Vom Angestellten zum Investor: Die Wahrheit über den ersten Schritt

0:00 Hallo und herzlich Willkommen zu Money Talks. Der Investment Podcast mit Michael Peuker. Danke fürs Einschalten und viel Spaß mit dieser Folge. Heute will ich auf eine Frage eingehen, die ich sehr, sehr oft bekomme und zwar schreiben immer wieder Leute Michael ich würde auch gerne investieren, aber ich habe noch nicht angefangen und ich weiß nicht wie ich anfangen soll und ich will euch da jetzt einfach so ein bisschen zeigen wie man ins Tun kommt, wie man Investments kommen, wie man loslegt, wenn man vielleicht auch schon. Wissen hat aber immer noch keine Wohnung gekauft hat oder immer noch nichts investiert hat.

0:31 Und bei mir war es zum Beispiel so. Mein mein Ausgangspunkt war der, ich habe mit dem System gestartet mit 2122 oder so, habe mich damit beschäftigt, habe schon die ersten Aktien gekauft, ich war auch im normalen Angestelltenjob, ich war dann bei Amazon damals im E Commerce Management und habe verdient, ich habe 2300 netto um den Dreh herum und hatte immer so meine. 22 23000€ an den Rücklagen und ich habe auch immer sehr viel Angst gehabt und und meine Ängste waren auch immer hier. Was ist erst?

1:04 Ich arbeite da ganzen Monat dafür, den ganzen Tag dafür und und ja. Was ist, wenn das alles weg ist, auf was ich, wenn ich ein Jahr arbeite und dann ist das ganze Geld weg? Und das hat mich auch immer extremst gestresst und habe mir dann auch immer gedacht, macht das Sinn, soll ich, soll ich nicht und dann bin ich einfach mal zu diesem Punkt gekommen. Warum?

1:25 Ich nicht anfange. Und dann habe ich einfach gemerkt, hey, man unterschätzt nicht Risiken, man überschätzt sie teilweise, weil man Wohnung kaufen ist. Keine Angst, EDF kaufen ist keine Angst. Selbstständigkeit ist keine Angst, aber 40 Jahre den selben Job zu machen ohne irgendwie sich ein gescheites Portfolio aufzubauen oder gescheit Assets zu kaufen, das wird wieder sicher wahrgenommen und dann habe ich mir immer mal gedacht, so crazy, warum eigentlich, warum kommen wir denn jetzt tun?

1:52 Warum? Was blockiert mich das so mental, dass da nichts weitergeht? Und dann habe ich gemerkt, ein Punkt ist auf jeden Fall mein Umfeld, weil da einfach in meinen angestellten Job, also in meinem Umfeld auch weniger Leute investiert haben, und es hat immer automatisch als gefährlich geholfen, Immobilien sind zu teuer, Aktien Glück und Glücksspiel, Selbstständigkeit ist unsicher, du brauchst 3 Eltern und Co.

2:16 Also immer so das klassische Umfeld, was ich damals auch oftmals gehört habe. Und dann haben wir gedacht, so weißt du was ich mache, einfach weil wie gesagt, das schlimmste ist quasi 40 Jahre einen sehr guten Job zu machen und dann habe ich aber die zweite Blockade gehabt und das war dann wieder das Thema Perfektionismus und da habe ich immer dachte, ich brauche die erste, muss ich 10 Bücher zu dem Thema lesen, ich muss mich perfekt auskennen, ich muss den perfekten Zeitpunkt, ich brauche extremst viele Cash auf der Seite und dann bin ich eigentlich darauf gekommen Hey, der erste Deal oder das erste Investment ist nie perfekt.

2:48 Und meine erste Wohnung war auch bei weitem nicht perfekt und das ist immer das, das ist das wichtige Thema. Also wirklich glaubt sie, dass es gleich das perfekt Investment wird und gleich 100 x ist? Vor allem wenn du noch weniger Erfahrung und wissen in dem Bereich hast. Du musst einfach mal viele, viele Dinge probieren um dann eben zu sehen, was ist perfekt und immer dieses Risk to Reward ratio, also quasi Risiko zu belohnungs ratio.

3:12 Was kann passieren und wie kann das ganze enden? Und dann war es bei mir zum Beispiel auch so, dass ich gesagt hab, weißt du was, ich scheiß drauf, ich investier jetzt einfach mal, hab dann bei einer an der Börse damals gestartet und hab sehr sehr gute Aktienpicks gemacht ich hab damals mein Portfolio war glaub ich auf 3 Aktien aufgeteilt muss ich jetzt mach ich mich drüber lustig aber mein jetziges Portfolio von Aktien stockpacking her es sind auch immer nur 10 bis 12 Aktien weil ich immer versuche mich bei den Aktien immer gut auszukennen die ich im Bestand halt.

3:41 PDFS investierte gleich mehrere, aber so in meinem normalen Themenportfolio sind immer 10 bis 12 Aktien und hatten damals eine eine Aktie relativ viel gewichtet und das war Wirecard und ich hab die immer wieder getradet Up and down up and down up and down, es hat super funktioniert, ich hatte da diesen Walk over water komplex, auch weil es ständig nur funktioniert hat und man es auch noch nicht anders kannte.

4:04 Ja, Long Story Short. Dann kann der waycut Skandal, dann ist das komplett den Bach runter gegangen und ich habe alles verloren, also was das was das betrifft, das war damals gesagt, ein Drittel von My Network und dachte Scheiße, zeitlich habe ich dann auch die Wohnung in Graz gekauft, meine erste Wohnung, die war auch eine Katastrophe, das Investment also auch mit vielen Problemen verbunden und dann habe ich mir gedacht, so Scheiße so. Ganzes Geld weg.

4:27 So, jetzt Jahre später denke ich mal dran sind okay geil, weil dies erste Wohnung hat sich trotzdem noch gut entwickelt und das mit Wirecard habe mir so viel geholfen, weil danach habe ich immer nur sehr sehr diversifiziert investiert und durch diese Diversifikation habe ich wahrscheinlich so viel Geld gespart, dass ich mir sehr sehr viel Cash wieder zurückgeholt habe. Also das zeigt mir einfach so, das erste Investment ist nie perfekt und wenn du gerade bei der Stelle stehst wo du denkst das soll ich, soll ich nicht.

4:55 Es wird nie perfekt sein und und und. Und du wirst nie alles 100% erwischen, aber das Wichtige ist einmal zum Starten und da wirst du eh Schritt für Schritt besser und auch das Thema was dir blockieren kann ist oft bei vielen ist Konsum, weil mit dem ersten guten Gehalt holt man sich gleich ein Auto Urlaub bei Luxus, Konsum, Lifestyle et cetera und da bleibt halt wieder fast nichts zum Investieren übrig und mach dir da und deshalb war bei mir damals ein Game Changer mach dir auf jeden Fall eine Einnahmen und Ausgaben Liste. Und schau dir mal an, was könntest du investieren finanziell und wie kannst du es quasi in die? In welchen Branchen kannst du es investieren und also quasi wieviel kannst du jedes Monat

5:36 prozentual von dein von dein Einkommen investieren und investiere es erst bevor du irgendwas anderes ausgibst? Weil dann hast du es erledigt und das ist das wichtigste und das ja ganz ganz wichtig und das bringt mich auf eine andere Story. Bei mir war es dann auch so. Ich bin dann mal darauf gekommen.

5:52 Hey okay Gehalt ist nett, ich kann mir da immer XY Prozent sparen vom Gehalt, also von dieser, von diesem Gehalt was ich damals bei Amazon verdient habe, aber dann habe ich mir gedacht, Hey du brauchst irgendwie noch ein Side Business wo du noch etwas reinholen kannst und bei mir war es damals e Commerce, da habe ich meine ersten Einnahmen nebenbei gemacht und das war noch die goldene Zeit von E Commerce vielleicht kennt das noch jemand wo du auf Facebook App geschalten hast und da hast du für.

6:15 Extremst wenig Geld ihr Neukunden einkauft und haben dann auch klassisches Dropshipping auch gemacht und das war mega damals. Also wir haben da einfach extrem viel Geld damit verdient, es ist dann blöderweise, und das war der größte Fehler, von der ersten Selbstständigkeit auch sehr, sehr viel wieder drauf gegangen für vorfinanzieren und skalieren, skalieren, skalieren, skalieren bringt mir wieder auf den Punkt, egal was gut läuft, zieh genug Geld raus und.

6:43 Pay dich selbst auch regelmäßig, weil also Pay yourself quasi im Sinne investiere, weil sonst holst du es nie raus. Also egal was du gerade machst, wie du, wenn du Cash machst, zieh es raus, hör auf immer mit diesen ständigen reinvestieren, weil das war einer meiner größten Fehler und damals auch das sind so Dinge, dazu kommen wie schlechte Buchhaltung, macht dann quasi von dem Kapital Cable, schlechte Planung et cetera und das haben sich einfach viele Fehler summiert.

7:11 Die damals jetzt im Nachhinein noch mehr Geld kosten. Warum mehr Zinseszins, weil wir weil das Geld, was noch mal arbeiten hätte können und dann dementsprechend einfach noch mal mehr Cash sozusagen auf der Strecke liegen bleibt. Also das ist ganz ganz wichtig und das waren einfach so meine ersten selbstständigen Tätigkeiten und und und und ich hatte auch relativ viel Angst immer, also beim Wohnungskauf war ich sehr nervös, ich war damals noch sehr jung bei der ersten Selbstständigkeit, beim Business war ich sehr nervös.

7:39 Damals auch, wo ich immer noch Graz pendeln musste, von München, Graz, dann später in München, Wien, auch sehr viele schlaflose Nächte gehabt, weil halt immer wieder Themen waren, oder einmal hatte ich einen Mietnamaden und ich war gerade im Urlaub in in Zypern, auch damals in Limmershohn lieg am Strand und schickt der Mieter eine Nachricht mit Schlüssel da ich bin weg und ich denk mir so scheiße, weil der war eh schon 3 mieten in den Rückstand, da musste dann die eigene Wohnung einbrechen also es war tricky ja aber.

8:08 Jetzt im Nachhinein bin ich mal froh, es überhaupt gemacht zu haben und einfach mal diese Schritte gegangen zu sein, weil es geht immer darum, einfach mal umzusetzen und einfach mal zu machen und das ist so glaube ich mal so die Grundausgangssituation, dass man sich mal denken muss okay was ist das worst case Szenario das worst case Szenario ist nicht, dass das Geld von Investment weg ist, sondern dass du in 40 Jahren immer noch am selben Punkt stehst und die nichts aufbaut hast. Und das ist eigentlich das Szenario was Schlimmes ist meiner Meinung nach.

8:38 Und wenn ich jetzt heute noch 25 wäre oder wenn ich jetzt heute noch mal von 0 starten würde, was würde ich machen? Also ich würde mal vereinzelt noch mal einen Skill aufbauen, es kann jetzt mal alles sein, also man hat mal schauen wie ich mein aktives Einkommen maximieren kann und das kannst du mit A machen in den 9 to 5 Job maximierst einfach noch mal schaust, dass du dann noch mal Gehalt zu Erhöhung kriegst oder mehr sparen kannst, mehr rausholen kannst und.

9:03 Auf der anderen Seite eventuell auch schauen, welchen Skill kann ich aufbauen im Vertrieb, im Videoschnitt mit KI, im Sales und dann dementsprechend auch einfach den Schritt 2 zu machen, nämlich mehr zu verdienen und jetzt gar nicht mal so unbedingt das Sparen zu optimieren, sondern wirklich das Einkommen zu erhöhen, weil Einkommen erhöhen bringt ja wesentlich mehr, das könnte mir glauben, ich habe so versucht meine Finanzen zum Tracken und noch mal weniger weniger, weniger weniger auszugeben. Aber das ist dieses Money Mindset, weil dann bist du auch kein Money Magnet, weil wenn du dich nur um sparen kümmerst, kümmer dich eher.

9:37 Wie kannst du aktiv mehr verdienen, dann ziehst du auch das Geld mehr an und dann hast du im Endeffekt mehr wie wenn du eine Sparquote hochziehst und dann bau dir ein gewisses Eigenkapital auf und man braucht 4 Wohnung 20 bis 30 k so um den Dreh herum, dann kannst du schon die Erste immer damit holen.

9:53 Und bevor du dir immer holst oder auch nachdem oder sonst was investier auch immer dein aktives Tagesgeld. Lass nicht am Konto liegen, sondern schau, dass es trotzdem arbeitet, sei es jetzt in ein ETF oder in einer Aktie oder sonst wo und dann Schritt 4 ist quasi in die ersten Investments reingehen, Immobilien, ETF, Garagen unternehmen, je nachdem wie es dann halt passt und Schritt 5 ist dann einfach auch sein Netzwerk zu erweitern um ihm dann zu mehr Deals zu kommen. Noch mal mehr zu investieren und dementsprechend noch mal mehr rauszuholen, also das war so ein bisschen der Weg von mir in die in die Selbstständigkeit beziehungsweise als Investor jetzt mal in ein paar Schritte auf die schnelle erklärt, einfach wirklich nicht

10:34 overfinken eher machen und was für mich Erfolg heute bedeutet, ist jetzt nicht unbedingt der schönste Sportwagen, keine Ahnung, maximal Status, sondern eher seine Zeit selbst zu bestimmen, mehrere Homepages zu haben. Morgens keinen Wecker zu brauchen, Sport machen zu können, spannende Menschen zu treffen und die richtigen Projekte auswählen zu können. Und das ist was, was ich ganz, ganz wichtig finde. Definiere dir mal deinen Dream Life und dann mach dir einen gewissen Step bei Step Guide und vor allem Bau dir genug wissen auf, weil du kannst im Endeffekt immer nur was machen, weil du kannst im Endeffekt immer nur umsetzen, wenn du genug wissen hast.

11:14 Sobald die Wissenskomponente zu gering ist, wirst du dich nie 100%. Sicher bei einer Investment Entscheidung fühlen, selbst wenn das jetzt der Top Deal ist, du dich jetzt aber nicht auskennst, wirst du immer gewisses Bangen haben, natürlich bevor du investierst. Du brauchst immer wissen und selbst wenn du das Wissen hast wird der erste Deal perfekt sein, aber du musst mal zumindest mit einem guten Feeling eingehen und genau nach dem Schema das ich dir gerade erklärt habe, würde ich eigentlich das Thema zum Investor angehen.

11:42 Wenn du jetzt sagst okay bei der Wohnungssuche informiert euch mal, welcher Standort ist überhaupt gut, wo kann man kaufen, wie bewertet man das Haus richtig, wie bewertet man die Immobilie richtig, wie findet man überhaupt die richtige Immobilie, wie setzt man das um und vor allem auch bei so Themen. Also ich habe auch bei vielen Sachen auch immer schon mit Mentoren gearbeitet, praktisch auch auf meiner Website, mal einführen für ein Erstgespräch mit mir, schauen wir mal, ob ich helfen kann, ich habe schon wirklich vielen, vielen, vielen Leuten geholfen, die erste Wohnung zu kaufen. Aktuell sind wir schon über 60 Wohnungen, die ich begleitet habe, wo auch viele bei 0 gestanden sind. Entweder macht es so oder es

12:19 heißt jetzt bei Aktien informiert ich gut über die Geschäftsmodelle, über die Unternehmen, wie steht die gerade vom Chart technisch, welche wichtigen Daten kommen, welche eine sie kommen Versammlung, welche Quartalszahlen werden an uns etc. Also schau dass du da auf jeden Fall immer wissensmäßig nach oben maximierst. Und bei Aktien hast du kleinere Fallhöhe, weil selbst wenn die Aktie mit ein paar 1000,00€ schief geht, ist sie nur die paar 1000€ weg.

12:44 Bei mobilen ist es halt gefährlicher, weil bei mobilen geht es halt gleich um 150 200 300000€, da ist die Fallhöhe höher, deswegen da brauchst du noch mal wesentlich mehr wissen, da brauchst du noch mal wesentlich mehr Expertise an deiner Seite. Also da würde ich noch mal so bisschen mehr die extra Meile gehen, aber auf jeden Fall ist das so der Punkt wo weswegen wahrscheinlich viele nicht anfangen und. Und genau da muss man aber dagegen wirken. Also genau da muss man einfach machen, sich abgrenzen, wenn das im Umfeld der Zeit dann nicht so gegeben ist und dann halt auch wirklich das Momentum Halt nutzen und wie gesagt, Verse casten, alles durchdenken, Best casten, alles durchdenken und ich glaube das ist der Zugang,

13:24 den jeder haben sollte, wenn er jetzt mal mit investieren starten will, wenn er Gas geben will und wenn er nicht Ewigkeiten in diesen normalen trotz gefangen sein will. Ich hoffe, die Folge hat euch geholfen. Hat euch den letzten Ansporn gegeben was zu machen, zum Investieren anzufangen und eure Reise zu beginnen oder wenn ihr schon investiert, vielleicht noch mal ein bisschen das nächste Level zu erreichen und ich würde mich freuen, wenn ihr den Podcast bewertet, weil im Endeffekt lebt der Podcast nur von Bewertungen und wir hören uns in der nächsten Folge.

13:54 Vielen Dank fürs Einschalten, zuhören und dranbleiben für weiteren Content Folge Michael einfach auf Spotify, Instagram und youtube bis zur nächsten Folge und bis dahin viel Spaß beim Investieren.