. Mehr Infos zu Vanguard ETF, sowie alle Details zum Pechvogelanleger findest Du wie immer in den Show-Notes. und damit zurück zur Folge! Dann fällt möglicherweise Erbschaftssteuer an.

2:11 Erstmal die gute Nachricht, es gibt Freibeträge. Deren Höhe ist abhängig davon wie nahe der Verstormende und du mit einem nach Verwandt wart. Für Ehepartner sind das zum Beispiel fünfhunderttausend Euro für jedes Kind vierhundert tausend euro. Das gilt übrigens auch für Stiefkinder. Daran gibt es möglicherweise noch zusätzliche Freibeticke z.B., wenn Du auf die Unterstützung der verstorbenen Person angewiesen warst.

2:35 Wenn es mehrere Erben gibt, auf die sich das Vermögen auftreit und ihr alle nahe verwandt wart ist die Wahrscheinlichkeit also groß dass ihr keine Steuern bezahlen müsst. Ein Beispiel Dein Opa ist gestorben Und du und deine Mutter erbt von ihm insgesamt sechshunderttausend Euro. Dann müsst ihr keine Steuerzahlen Denn für deine Mutter gelten sie vierhunderttaussend Euro Freibetrag und für dich als Enkel nochmal zweihundertausend Euro.

3:01 Der Verstorben und Du wart gar nicht verwand. dann sind immerhin noch zwanzigtausend Euro steuerfrei. Alles was über dem Freibetrag liegt, musst du versteuern! Der Steuersatz liegt irgendwo zwischen sieben und fünfzig Prozent. Wie hoch er genau ist hängt einerseits vom Wert des Erbes ab andererseits von deiner Steuerklasse.

3:21 Achtung die hat nichts mit deiner Einkommenssteuerklasse zu tun sondern auch wieder mit deinem Verwandtschaftsgrad. Engeverwandte wie zum Beispiel Kinder, Ehepartner & Enkel kommen in Steuerkasse eins. Bist du gar nicht verwandt, landest du in Steuerklasse drei. Alle anderen – also Geschwistern, Neffen oder Schwiegereltern zum Beispiel – haben Steuerklasse zwei!

3:43 Ich erkläre es mal an zwei Beispielen. Wenn Du von Deinem Vater ein Vermögen in Höhe von fourhundertfünfundsebzigtausend Euro geerbt hast sind vierhunderttausende Euro vom Freibetrag gedeckt. Die restlichen seventy-tausenden Euro musst Du mit sieben Prozent versteuern. Du zahlst also fünftausend zweihundertfünftig Euro.".

4:02 Du hattest ein sehr gutes Verhältnis zu deiner reichen Nachbarin und sie vermacht ihr ihr gesamtes Vermögen in Höhe von sechsundhalb Millionen Euro? Dann habe ich schlechte Nachrichten. Der Freibetrag von zwanzigtausend Euro fällt kaum ins Gewicht, den Rest musst du mit fünfzig Prozent versteuern – es bleiben also nur noch etwas mehr als drei Millionen Euro übrig!

4:24 Ein ganz wichtiger Aspekt, gerade im Zusammenhang mit Depots. Der Wert des Depots – der übrigens auch wichtig ist um die gesetzlichen Pflichtheit zu bestimmen falls das nötig ist – wird nach dem Stichtagsprinzip festgelegt. Es gilt also der Wert am Todestag und das kann ziemliche Auswirkungen haben. Angenommen du hast eine Wallet mit einem Bitcoin geerbt und die Person ist Ende April twenty-zweiundzwanzig verstorben.

4:48 Damals war ein Bitcoin um die siebenund dreißigtausend Euro wert. bis du den Erbschein erhalten hast und den Bitcoin verkaufen kannst, sind zwei Monate vergangen. Gar nicht so viel Zeit! Aber nun ist der Bitcoin nicht mal neunzehntausend Euro wert. Steuerlich relevant ist aber nicht der Wert, den du zu diesem Zeitpunkt bekommst sondern eben die siebenund dreißigtausende Euro, die der Bitcoin am Todestag wert war.

5:11 Und es betrifft nicht nur Krypto – auch Einzelaktien können innerhalb von kurzer Zeit stark schwanken. Im schlimmsten Fall zahlst du mehr Steuern als das Depot später überhaupt wert ist? Was kannst du tun? Erst mal kannst du in der Steuererklärung fordern, dass der niedrigste Tageskurs angewendet wird.

5:29 Und du darfst auch fordern das der Geldkurs angesetzt wird – der ist günstiger als der Briefkurs! Wenn es immer noch zu viel ist, kannst du beim Finanzamt beantragen, dass dir die Steuer wegen unzumutbarer Härte erlassen wird. Ob dem Antrag stattgegeben wird hängt aber vom Einzelfall ab. Lass dich da auf jeden Fall von einem Experten beraten….

5:49 Außerdem könntest du das Erbe auch ausschlagen. Dazu gibt es eine Frist von sechs Wochen, sie beginnt sobald du vom Tod der Person erfahren hast aber dann bekommst du wirklich gar nichts – auch keine Erinnerungsstücke zum Beispiel! Das war jetzt kein einfaches locker leichtes Thema. ich kann es sehr gut verstehen wenn man sich mit dem Thema erben und vererben nicht gern auseinandersetzen mag.

6:13 Aber es ist gut wenn man auf so einer Situation vorbereitet ist und sich dann nichts auch noch mit Banken und dem Finanzamt herumschlagen muss. Ich hoffe, diese Folge hat dir dabei geholfen!