99% scheitern an Finanzen. Mit DIESEM simplen Trick schafft es JEDER (Sach Mal Saidi Sulilatu)

0:00 Also mit anderen Worten, es wird das Rentensystem weitergehen. Ja, aber ich glaube auch, dass die Versprechungen, die öfter mal gemacht werden, ja von der sicheren Rente und wir halte Linien in der Politik und weiter, das wird sich alles nicht halten lassen, wer soll das bezahlen, das geht nicht, wir sind alle nicht so zu zahlen, sondern OK, dann schau ich drauf, wo stehen denn die Kurse, oh.

0:18 Kurse stehen jetzt gerade hoch, weil jetzt gerade zum Beispiel, wenn wir diesen Podcast aufnehmen, ist es ziemlich hoch, vermeintlich an einem all Time high. Nee, jetzt warte ich mal wieder, könnte ja irgendwie in der nächsten Zeit so einen Rücksetzer geben und dann kaufe ich lieber Daten für meine 1000€ ein, dann kriege ich ja mehr Anteile. Das Problem ist, solche Timing Geschichten funktionieren nicht und es kommt immer irgendwas Unvorhergesehenes selbst mal bei mir, ich hatte nicht das ist 2 Monate her, hatte ich nicht auf dem Sender.

0:41 Dass bei meinen Kindern mal wieder Zahnspange, Stichwort Kieferorthopäde, anstand. Ja, und dann kam halt eine fette Rechnung rein, die ich nicht auf dem Sender hatte und so 800€ zahlst du halt einfach nicht mal so kurz aufs Portemonnaie. Dass wir eines Tages noch genug Geld vom Rentensystem oder Rente bekommen, das ist mehr als unwahrscheinlich.

0:57 Damit du keine Probleme später im Alter bekommst, solltest du genau jetzt aktiv werden, aber für die meisten ist das Thema Finanzen immer wieso eine Art rotes Tuch, dass Finanzen ganz einfach sein können und was du tun kannst, um damit Erfolg zu haben und das aber auf einem ganz, ganz einfachen Niveau und.

1:11 Das erfährst du jetzt in der Folge. Ich habe Saidi von Finanztipp zu Gast und selbst ich habe damals, wo ich angefangen habe, mich mit meinen Finanzen zu beschäftigen, schon den Content von Saidi gehört, also viel Spaß mit der neuen Folge und wenn die Folge dir gefallen sollte, schick sie doch gerne auch an jemanden, der seine Finanzen mal auf Vordermann bringen könnte. Ansonsten freue ich mich auch enorm, wenn du den Podcast auf Spotify oder Apple Podcast bewerten würdest und mich abonnierst und nun viel Spaß bei der neuen Folge, wenn dich jetzt die Leute fragen.

1:38 Wobei die ja wissen, dass du dich gut mit Finanzen und mit Geld auskennst. Was ist die Frage, die dir am meisten gestellt wird? Also wir werden immer sehr viele verschiedene Fragen gestellt. Deswegen muss ich jetzt kurz überlegen, welches die häufigste Frage ist. Aber die meiste Frage ist eigentlich so was irgendwas mit dem Fehler zu tun hat, also wo man den größten Fehler eigentlich machen kann oder was wo man aufpassen muss, dass er das auf gar keinen Fall. Falsch macht.

2:03 Und ich nehm jetzt mal die kurz die Antwort vorweg. Ja ich sag eigentlich dann immer sofort wenn es geht ja meistens um das Thema investieren in Aktien beziehungsweise Aktien ETFS, dass du dir vorher nicht klar machst, dass das keine Einbahnstraße ist. Ja, dass das ne ganz schöne Achterbahnfahrt werden kann mit so einem Aktien ETF, wo du halt nicht bereit bist. Das zu tun, wenn du nicht bereit bist, zwischendrin halt auch die üblichen 3040 50% Verlust zwischenzeitlich mal auszusetzen, weil der größte Fehler ist natürlich in Panik zu geraten und dann zu miesen Kursen, Kursen mit heftigen Verlust zu verkaufen.

2:38 Jetzt ist es bei mir so, dass zu meiner Zeit, wo ich mich überhaupt erstmal damit beschäftigt habe, wie ist denn das überhaupt mit Aktien und mit et fs und was gibt es da noch für sie? Sachen und einer der Kanäle, die mich schon damals begleitet haben, war euer Kanal und auch über du als Person ist es denn jetzt mittlerweile bei dir auch so, dass du so eine gewisse Popularität hast und nicht die Leute auch auf der Straße erkennen und dir da auch Fragen stellen oder ist es noch nicht so extrem?

3:07 Ja, also ich werde schon immer wieder mal erkannt, jetzt nicht super häufig sozusagen, aber was weiß ich einmal in der Woche oder irgend so was in der Richtung, meistens im öffentlichen Nahverkehr oder so, das ist so glaube ich das. Das Typische war eben, ich bin ja in München tätig und in München kannst du dich halt nicht wirklich gut mit dem Auto bewegen. Ja, insofern ist man dann schon viel mit öffentlichen Nahverkehr unterwegs und dann werde ich schon öfter mal erkannt, kriege ich dann Fragen gestellt.

3:30 Nee, meistens wollen die Leute halt irgendwie entweder sie bedanken sich einfach was ich total cool finde, ja vielen Dank für den Content und so weiter oder sie wollen halt ein Selfie Selfie machen, also es passiert selten, dass dass ich mal wirklich in so einem Gespräch verstrickt werde. Kann mich erinnern, das war ist noch n paar Monate her und so weiter da bin ich wurde ich in der S Bahn von jemandem angesprochen und er wollte unbedingt ne Diskussion zum Thema Immobilien versus ja letztendlich Aktien ETFS führen ne weil er sagt ja ich find Eure Tipps und zwar ganz cool aber wir haben jetzt ne Wohnung gekauft da oder da ich mit meiner Frau und ja was hältst denn davon und dann ging das

4:02 sozusagen die große die große ja ich will nicht sagen kaufen oder Mietendiskussion sondern eher Immobilien versus Aktien Diskussion und. Dann auch versucht klar zu machen, ja, da gibt es kein richtig und falsch, das hängt halt extrem von der jeweiligen Immobilie ab die du die du gekauft hast und dass du die hoffentlich nicht zu teuer eingekauft hast. Jetzt würde mich vor allem interessieren und dein Buch baut sich ja auch so auf.

4:29 Dass wir gerne mal so n Case basteln für jemanden, der eigentlich noch gar keine Ahnung hat von Finanzen und dass wir mal so ne kleinen Fahrplan machen, OK, wie fängt man denn am besten an? Ich würde jetzt einfach mal sagen wir denken uns jemanden aus, das ist Klaus Klaus hat keine wirklichen Rücklagen, er ist auch irgendwie ständig im Dispo, hat noch n Privatkredit Abzustottern, hat aber mitbekommen Hey der Rentenbescheid kam.

4:51 Irgendwie so. Das wird nicht reichen, was in Zukunft auf mich zukommt, sondern ich will jetzt auch gerne investieren, Merk aber irgendwie reicht meine Kohle vorne und hinten nicht, was raten wir denn jetzt Klaus am besten für den Anfang? Genau also das erste Mal ist, dass er wissen muss, wo soll es hingehen.

5:08 Also so n Mini Zielbild sozusagen für ihn, wie sehen denn seine Finanzen eigentlich mal aus? Ne in absehbarer Zeit, das ist ja keine Sache aus meiner Sicht, die lange lange dauert. Wie die Seite gut aufgestellt ist, dann kommen wir, da kommen wir dann zum Finanztippprinzip. Das Finanztippprinzip besteht aus 4 Töpfen, Klaus wird ein Girokonto haben, wahrscheinlich, vielleicht hat er auch eine Kreditkarte, haben doch schon viele viele Menschen, aber dann braucht er auf jeden Fall ein Tagesgeldkonto, so als Sparkonto, und dann braucht er auch Going Forward, ein Depot mit einem Aktien ETF drin, das muss er mal so für sich im Kopf haben, da gibt es diese 4 Töpfe, das Finanztippprinzip simpel

5:45 einfach aufgestellt und darüber hinaus braucht er übrigens nichts. Das ist auch ganz wichtig, also da können wir dann 1000 Sachen noch dazu von Riester über Gold über eine eigene Immobilie haben wir gerade schon angesprochen, über Krypto, was, was ich sich noch vorstellen kann, das kann man alles erstmal zur Seite legen, das Ziel ist, diese diese 4 Töpfe und dann sich klarzumachen okay das Ziel ist regelmäßig wegzusparen automatisiert und Wegzusparen zum einen auf das Tagesgeldkonto und zum einen mit einem Sparplan auf das ETF Depot, so wenn man das mal im Kopf hat okay da gibt es dann so die 4 Töpfe und da gibt es 2 sparvorvorgänge, dann weiß man erstmal. Ganz grob, wo man hin muss.

6:19 So und als erstes würde ich tatsächlich mit dem Tagesgeldkonto anfangen und einfach mal ein Tagesgeldkonto zu mit einem vernünftigen Zinssatz bei der sicheren Bank eröffnen und da wichtig zu versuchen, sofort mit einem Dauerauftrag sie automatisiertes Sparen mal was hinzusparen, das kann völlig aus dem Bauch heraus sein, was er halt so.

6:39 Was er sagt, so, ja, das ist für mich erstmal okay weil worum geht es erstmal? Du hast ja gesagt, er hat keine Kohle auf der Seite erstmal irgendwie so minimale Rücklagen aufzubauen, Stichwort Notgrosch ja, weil es bringt jetzt auch nichts Altersvorsorge oder dann ist der Krieg, wenn er dauernd im Dispo ist und überhaupt nicht das Gefühl hat, dass er, dass er irgendwie eine Rücklage hat. Es ist total wichtig so diesen diesen Bad Bone zu haben, zu sagen, Hey ja, ich weiß, ich habe da ja ein paar 1000€ auf der Seite, wenn es.

7:07 Böse Reinregnet, was einem das Leben auch immer so bringt. Ich kann darauf zurückgreifen und der Witz ist jetzt sozusagen, auch wenn er das Gefühl hat, ich habe gar kein Geld, eben diesen Dauerauftrag einzustellen, dann, wenn sein Einkommen, sagen wir mal als Angestellter, nachdem sein Gehalt eingegangen ist, davon sofort wegs wegzusparen und das muss man auch gar nicht jetzt, wann sich total over engineeren oder sich irgendwas wieviel kann ich da und so weiter einfach mal aus dem Bauch heraus, was sich was halt denkt was möglich ist 100€ 200€ 300,00€ keine Ahnung, ja das hängt total auf vom Einkommen ab. Der Witz ist natürlich, erstens, er kann sich von diesem Tagesgeldkonto sofort wieder was

7:42 zurückholen. Das heißt, wenn er irgendwie no Nöte hat, was auch immer da kommt irgendwas, eine Steuernachzahlung oder das Auto geht kaputt oder ist völlig egal. Er kann sich jetzt sofort wieder zurückholen, der Witz ist nur, wenn es über den Dauerauftrag passiert, dann sammelt sich auf dem Tagesgeldkonto automatisch was an und wahrscheinlich außer Klaus ist so ein bisschen so ein verschwenderischer Typ, er will das Tagesgeldkonto wahrscheinlich nicht komplett abräumen, sondern er holt sich vielleicht ab und zu mal was, wenn er es braucht und wichtig ist, dass sich da erst mal was auf der.

8:09 Das, was da auf die Seite kriegt so, dann ist schon mal so das erste Grundgerüst gelegt. So, und jetzt drückt einen natürlich der Kredit da im Hintergrund, aber jetzt kommt noch vorher, was ja nicht so Spannendes, da hat immer keiner so richtig meistens Lust drauf. Thema Versicherungen ja also da muss ich einfach mal kurz schauen, ich bin nicht nötig das Nötigste mit den Versicherungen aufgestellt, weil meistens die Leute. Die halt bis sich jetzt bis jetzt um nicht so viel um ihre Finanzen gekümmert hat.

8:36 Da ist halt auch beim Thema Versicherungen noch nicht so viel los, um es mal so, um es mal so sozusagen und es gibt halt so eine gewisse Grundausstattung, ganz wichtig auch nicht zu viel. Ja also ich bin der absolute Fanfan davon zu sagen, Hey, bloß nicht über versichern, bloß das wirklich das Notwendigste machen was ist das Notwendigste erstmal eine private Haftpflicht allerwichtigste erzähle ich jetzt auch gar nicht wahnsinnig viel dazu kannst du sofort online abschließen, kosten irgendwie paaren Fuffi im Jahr fuffi im Jahr also. Ja, das ist jetzt nicht der Punkt, aber das kann dich natürlich Millionenschäden kosten, wenn du irgendwie einen als Fußgänger oder als Radfahrer einen Unfall verursacht. Da und dann kommt jemand anders

9:10 zu schaden und so weiter das ist überhaupt nicht lustig, das ist absolute Notwendigkeit, dann schon viel aufwendiger. Berufsunfähigkeitsversicherung ich gehe mal aus davon aus, dass Klaus arbeitet, logischerweise muss er seine Arbeitskraft absichern, das ist schon deutlich aufwendigere Geschichte, aber total wichtig, weil letztlich an der eigenen Arbeitskraft hängt halt alles so.

9:28 Wenn du nicht mehr arbeiten kannst, ja klar gibt es eine Sozialleistung vom Staat, aber mit Lebenshaltung, Lebensstandard sichern ist ist dann halt nicht mehr. Also braucht eine Berufsunfähigkeitsversicherung, da braucht er wahrscheinlich die Hilfe von einem Versicherungsmakler haben wir bei Finanztip qualifizierte Leute dafür rausgesucht, kann man sich helfen lassen, das Dritte ist wirklich nur eine ganz kleine Geschichte, ich vermute mal Klaus wird irgendwann mal in den Urlaub fahren, die die deutschen Grenzen überschreiten und sobald du im Ausland bist brauchst du eine Auslandskrankenversicherung, weil das kann unglaublich teuer werden, egal ob du jetzt einen Wanderunfall in Österreich hast

10:01 oder in Spanien krank wirst oder Ware in Amerika ins Krankenhaus musst. Dann wird es nämlich dann richtig teuer, aber auch schon einen Tag Krankenhaus in Spanien kann 1000€ kosten und das ist gar nicht lustig und so eine Auslandsreisekrankenversicherung kriegst für einen Zehner oder vielleicht 15,00€ im Jahr also auch kein großes Ding.

10:17 So, dann ist mal das Grundgesetz Grundgerüst, jetzt weiß ich nicht, wollen wir über den Kredit reden. Gerne, weil mich ich, ich kenn immer so diese Auffassung, weil du ja sagst, man soll ruhig schon mal n Depot und so eröffnen, dass ich immer so als Learning hab oder im Hinterkopf, bevor du eigentlich überhaupt anfängst n Depot zu besparen.

10:34 Sieh zu, dass du mit aller Kraft erst mal diesen Kritik loswirst, weil sonst hast du ja auch nichts davon, wenn du was bei Seite packst. Aber auf der anderen Seite dir trotzdem irgendwie die Kohle flöten geht. Ganz genau also. Vorher würde ich wirklich sagen, erstens überhaupt mal generell n bisschen Rücklagen haben, Notgroschen auf dem Tagesgeldkonto haben, weil es kann dann immer was passieren. Das bringt nichts, wenn du jetzt wie du sagst mit aller Kraft den Kredit abbezahlst und halt sonst komplett broke bist. Und es kommt immer irgendwas Unvorhergesehenes, also selbst mal bei mir, ja ich hatte nicht, das ist 2 Monate her, hatte ich nicht auf dem Sender, dass bei meinen Kindern mal wieder Zahnspange, Stichwort

11:09 Kieferorthopäde anstand ja und dann kam halt ne fette Rechnung rein, die ich nicht auf dem Sender hatte und. So 800€ zahlst du halt einfach nicht mal so kurz aus dem Portemonnaie. Ja, jetzt für mich auch kein Problem, aber er hat halt so n kleines Loch reingerissen muss man wenn man nicht dran denkt und es passiert immer irgend irgendsowas deswegen erstmal die Rücklagen und die Versicherung natürlich für den allergröbsten Notfälle irgend also wir gehen jetzt hier davon aus, dass Klaus Single ist und keine Immobilie hat und so weiter also wenn diese Sachen, also wenn man Kinder hat und wenn man ne Immobilie hat oder n Hund hat und diese ganzen Geschichten, dann muss man mit Versicherung

11:41 noch mal. Bisschen mehr machen. Ich habe jetzt mal von den 3 allerwichtigsten Versicherungen geredet und das sind auch genau die ich selbst auch nur nur habe, so das mal das mal vorweg, jetzt kommen wir zu dem Thema Altersvorsorge und weiter also ich gebe dir total recht, du brauchst nicht wahnsinnig mit Altersvorsorge anfangen wenn du so einen Kredit an wenn du Schulden auf der Seite hast oder hast halt. Die dich irgendwie.

12:05 Das ist wieso ein Rucksack, wenn ich sage, in meinem Buch haben wir das mal so ein bisschen beschrieben, du willst eigentlich den Berg erklimmen, du willst vermögen aufbauen, du willst sozusagen die tolle Bergluft genießen, und dann hast du so einen schweren Rucksack hinten drauf als Kredit, als Schulden, der dich einfach zurückhält, der das total mühsam macht und so weiter und dann sollte man halt am besten erst loswerden und deswegen genau den Kredit möglichst schnell abbezahlen. Erster Schritt dahin übrigens.

12:31 Man ist in den meisten Fällen an so einen Kredit oder vielmehr an die Bank nicht gebunden. Es gibt also, wenn wir das mal davon ausgehen, das ist irgendwie Autokredit, oder ich habe mir ja sonst irgendwie was gegönnt oder wie auch immer, ja, da gibt es ja verschiedenste Möglichkeiten, kann ich die Bank wechseln, ich kann den Kredit umschulden, wie das so heißt, und das kann durchaus einiges ausmachen, ja, da gibt es ordentlich kreditvergleiche im Internet, einfach mal gucken und das mag durchaus, was einiges ausmacht, hängt natürlich davon ab wie. Wie hoch der Kredit ist, wieviel Zinsen man drauf bezahlt. Aber wenn man da den Zinssatz senken kann, na ja, dann spart man sich da halt ordentlich was

13:05 weg. Und wenn ich jetzt zum Beispiel ein wildes Beispiel ne sagen wir mal Klaus zahlt da 400€ sag ich jetzt mal im Monat eigentlich an den Kredite ab, ich geh jetzt mal davon aus, dass er den schon schon abbezahlt und er schafft das durch Zinsen. Den durch eine durch eine Umschuldung sich da günstigere Zinsen bei einer anderen Bank zu holen, da muss er vielleicht auch eine kleine Gebühr zahlen für dieses Umschulden, aber das lohnt sich in den meisten Fällen, vor allem wenn es eine deutliche Verbesserung ist.

13:26 Und dann würden auf einmal keine Ahnung, man will die Zahl 300,00€ reichen um den Kredit abzubezahlen, dann wäre mein erster Tipp trotzdem 400,00€ abbezahlen warum weil du den Kredit natürlich das Kredit natürlich dadurch schneller los wirst. Also. Wechselst die Bank, Senkst deine Zinsen und Ballerst aber trotzdem da rein, was irgendwie was irgendwie geht.

13:46 Um diesen Kredit halt möglichst schnell loszuwerden. Und übrigens haben wir auch zum Beispiel bei uns auf youtube immer wieder Fälle, wo die Leute einerseits einen Kredit haben und andererseits aber irgendwie Ersparnisse auf der Seite haben. Also ich habe einen Kredit und dann habe ich aber einen Bausparvertrag, sag ich jetzt mal ganz wild ja, den ich von meinen Eltern geerbt habe, allerdings es ist halt so, dass die Leute so ein bisschen. Manchmal den Wald von Leuten Bäume nicht sehen. Naja, um Gottes Willen, solche Ersparnisse zum Beispiel so einen Bausparvertrag nehmen, um den Kredit so schnell wie möglich loszuwerden, ja dann ja, es ist schön mit dem Bausparvertrag und vielleicht

14:18 hat er auch irgendwie vermeintlich günstige Konditionen, aber es ist viel wichtiger, diesen Kredit auch für den du wahrscheinlich, ich sag jetzt irgendwas 67 8% Zinsen oder so zahlst in vielen Fällen den Bausparvertrag auflösen und damit sofort so schnell wie möglich den Kredit loswerden Till und wenn du den mal, dann bist du quasi bei 0.

14:35 Na hast so ein bisschen. Clean Slate sage ich dazu ja, also bist halt, bist halt frisch Tabularase aufgestellt okay du hast hoffentlich ein bisschen was auf dem Tagesgeldkonto, Notgroschen und dann kannst du erst darüber nachdenken, jetzt okay wie gestalte ich jetzt meine Zukunft im Sinne von jetzt geh mal Richtung Altersvorsorge. Bevor wir jetzt ein paar Schritte weiter gehen, was Klaus dann machen kann, wäre jetzt meine Frage. Ich kenne Leute.

15:02 Für die das wirklich ein Problem ist oder so eine Red Flag Finanzen, die wissen, dass sie schulden haben, haben aber eigentlich gar keine Lust sich damit zu befassen und die haben auch eigentlich gar keinen Überblick was so die Einnahmen und Ausnahmen betreffen. Was ist denn dein Tipp, dass die Menschen so ein bisschen auch diese Angst davor verlieren?

15:20 Klar, man kann denen sagen, schreib ein Haushaltsbuch und halt dich einfach dran und das wird schon laufen. Aber es gibt ja auch Fälle, wo das nicht ganz so gut funktioniert. Hast du da auch Tipps, wie man sozusagen den Menschen oder vielleicht auch Menschen, die uns jetzt zuhören, die so eine Hemmschwelle vor dem Thema haben wie der Zugang, dadurch leichter wird?

15:40 Ja klar, also auch da geht es meiner Ansicht nach wieder darum, so wie wir es schon bei dem Finanzenprinzip mit den 4 Töpfen gehört haben, so ein Zielbild im Kopf zu haben. Und dieses Zielbild ist die 5030 20 Regel, was besagt die? Ja, von 100%, die ich an Einkommen hab. Und da kann man alles reinzählen das ist Gehalt 2 Gehälter wenn man wenn man zusammen lebt aber gehört auch Kindergeld, wenn man Familie ist oder so mit rein also alles was halt reinkommt regelmäßig im Monat, wie teile ich diese 100% auf 50% von meinem Einkommen im weitesten im weitesten Sinne.

16:13 Das ist ein guter Anhaltspunkt, wenn das für die Lebenshaltung drauf geht. Also ist Lebenshaltung, Lebenshaltung ist natürlich offensichtlich das, was ich fürs Wohnen brauche, entweder Miete oder das, was ich theoretisch für einen Kredit für eine eigene Immobilie ausgebe. Es sind alle Nebenkosten, da gehört dann auch Strom rein, da gehört offensichtlich auch ein Handyvertrag rein, weil vorhin ein bisschen schwierig heutzutage, das ist wahrscheinlich so mit das, was monatlich fix vom Konto weggeht und dann aber natürlich das, was halt sonst zum Leben dazu gehört, also spricht natürlich offensichtlich das.

16:44 Lebensmittel regelmäßig einkaufe im Supermarkt, aber auch das, was ich halt notwendig an Kleidung brauche, wenn ich Fahrtkosten in die Arbeit habe. Also das ist auch entweder ein Deutschland Ticket oder das, was ich halt regelmäßig für Benzin zum Beispiel ausgebe, Versicherungen ja auch nicht vergessen, das ist auch in dem Sinne Lebenshaltung, weil mir ja gerade gesagt, es gibt so einen gewissen Grundstock an Versicherungen, die einfach die einfach sein müssen, so, das ist immer dieses Zielbild, die Hälfte vom Einkommen für dieses, was einfach unbedingt sein muss. Auszugeben und gleich schon der Satz, Mir ist bewusst, dass es schon für viele Leute total schwierig ist, wenn du typischerweise in Deutschland in

17:21 einer Großstadt lebst und halt schon mal ordentlich Miete bezahlen musst, dann bist du natürlich relativ schnell über diese 50% drüber. Aber dass man das sagt, ja diese Regel, das ist ein Zielbild zu wissen, hey, es wäre ganz gut, wenn es nicht wesentlich mehr als 50% sind, ich mach's mal. Umgekehrt haben auch die Tage auf Instagram vor allen Dingen.

17:42 Relativ viel Rückmeldung dazu kommt ja. Wie soll denn das gehen, wenn ich schon 50% vermiete ausgeben muss, wenn ich 2000€ verdiene und 1000,00€ vermiete ausgeben muss, soll es ja in mancher teurer deutscher Großstadt geben, also wie soll ich sagen, das ist erstmal Mist. Ja muss man einfach so sagen, das tut mir total leid für so Leute die die halt in so einer Situation drin stecken, insbesondere wenn das mit einer also Alleinerziehende wäre zum Beispiel so ein so ein klassisches Beispiel, ja die da relativ schnell in solchen Situationen.

18:11 Geraten und mir ist total bewusst, dass es eine schwierige Lebenslage ist, aber sich selber auch anzuerkennen, dass es eine schwierige Lebenslage ist. Und es geht darum, sich zu sagen, auf die Dauer kann, muss man ganz ehrlich sagen, auf die Dauer kann das rein wirtschaftlich, finanziell gesehen nicht funktionieren. Wenn du die Hilfsform von deinem Einkommen für für Miete Ausgibst, keine Gute, keine gute Situation, auf Dauer muss man was daran ändern, also reden wir aber dann. Langfristig größere lebensänderungen Umzug vielleicht, Jobwechsel und und ähnliches. So das mal das mal vorweg so, ich habe ja gesagt 5030 20 Regel, das waren jetzt die 50% Lebenshaltung, dann 30% Freizeitspaß, was man halt auch

18:53 mal so mit seinem Geld gerne anstellt, irgendwelche Hobbys, Party, Urlaub, aber da gehört auch das Netflix Abo dazu. Nein, Netflix ist nicht überlebensnotwendig, auch glaube ich einige von uns in der Pandemie. Blockdown gesagt hätten, das ist ja überlebensnotwendig. Genau das fällt also um 30% und dann würden wir sagen, wenn es geht 20% Wegsparen, und das ist, glaube ich, der Punkt an dieser 5030 20 Regel, dass total viele Leute sagen, wären 20% wegsparen, wie soll das denn gehen?

19:23 Völlig richtig, das ist total anspruchsvoll, weil die durchschnittliche die durchschnittliche Sparquote in Deutschland liegt irgendwie bei 1011% oder sowas in Richtung und 20% ist halt mal massiv drüber, aber es ist halt so. Ja, die, die die Realität letztendlich, die wir in unserem Land haben, wenn es irgendwie geht, solltest du es schaffen müssen, weil so für so einen typischen Arbeitnehmer ja der jetzt nicht nicht besonders alt ist.

19:48 Du hast ja gesagt, Klaus, vielleicht so, aber wahrscheinlich rund um die 30 oder irgendwas in der Richtung solltest Du schaffen, 15% für die Altersvorsorge zurückzulegen, 15% von deinem Nettoeinkommen, dass ich mir, ist mir völlig bewusst, dass es kein Pappenstiel ist. Aber das ist halt so ein bisschen die ja, wie ich schon gesagt habe, die gesellschaftliche Realität, die demografischer Wandel, ja Überalterung in unserer Gesellschaft, dass es später nicht mehr so viel Rente geben wird, und da ist so ein Anhaltspunkt von diese berühmte 15% Faustregel nicht nicht verkehrt zu sagen, das mache ich dann, da kommen wir gleich noch drauf mit dem Aktien ETF und 5% wäre immer noch der berühmte Dauerauftrag aufs

20:25 Tagesgeldkonto, wo ich sage, na, ich spare noch mal was weg für Sicherheit für. Einfach als sichere Rücklage bestimmt auch für bestimmte Ziele. Das kann sein, dass ich in ein paar Jahren ein neues Auto brauche, so ein Klassiker, größere Ausgabe, auf die man spart oder steht, ein großer Umzug an oder ja oder ähnliches, also 50%, Lebenshaltung, 30%, Freizeit, 20% sparen und wie gesagt, es ist ein Zielbild, was man Leuten halt so mitgehen kann, ja so kann ich da rangehen und wenn man dann sagt, ich habe überhaupt keine Ahnung, wofür ich wieviel ausgebe, dann sind wir ja. Bei dem beliebten Haushaltsbuch ja das du gerade angesprochen hast und auch da, das kann man also mein Ziel ist ja mal, Finanzen einfach zu machen, so

21:04 heißt ja das Buch auch Finanzen, ganz einfach, dass dass das alles nicht kein Werk mit Siegeln ist und vor allen Dingen die meisten von uns wirklich überhaupt machen dann doch online Banking und es gibt wirklich viele Banken, das ist vielen Leuten gar nicht bewusst, die haben echt ein gutes Haushaltsbuch im Online Banking drin, da kann man sich mir das so anschauen, wofür gebe ich eigentlich wieviel?

21:24 Wieviel aus, und das gibt oft schon sehr gute Aufschlüsse. Man sagt so, oh ja, was weiß ich also bei mir wäre es zum Beispiel im Restaurant steht, das erkennt er dann schon, ja ich geb wahnsinnig viel Geld für Essen aus, weil ich nicht gern Koch, das ist schrecklich, wie ich mir das anschaue, wie viele Hunderte von Euro ich im Monat für Essen gehen ausgeben und ich denk mir so, wir waren doch gar nicht groß essen aber naja wenn man das halt jeden Tag sich irgendwo was mal schnell holt oder da mal sich schnell reinsetzt und so weiter dann führt natürlich. Einiges zusammen.

21:52 Jetzt gehen wir mal davon aus, dass Klaus. Hat alles im Griff, hat seine Schulden abbezahlt und sagt so, jetzt möchte ich hier mein Depot eröffnen und richtig loslegen. Da wird sich ja schon mal die erste Frage stellen, es gibt ja nur mit Trade Republic escalable und noch viele andere Anbieter da draußen. Ich glaub fast eigentlich jede Bank hat ja mittlerweile irgendwie auch n Depot erstmal die Entscheidung zu treffen, welches Depot ist denn jetzt erstmal das Richtige für mich und gibt es da überhaupt noch Unterschiede heutzutage? Ja, es gibt schon erhebliche Unterschiede, das muss man ganz, ganz klar sagen, denn wie du richtig sagst, jede Bank hat letztendlich ein Depot und es gibt ja auch noch sehr viele Leute, die sind noch bei der bei

22:34 der Bank um die Ecke, sag ich jetzt mal bei der guten alten klassischen Filialbank, das ist jetzt grundsätzlich auch erstmal nicht schlimm, aber tendenziell muss ich aufpassen, aber es gibt natürlich völlig unterschiedliche Depots in Deutschland, aber tendenziell. Würde ich da schon vergleichen.

22:47 Um es Vorsicht zu sagen, denn es gibt einfach auch schweineteure Depots in Deutschland, die sehr hohe Gebühren verlangen, wo du dann einfach auch für Geldanlage und so weiter schon ordentlich was bezahlst. Und das mag jetzt vielleicht im ersten Schritt gar nicht so viel klingen, wenn ich da mal sage, ja, das kostet es irgendwie, ich sag jetzt was 20€ Gebühren oder so was in Richtung, aber wir wollen das ja über lange lange Jahre machen, über Jahrzehnte und dann läppert sich das schon, also dann lohnt sich das Vergleichen schon und in den allermeisten Fällen lohnt sich das Halt bei einer online Bank im weitesten Sinne. Zu machen.

23:14 Dann gibt es noch die sogenannten Neo Broker. Du hast ein Paar schon angesprochen, ja, das kann Smart Broker sein, Finanzen, den Zero, aber auch Trade Republic oder Scalable Capital und noch ein Paar noch ein paar andere, die sind halt schon sehr günstig. Jetzt ist folgendes ich muss tatsächlich eine Entscheidung treffen, ich bin Freund, davon habe ich vorhin schon erwähnt, Finanz Prinzip dieses ETF Depot meine Altersvorsorge letztendlich getrennt von meinem Girokonto und anderen Dingen. Zu halten, damit das sozusagen so n bisschen auf der auf der Seite ist.

23:43 Es gibt aber auch Leute, die sagen, mir ist das alles viel zu schwierig, ich will möglichst viel bei einer Bank haben, das kann ich verstehen, da gibt es auch Banken, die bieten sowohl n gutes Girokonto ein als auch zum Beispiel n gutes ETF Depot die ING. Wer würde aus meiner Sicht zum Beispiel wer so so n so n Beispiel wo man anders unter einem Dach hat? Man muss sich nur Bewusstsein, dafür werde ich n bisschen was bezahlen müssen ne das ist die haben dann auch n. Ganz ordentliches Leistungsspektrum meistens. Und dann kann man das sozusagen unter einem Dach halten. Ich bin freundlich gesagt, das getrennt zu halten, denn da kommen wir gleich noch drauf, dieses Depot, das soll so ein bisschen sich an der Seite

24:19 füllen, so ähnlich wie das Tagesgeldkonto, ne einfach mal was per Sparplan hinsparen und dann sammelt sich da was an und ich schaue nicht jeden Tag drauf, ist das so eine beliebte Diskussion, die wir auch bei uns in der Firma immer haben, wie oft schaust du eigentlich in dein Depot und ich mache mich dann so ein bisschen auch über die Kolleginnen und Kollegen lustig, die so jeden Tag in ihr Depot schauen und ich sage immer. Und wozu also einfach nur, um zu schauen, wie es steht? Ja, und wenn es jetzt irgendwie schlecht steht, weil halt die Börse mal wieder nach unten geht, was machst du dann? Du drückst doch hoffentlich nicht auf verkaufen, ja, weil es gibt auch die Katastrophe, von

24:48 der ich vorhin gesprochen habe, was man nicht machen sollte, also mit anderen Worten, nicht so oft draufschauen und wenn ich halt das Depot getrennt habe, ich meine, in mein Girokonto schaue ich wahrscheinlich schon öfter mal rein und wenn das Depot da mit drauf ist, dann gibt es halt mehr Gelegenheit da nervös zu werden und einen Fehler zu machen insofern.

25:07 Bin ich wie gesagt ein Freund davon getrenntes Depot zu machen, dann spricht überhaupt nichts dagegen, zu einer günstigen online Bank oder einem Mailbroker zu gehen. Ein super Vergleich dafür. Ja wo jetzt da die die Unterschiede liegen wie die wie die Kosten sind, aber auch was man mit so einem Depot machen kann, ob es zum Beispiel möglich ist da ein Gemeinschaftsdepot mit dem Partner oder der Partnerin zu machen, ob ich dann kinderdepot eröffnen kann und all diese Sachen, das findet damit einen sehr guten Vergleich bei uns auf Finanz. De jetzt hat.

25:33 Klaus sich für ein Depot entschieden und steht aber vor der riesen Entscheidung okay. Es gibt super viele Einzelaktien, es gibt Anleihen, es gibt super viele ET fs und teilweise gibt es hier auch jetzt schon ganz komische Sachen, wie das sich auch in Bitcoin und so investieren kann, aber eigentlich will ich das relativ easy Peasy haben und einmal im Monat irgendwie da eine Summe reinpacken und dann ist gut und ich sag zum Beispiel immer den meisten Leuten nimm einfach den Ranguard allrold und dann ist Ruhe im Karton.

26:02 Ist es sinnvoll oder was würdest du den Leuten empfehlen? Ja genau, also der Vanguard Alword der Vanguard Fuzi Alword ETF ist ein solider ETF, den ich übrigens ja zufälligerweise auch selbst bespart, aber nicht, weil er irgendwie der beste ist oder irgendwas in Richtung, sondern weil du halt das ist einer von vielen, mit denen du definitiv nichts falsch machst.

26:23 Aber wir empfehlen bei Finanzen auch noch andere Welt et fs. Das Entscheidende ist erstmal das, was du jetzt gerade schon vorausgesetzt hast, dass Klaus mit der Einstellung daran geht, das möglichst einfach zu halten. Ne, also das ist glaub ich ne kernmessage, die ich in meinem Buch Finanzen ganz einfach rüberbringen will, dass man sich beim Investment dieser ganzen Altersvorsorge überhaupt Geldanlage, Geschichte bloß nicht verkünsteln soll, weil das am Ende also erstens 22 Geschichten erstens kannst du jede Menge Fehler machen, ne, du kannst dich auf irgendwelche Wetten, auf irgendwelche spekulativen Sachen. Krypto und so weiter einlassen ohne wirklich Ahnung davon zu haben und dann ja einfach da

26:59 Fehler machen, das ist Punkt 1 und Punkt 2 ist es, dass die Leute dann den ja den Wald vor lauter Bäumen nicht mehr sehen. Also es gibt so viele Möglichkeiten und so viele LTFS und so viele Wertpapiere und was weiß ich alles und dann verzettelt man sich und man denkt vor allen Dingen viel zu lange nach. Oh jetzt könnte ich das machen oder könnte ich das machen und am Ende geht es vor allen Dingen um eines. Baldmöglichst loszulegen und auch konstant mit so einem Sparplan loszulegen und da nicht so wahnsinnig viel dran rumzuschrauben, das heißt also, dem Bewusstsein zu sagen, Hey, Keep it Simple, weniger ist mehr, weniger ist mehr, das heißt, in aller Regel reicht ein einziger Welt ETF, der dein Geld auf viele 100, wenn nicht

27:39 Tausende von Aktien in der Welt streut und den, den machst du in den Sparplan rein, das ist immer wieder bei dem Thema, wie hoch der Sparplan, naja so in der Höhe wie es halt. Geht meistens ja, war ich, habe ich vorhin schon angesprochen. 15% vom Netto ist eine gute guter Anhaltspunkt, wenn ich jünger bin, reicht mal auch mal weniger bei vielen Leuten, die ein bisschen spät dran sind, müsste es auch ein bisschen mehr sein, was halt spät dran sind die das erst später in ihren Dreißigern in ihren Vierzigern sich da dran machen, aber mir ist auch bewusst, dass es natürlich für viele Leute nicht geht und wenige Leute werden sich leisten können 25% oder so was von ihrem Einkommen wegzusparen für die

28:17 Altersversorgung das natürlich. Einfach sehr, sehr viel. Also schlichtweg das zu machen, was geht und sich bewusst zu sein. Wenn ich das anfange, dann halte ich das auch durch. Es gibt nicht groß was dran rumzuschrauben ich nehme mich jetzt mal ein bisschen aus dem Fenster, da neigen gerne wir Männer dazu, zum einen, das ist wieso ein. Wieso n Motorrad, an dem man mal ab und zu mal was an der einen oder anderen Stelle rumschrauben muss? Nee, ist es nicht, das Ding läuft und surrt und das lässt du einfach laufen, ne den Sparplan die du die du da hast, da guckst du vielleicht einmal im Jahr drauf. Hey hat sich an meiner Lebenssituation groß was geändert, zum Beispiel hab ich ne ordentliche Galserhöhung bekommen, dann sollte man halt

28:55 auch 15% vom netto ne das wieder entsprechend anpassen also pragmatisch kann ich noch mal n fuffi draufhauen oder sowas Richtung auf den Sparplan und das war es dann aber auch. Und ansonsten das Ding in Ruhe lassen und lange, lange Jahre warten, bis sich das dann langsam nach oben schraubt. Weil wenn du mit bekannten Kollegen, Kumpels wie auch immer redest, Freundinnen die letzten Jahre waren schon sehr gut, wir sind alle die von den letzten Jahren ziemlich verwöhnt, ja klar gab es mal so. Aussetzer oder Rücksetzer während Corona gab es mal einen kurzen Einbruch und jetzt dieses Frühjahr, als Trump mal wieder Amok gelaufen ist, gab es mal kurz einen Einsetzer, Stichwort Liberation Day, aber das war

29:37 alles ziemlich schnell wieder vorbei, nach gefühlt wenigen Monaten sage ich jetzt mal, hat sich da die Börse total schnell wieder erholt, das ist aber nicht das normale, das normale ist, dass es zwischendrin mal wieder fette Rücksetzer gibt, die auch länger dauern, also wenn man an die großen Börsenkrisen denkt. 2007 2008 die große finanzkrisedavor.com Blase Anfang der 2000 er Jahre und so weiter ist es ganz normal, dass der Aktienmarkt sich so immer wieder mal so ein, ich sage, eine Atempause klingt so verharmlosend, aber dass es mal so richtig kracht, und das sind die 3040 50%, von denen ich vorhin gesprochen habe, dieses Mal nach unten geht, und das dauert dann, bis der sich wiederholt, das kann auch mal

30:14 ein paar Jahre dauern, und das ist dann die große Geduld, die man eben mitbringen muss und die auch die coolen ist zu sagen, ja, das wird schon, weil wenn. Das ist auch wichtig zu verstehen. Wir reden immer so schnell, Vanguard All World und sowieso MSCI World und so weiter sich klarzumachen, was steckt denn dahinter, na ja, die ganz großen Firmen dieser Welt, ja, also. Ob das jetzt Apple ist oder Microsoft oder Amazon oder Nvidia und so weiter und sich auch zu groß zu machen. Was heißt denn das eigentlich?

30:43 Dann kann man sich fragen okay wer hat eigentlich dein Smartphone hergestellt? Ja wer macht das Betriebssystem auf dem dein Laptop gerade läuft, weil ich gerade vor 1 Sitze? Wer stellt deine Schuhe ja ja wer stellt dein Auto her und so weiter das sind ja alles keine Firmen die irgendwie Unbekannte sind, sondern das sind die großen Namen der Weltwirtschaft, die wir selbst auch konsumieren und die die Grundidee ist total simpel, wenn ich Schuhe kaufe von Nike, das ist jetzt zum Beispiel Beispiel aus meinem Buch, ja, naja, dann zahle ich für diese Schuhe gerne garantiert mehr als Nike für die Herstellung und die es Marketing von diesem Schuh ausgegeben hat. Und genauso ist es mit dem Auto,

31:19 das vor der Tür steht, wenn ich ein Auto kaufe und ich muss auch laufend für Netflix und Spotify, um jetzt andere Beispiele zu nennen, zu bezahlen, worauf will ich raus, all diese Firmen verdienen an uns. Uns Konsumenten ziemlich gut und die Idee mit so einem Aktien ETF ist eigentlich total simpel.

31:36 Warum hole ich mir nicht über so ein Aktien ETF als letztendlich Aktionär, ja als Mitunternehmer dieser Firmen zumindest einen kleinen Teil dieser Gewinne, die mit meinem Konsum machen wieder zurück und nutze das für meine Altersvorsorge und es funktioniert halt einfach auch in The Long Run ziemlich gut und wenn so eine so eine Börsenkrise daher kommt, so ein richtig fetter Crash, von dem ich vorhin gesprochen habe, sich klarzumachen. Diese großen Namen, die werden nicht alle auf einmal pleitegehen, die Verschwinden nicht, ja, die können mal in ordentliche Probleme kommen, in massive Probleme und da muss man jetzt auch gar nicht an so einen Crash denken. Ja, also wenn man sich jetzt, was ich heute die deutsche Autoindustrie anschaut, dann

32:12 wird es einem auch so ein bisschen so, das sieht aber nicht gut aus, aber deswegen bist du halt auch nicht nur in die deutsche Autoindustrie investiert, sondern mit deinem ETF, unter anderem übrigens in die weltweite Autoindustrie, die ist jetzt nicht die jetzt nicht kaputt geht, sondern die halt irgendwie die Transformation. Zu Elektro hinkriegen muss.

32:28 Und du bist eben nicht nur in die Autoindustrie investiert, sondern in ganz, ganz, ganz viele Branchen. Und da laufen mal welche besser und laufen mal wieder schlechter. Aber in der Long Run läuft das schon ziemlich gut. Und was heißt eigentlich ziemlich gut, warum, was ist eigentlich, was ist eigentlich das Ziel? Das Ziel ist eigentlich quasi einen ganz anderen Gegner zu schlagen, dieser Gegner lautet Inflation, du musst dafür sorgen, dass dein Geld schneller mehr wird als die Preise steigen.

32:55 Du musst dafür sorgen, dass dein Geld schneller mehr wird, als es durch die Inflation entwertet wird, und zwar ordentlich. Das heißt, um mal so so eine Größenordnung zu geben. Ja, wenn wir davon ausgehen, Hey, über viele Jahrzehnte, wir reden ja über ganz lange Zeiträume, dann wird es schon, wird das schon funktionieren, dass die Inflation vielleicht so bei 2% oder so was in der Richtung liegt, dann gehen wir bei Finanztip davon aus, kannst du über Jahrzehnte erwarten, so im Mittel, dass so ein Aktien ETF über die Welt. 6% pro Jahr macht. Das wäre so ein normaler Wert.

33:28 Das ist nicht garantiert, das kann auch ganz anders aussehen. Wir können eine total niedrige Inflation haben, dann wirst du vielleicht erwarten, dass die Börse auch nicht ganz so gut läuft, das kann auch sein, dass die Mal höher ist. Aber dann machst du hoffentlich im Long Run auch etwas mehr Rendite, aber sagen wir mal dieses Szenario langfristig 2% Inflation, 6% Rendite im Aktien ETF, dann hast du real wie das so schön heißt pro Jahr 4%. Wirklichen Gewinn gemacht.

33:51 Dein Geld hat um 4% gegenüber den Preisen zugelegt und That's The Name of the Game, Darum geht es eigentlich. Du musst, wenn du vermögen aufbauen willst, du musst dein Geld schneller wachsen als das, was du dir da verkaufen kannst. Als das im Preis. Steigt jetzt hast du davon gesprochen, dass die Inflation ja so eine Art Gegner ist und ich würde glaube ich sagen, dass ein weiterer Gegner, den man hat beim Sachen investieren. Der eigene Kopf ist und wenn wir jetzt bei dieser Auswahl sind beim ETF gibt es ja einmal den großen Unterschied. Wenn ich jetzt sage, ich will diesen vengert euwood, jetzt sehe ich, den gibt es als Ausschüttenden und als Thesaurierenden, jetzt weiß ich fast alle Experten sagen, nimm den Thesaurierenden, da musst du

34:35 nichts machen und gut ist. Jetzt bin ich einer von diesen Typen, die sagen, na ja, nee, ich kenn meinen eigenen Kopf, wenn ich so n ausschüttenden hab und dann sehe, dass alle 3 Monate ne gewisse Summe auf meinem Depot landet. Finde ich das viel, viel besser für meinen Kopf und bin da eher ruhiger und gebe die Kohle auch nichts für anderes aus, sondern investiere das sozusagen, investiere das quasi sofort wieder rein. Aber ich habe so das Gefühl, ich sehe die Summe wird immer größer, weswegen mein Kopf da einfach viel viel mehr mitspielt.

35:05 Daher jetzt meine Frage, auch mit dem Hintergrund auf die eigene Psyche macht jetzt der Thesaurierende mehr Sinn oder der Ausschüttende? Das ist tatsächlich von der von der psychologischen Seite her nicht so leicht zu beantworten. Also erstmal der generelle Tipp ist, nimm einen thesaurierenden ETF erstmal kurz noch, was bedeutet Thesaurierend, heißt wieder anlegend du hast dann Tonnen von Aktien, Hunderte von Aktien, da dreht in so einem ETF die schütten mal ab und zu Dividenden aus Gewinnausschüttungen an die Anleger und die würdest du als ETF Investor ja eigentlich bekommen, die gehören ja grundsätzlich dir und thesaurierende ETF macht nichts anderes, der nimmt diese ganzen Dividenden und schützt eben nicht an dich aus, sondern macht

35:47 davon was. Ist er kauft weitere Aktien. Er erhöht den Wert deines et fs, in dem einfach die Dividenden einsammelt und davon möglichst viele weitere Aktien kauft und dadurch wird der ganze Topf insgesamt größer. Der unmittelbare Vorteil dafür ist natürlich, du musst dich um nichts kümmern, ja es ist total simpel, da landet eben kein Geld quartalsweise oder jährlich oder wie auch immer bei dir auf dem Konto, sondern der Topf wird halt immer größer, das ist die total. Bequeme Variante mache ich auch, ja, weil ich habe keine Lust, mich mit mit Ausschüttungen und Dividenden zu befassen. Muss man sich wieder, ja, muss man nicht ins Depot reingehen und dann wieder was kaufen und so weiter ist mir alles viel zu, ist mir alles viel zu

36:24 anstrengend, ist total simpel so ein thesaurierender ETF ist Fire and Forget wie wir es vorhin gesagt haben, du machst deinen Sparplan und dann wird das Ding größer und gut ist. Das ist unsere Basisempfehlung, aber wir reden ja über das psychologische und dann kann ich das. Das erste was du gesagt hast total nachvollziehen, dass man sagt. Ja, aber das ist eigentlich irgendwie schon geil. Wenn du, wenn du alle 3 Monate da Geld aufs Konto bekommst, weil es motiviert dich halt, also wenn das man das als wie soll ich sagen junge Anleger oder du musst ja nicht jung sein, aber wenn man halt anfängt mit dem investieren macht, weil man sieht, hey das bringt ja was, ich investiere da auch per Sparplan und dann kommt da

37:00 irgendwie Geld zurück, das motiviert mich ja, dann verstehe ich, dass man das macht und wenn das der entscheidende Grund ist fürs. Die Motivation entscheidende Motivation ist, mit dem Investieren anzufangen. Na dann do it ja unbedingt ja, weil das das Wichtigste ist, dass du überhaupt mal was anfängst.

37:17 Und ich kenne auch Leute, die mir erzählen, wenn ich nicht am Anfang die Ausschüttung oder Dividenden bekommen hätte, hätte ich nie mit der ganzen Geschichte losgelegt, weil das war da eigentlich der Kicker, der mich motiviert, hey geil, ich mach was und dann sehe ich cash, ja dann sehe ich Kohle, die da reinkommt, jetzt haben wir aber gerade auch mit den Kollegen von unserer. Analyseabteilung bei Finanztip, also unseren Finanzmathematikern mal wieder.

37:40 Ausgerechnet entscheidend ist halt schon, was du mit diesen Ausschüttungen, mit diesem Geld auf deinem Konto dann machst. Weil wenn du das für Free money hältst, ja, dass sagst Oh ja, das sind jetzt mal wieder was weiß ich 200€ auf meinem Konto gelandet und ja hübsch, dann machen wir mal ein großes Abendessen mal bei dem Thema bleiben.

38:00 Ja, das ist halt nicht der Sinn der Sache, weil das muss man auch ganz so sagen. Diese Kohle, die fehlt halt sonst beim Vermögensaufbau. Wir haben vorhin davon geredet ne Inflation schlagen zu wollen und ne, dass das weiter wächst. Na ja, ein entscheidender Punkt, also bei diesen 6%, von denen ich vorhin gesprochen habe, da kannst du davon ausgehen, keine Ahnung, vielleicht 2% davon ja, also von 6 sozusagen sind 2 Prozentpunkte, wer das genau nennen will.

38:24 Sind wahrscheinlich Ausschüttungen, sind Dividenden und die brauchst du halt, weil sonst rechts am Ende nicht so richtig ja also wenn du deine Ausschüttungen, deine Dividenden nimmst und damit Halligalli machst und dir schönes Leben machst, ja kannst schon machen. Also wir sind alle freien Menschen, wenn du das deine Entscheidung ist.

38:37 Das ist deine Entscheidung, aber dann muss dir auch klar sein, da wird es hinten für die Altersvorsorge und so weiter wahrscheinlich nicht reicht ja das muss man auch ganz klar sagen, also ist die Idee natürlich Hey zu sagen zu sagen Hey ich freu mich, dass da was auf meinem Konto ankommt, aber dann bin ich so konsequent und nehm die.

38:51 Beispielsweise 200,00€ und so weiter und reinvest Tier die das kann ich auf verschiedenen Wegen machen. Ich kann zum Beispiel sozusagen linke Tasche Tasche spielen zu sagen, ja, ich weiß schon, was da so ungefähr an Ausschütte kommt, zum Beispiel 200€ Quartal. Dann erhöhe ich meinen Sparplan, also jetzt muss ich rechnen, das heißt, ich würde meinen ETF Sparplan um 200 / 3, also keine 6070,00€ oder so was im Monat erhöhen und.

39:17 Kann dann bedenkenlos die 200€ von meinem Konto einstreichen. Das wäre eine simple Möglichkeit, oder ich mache das nicht jedes Quartal um simpel zu halten, sondern ich lasse diese Ausschüttungen Dividenden auf dem Konto sich ansammeln und schmeiße das einmal im Jahr rein, was mir daran immer nicht gefällt ist, ich muss wieder was entscheiden, ja ich muss in mein Depot reingehen und dann liegen, da hat sich ein bisschen was angesammelt, sage ich jetzt mal 1000,00€ auf dem Verrechnungskonto von dem Depot rum.

39:44 Ja, und jetzt kann ich so konsequent und rational sein, so ah ja, 1000€ okay rein in den Vanguard all World oder in irgendeinem anderen ETF. Bäm, Zack und weg Problem ist, wir sind ja schon bei den psychologischen Geschichten, wir sind alle nicht so rational, sondern ah okay dann schaue ich drauf, wo stehen denn die Kurse? Oh, die Kurse stehen jetzt gerade hoch ne weil jetzt gerade zum Beispiel wo wir diesen Podcast aufnehmen ist es ziemlich hochvermeintlich ja an einem all Time high. Nee jetzt warte ich mal lieber ne könnt ja irgendwie in der nächsten Zeit so einen Rücksetzer geben und dann? Kaufe ich lieber Daten für meine 1000€ ein dann kriege ich mehr Anteile darauf und Das Problem

40:17 ist solche Timing Geschichten funktionieren nicht kaum jemand trifft jemals dabei das richtige Timing weil du halt nicht vorhersehen kannst wie es weitergeht schon gar nicht kurzfristig wenn du mich heute fragst ja jetzt MSCI World und andere Welt et FS am all Time High wie sieht es denn in den nächsten Wochen oder Monaten aus keine Ahnung und ganz ehrlich da bin ich nicht der einzige niemand das zeigen verschiedene wissenschaftliche Studien. Niemand kann zuverlässig den Aktienmarkt kurzfristig vorhersagen.

40:46 Das funktioniert nicht. Klar, hat mal ab und zu jemand mal ein glückliches Händchen und erzählt es dann beim bei einem Bier in der Kneipe oder beim Mittagessen mit der Kollegin, ich hab sowieso bei so und so viel günstig Kurs gekauft und jetzt stehen die 50% im Plus und so. Ja herzlichen Glückwunsch, das ist halt spekulat Glück gehabt, deswegen braucht mir keiner erzählen, dass er dann den Stein der Weisen gefunden hat wie sowas wie sowas funktioniert.

41:08 Also Rede kurz, lange Rede kurzer Sinn, wenn man halt Ausstellungen kassiert, muss man immer dauernd Entscheidungen treffen. Was mache ich jetzt damit, wie handle ich das und so weiter und unsere menschliche Psyche ist leider neigt dazu bei solchen Sachen Fehler zu machen und einer der größten Fehler dabei ist, einfach nichts zu tun, das Geld rumliegen zu lassen, zu warten bis es irgendwann mal günstig ist. Ja und du, was hast du verpasst?

41:28 Zeit das Entscheidende immer wieder bei dieser ganzen Geschichte mit dem Vermögensaufbau und unseren 6% und Zinseszinseffekt und so weiter ist ist Zeit, die gibt ja keiner wieder zurück und. Rein in den Markt mit dem Geld. Lass das Geld für dich arbeiten, da ist halt so ein Sparplan auf einen tesorierenden ETF perfekte Disziplinierung.

41:48 Ich muss keine Entscheidungen treffen, meine was auch immer 300€ im Monat laufen, einfach jeden Monat da rein und gutes. Jetzt hat Klaus sein Depot und auch seinen Sparplan auf den Tesorierenden Vengrad. Jetzt fragt er sich, kann ich denn noch mehr machen, oder? Ist die Sache jetzt hiermit erledigt und ich kann in Ruhe mein Ding walten?

42:11 Jetzt haben wir wieder beim Motorrad ne. Man hat sich jetzt, jetzt habe ich mir so ein neues neues Motorrad da diese Garage gestellt, krasse Sache traue ich mich, dass das Motorrad zu fahren ja funktioniert ziemlich gut und jetzt willst du irgendwie weitermachen ja jetzt willst du da irgendwie an dem Ding rumtunen und irgendwas rumschrauben und das kann ich total verstehen ja das macht ja auch Spaß, ich habe das ja auch jahrelang gemacht, ich fange erst mal mit der ganz harten Message an, mach es lieber nicht. Sozusagen diese ganze Idee mit dem Investieren in Aktien et fs in den weltweiten Markt ist total langweilig, aber It's boaring, it's intentionally boaring it's ment to be boaring es ist gedacht, dass es

42:49 langweilig und unsexy und was weiß ich ist, weil genau das macht das erfolgreich, das ist genau der Witz seiner Sache, es geht um in etwas passives investieren, ich schmeiße mein Geld in den in den Aktienmarkt und. Habe keine Meinung dazu, ob es jetzt in nächster Zeit rauf oder runter geht, ob die Aktie oder die Aktie besser läuft, ob die Branche oder die Branche besser läuft, ob USA besser läuft oder Europa. Man kann sich ja Millionen von Fragen darstellen und wir sagen halt, das weißt du alles nicht, das hat gar nichts mit dir zu tun, lieber Privatanleger oder Liebe privatanlegerin, das Wissen auch die großen Experten an der Börse nicht zuverlässig und deswegen einfach stur heilen. Reiten damit und liegen und

43:30 liegen lassen und nicht nicht am Motorrad schrauben. Jetzt ist mir aber total bewusst, dass das nicht die Realität ist, sondern es wäre halt schön, wenn ich das mit der sag ich jetzt mal der Masse meines Geldes mache, mit meiner Altersvorsorge, mit meiner Altersvorsorge ist nichts zum rumspielen, sondern rein damit ETF Sparplan liegen lassen.

43:48 Wenn ich aber jetzt an der Sache doch Spaß gefunden habe, dann spricht ja nichts dagegen weiterzumachen mit einem kleinen Teil von meinem Geld also zu sagen. Ja, aber es wäre auch irgendwann ganz spannend, mal so eine einzelne Aktie zu kaufen. Ob das jetzt irgendwie Rüstungsindustrie ist, gerade ein großes Thema oder irgendwie irgendwelche ki Werte oder ich, ich bin zum Beispiel auch selber in einem bestimmten Feld, ich arbeite im Umweltsektor, ja was weiß ich, ich arbeite für eine Firma, die Windparks herstellt, ich denke mir jetzt gerade irgendwas irgendwas aus und ich glaube da irgendwie dran, ja, und da gibt es auch interessante interessante. Firmen sozusagen in dem Bereich.

44:25 Und da würde ich gerne mal rein investieren. Ja, kannst du ja machen, aber bitte dann mit kleinem Geld und ich würde sogar empfehlen 2 Depots zu machen, weil so ein Depot kostet ja heute nichts, das ist total easy zu sagen ich hole mir 2 Apps auf mein Handy und die eine App das eine Depot ist meine Altersvorsorge, da läuft mein ITF Sparplan reinlasse ich liegen schaue ich vielleicht einmal im Jahr idealerweise an und halt einfach hoffentlich nicht so oft und das andere das ist zum Spielen das ist so ein kleines Geld.

44:53 Haue ich mal ein, was weiß ich, ein paar 100€ in so eine Aktie rein und probiere es mal aus und wenn es ganz schlimm kommt, dann ist dieses kann darf dieses Geld auch weg sein. Also das wird wahrscheinlich nicht passieren, aber es ist zumindest mal nicht schlimm wenn sich das halbiert dieses Geld, weil ich halt leider ins Klo gegriffener und jetzt wieder so eine so eine Marschroute mit wieviel Geld würde ich das denn machen? Naja wenn wir sagen 100% ist alle Kohle die ich habe, dann ist die große Frage erstmal wieviel sollte ich davon machen? In Aktien investieren und jetzt gebe ich mal was raus, wenn man eher vorsichtig ist, den Braten nicht riecht, sollten es trotzdem mindestens ganz grob

45:31 50% sein, weil sonst habe ich keinen Blumentopf, wenn ich 20% von meinem Geld nur in Aktien, Aktien et fs investiere und 80% liegt auf dem Sparkonto, Tagesgeld oder sogar Girokonto rum, kann es auch gleich sein lassen. Ja das macht keinen, Macht keinen Unterschied, also mindestens die Hälfte. Von meinem Vermögen für meine Altersvorsorge muss in Aktien investiert sein, in aller Regel deutlich mehr bei jungen Leuten sagen wir absolut, wenn es 7030 oder sogar 8020. Ich habe 8020 zum Beispiel 80% langfristig in Aktien, Aktien et fs zu investieren, völlig in Ordnung, ja, weil das funktioniert über lange Zeitraum so, dann hast du irgendwie 20, vielleicht 30% oder irgendwas sicher angelegt auf dem Sparkonto und so weiter und

46:15 davon wiederum ja. So vom gesamten Vermögen vielleicht 15% oder so was. Das kannst du ja Spielgeld machen. Also ich sag so bei 10%, das ist ja kein kein kleines Geld, dann in aller Regel mehr mir recht, viel mehr sollte es nicht sein, das kannst du, damit kannst du spekulieren, würde ich das schon deutlich also sagen kannst du Einzelaktien machen kannst du vielleicht vielleicht mal noch gleich drüber, meinetwegen auch Kryptowährungen machen und diese ganze Geschichte dich dich ausprobieren, aber immer wieder sich selbst zu checken. Gerade wenn es gut funktioniert, ja nicht zu große Risiken einzugehen und es nicht zu viel werden zu lassen. Jetzt wirst du ja das, was du mir oder uns erzählt hast, nicht zum allerersten Mal erzählt

46:56 haben und wahrscheinlich auch in Zukunft noch viel, viel öfter erzählen. Was ist denn deine Motivation, dass du da dir so viel Mühe auch gibst und jeden Tag neu aufstehst und sagst, hey, ich helfe den Leuten da draußen, dass die ihre Finanzen in den Griff bekommen. Ich würd es mal. Also ich hab ne ganze Reihe von von von Motivationen. Also erstmal ich war ja selber vor vielen vielen Jahren über 15 Jahre her selbst mal quasi auf der anderen Seite kann man bedeuten ich bin in der in der Finanzbranche gearbeitet, hab im Finanzvertrieb auch gearbeitet, hab ihr einerseits als Finanzberater gesehen, wie viele Fehler die Leute bei ihrem Geld machen, komm ich gleich noch drauf. Typischer typischer Fehler ist

47:36 zum Beispiel einfach das Geld auf dem Konto heute rumliegen zu lassen. Es ist unglaublich wieviel. Geld, die Leute auf irgendwelchen praktisch nicht verzinsten, konnten in Deutschland rumliegen haben und das siehst du dann auch in der Realität, wenn du mal mit den Leuten redest, dass die dann irgendwie haben irgendwas 40000€ und davon liegen 35000€ auf einem Sparbuch rum, das meint man immer nicht, aber ja, das gibt es ja, das sagt ja auch die Statistiken, dass dann Milliarden und Milliarden und Milliarden in Deutschland auf zum Beispiel Sparbüchern und anderen schlechten Konten rumliegen, das ist das eine.

48:07 Und das andere hab ich halt in der Branche gesehen, wieviel schlechte Produkte verkauft werden. Das hab ich ne Weile auch selbst gemacht, weil ich es nicht besser wusste beziehungsweise weil man halt in dieser Branche auch das muss ich ganz deutlich sagen, systematisch angelogen wird. Ne, da gibt es jede Menge.

48:23 Gefälschte Berechnungen, geschönte Berechnungen, wo irgendwie was weggelassen wird und so weiter klar, wenn man das Kleingedruckte dann wirklich genau liest heutzutage, ja, da hat sich Gott sei Dank in der Gesetzgebung auch schon einiges getan, dann stößt man schon auf die entsprechenden Kosten.

48:36 Das war vor 1520 Jahren leider noch nicht der Fall, da hat sich Gott sei dank mit Riester tatsächlich so n bisschen was in die richtige Richtung bewegt, aber Riester ist noch mal n ganz eigenes Thema, weil jetzt ja nicht werden in Deutschland halt immer noch viel zu viele. Überteuerte Produkte verkauft ich mach mal ein Beispiel, haben wir auch vor ein paar Wochen erst bei Finanztipp im Newsletter haben wir das Aufgedröselt. Es werden in Deutschland jedes Jahr noch 2000000 Rentenversicherungen, Private Rentenversicherung verkauft, denkt man sich ja und was ist das ja erstmal ist das sozusagen die leider recht typische Altersversorgung in Deutschland, so eine private Rentenversicherung, die heißen dann auch mal ganz

49:13 unterschiedlich heißen dann irgendwie Invest Flex oder Premium Rente oder was weiß ich alles also. Die Leute wissen ja auch zum Teil gar nicht, dass sie eine Rentenversicherung haben, weil ich hab halt da mal was bei der Bank oder beim Versicherungsvermittler für meine Altersvorsorge abgeschlossen und da spielt ja dieser psychologische Effekt so eine große Rolle.

49:29 Ich hab das für mein gegen mein schlechtes Gewissen getan, ich hab mich jetzt mal aufgerafft und hab damit ist ja oft ein Bekannter dann auch ja von der Versicherung oder sowas, hab da mal was gemacht bei dem oder derjenigen und da jetzt gehen laufen jetzt 200€ meinetwegen im Monat rein und jetzt ist auch wieder gut jetzt hab ich was für mein Gewissen getan.

49:46 Das Problem ist, dass den Leuten halt nicht bewusst ist, wieviel sie diese Verträge in vielen Fällen kosten. Denn noch mal, die sind in vielen Fällen viel, viel zu teuer. Ich habe in meinem Buch da mal so ein Beispiel drin, gehe jetzt gar nicht genau auf die auf die genauen Rahmendaten ein, das ist einfach ein total durchschnittliches, so eine durchschnittliche Private Rentenversicherung gerechnet und im Vergleich zu anderen Sparformen, insbesondere zu einem Aktien ETF Sparplan ist er leicht langfristig ein Verlust von Achtung über 70000€ drin.

50:15 Das ist kein Scherz, da gehen langfristig durch die Kosten ein hoher fünfstelliger Betrag verloren. Das ist natürlich überhaupt kein, kein kein Pappostil, und das ist den Leuten in vielen Fällen einfach nicht so richtig klar, und deswegen sagen wir beim Finanztip ganz klar, für die Altersvorsorge ist so ne private Rentenversicherung noch mal. Das sind 2000000 pro Jahr neu, ja, es ist nicht so, die haben insgesamt in insgesamt haben in Deutschland davon zig Millionen oftmals mehrere, ja, also wir.

50:43 Kennen viele von uns kennen das, die haben so einen alten Ordner im Schrank stehen mit so ein paar Papierverträgen. Ja, so war das ja früher, dass irgendwann von der Versicherung oder von der Bank da irgendwelche Verträge drin haben. Ja, da liegt das Zeug und klar, das ist dann vielleicht mal vielleicht jetzt mal nur 50€ Beitrag oder nur 75€ Beitrag, ja manchmal sind es halt auch die großen Summen 200, 300, 400€ Beitrag und da geht halt unglaublich viel was an an Kosten weg und du hast gefragt nach meiner Motivation, ja wenn was ich halt die letzten und ich hab bin da ja jetzt schon eine Weile dabei.

51:12 Als sich die letzten 20 Jahre gezeigt hat, ist halt, dass die Deutschen Wir sind kein armes Volk, wir haben eigentlich Kohle, aber wir machen viel zu wenig draus. Wenn wenn die Deutschen mehr Finanzbildung hätten und dazu wollen wir bei Finanzen beitragen, dann würden sie sehr viel mehr aus ihrer Kohle machen, dann hätten wir, so bin ich wirklich überzeugt davon hätten wir so einige Probleme in diesem Land, die ehrlich gesagt in den nächsten Jahrzehnten noch viel größer werden, weil halt natürlich die Bealterung in der Gesellschaft noch mehr zunimmt. Wäre es sehr viel besser aus meiner Sicht die einzige vernünftige Geldanlage, die wir in Deutschland konsequent betreiben, sind Immobilien.

51:47 Also es gibt natürlich sehr, sehr viele Beispiele, die von Leuten, die in den letzten Jahrzehnten irgendwo eine Immobilie gekauft oder gebaut haben und damit wahrscheinlich relativ viel richtig gemacht haben, weil die Immobilienpreise in den letzten mindestens mal 15 Jahren ziemlich deutlich nach oben gegangen sind, aber wer das halt nicht hat, der hat in aller Regel in den meisten Fällen aus seinem Geld.

52:06 Nicht viel gemacht und natürlich ist da die allgemeine Message. Ja, da sind Aktien halt schon so ein Kicker. Ja, es ist absolut wichtig, nicht nur für die Alterssorte, sondern ganz allgemein ja in Aktien breit gestreut über ET fs zu investieren, weil da kannst du halt wirklich aus deinem Vermögen mal machen und wenn man sich jetzt vorstellen würde, das wäre vor 20 Jahren schon der Fall gewesen, ja dann hätten die Leute leicht in der Zeit ihr Geld verdoppeln können, mehr als weit mehr als verdoppeln können und dann sähe es halt schon ganz anders aus. Oder ich sag es noch mal bei einem anderen Beispiel hab ich auch im Buch n bisschen was drüber drin. Wir haben halt kaum vermögende Mieterinnen und Mieter in Deutschland.

52:41 Ja, das ist irgendwie entweder du bist quasi gut situiert und Vermögende im Land, weil du ne Immobilie hast. Ja und dann vielleicht noch zusätzlich Aktien, aber es gibt ja kaum jemanden, der irgendwo zur Miete wohnt und aber n Riesen, also n riesen Depot und so weiter. Klar gibt es schon, aber das ist die absolute Ausnahme.

52:58 Noch in Deutschland und deswegen haben wir natürlich auch in Deutschland, ist ja mieterland, haben wir dieses Gefühl, da halt die Mieten steigen und so weiter und ich kann das nicht mehr bezahlen. Naja aber wenn du ziemlich viel Kapital auf der Seite hast, dann juckt dich auch so eine steigende Miete nur begrenzt und das ist das wo ich gerne zumindest mit einem größeren Teil der Menschen in diesem Land hinkommen möchte zu sagen. Jo, du kannst eine Immobilie holen. Es ist ja nicht schlimmes, ist aufwendig, es ist nicht einfach. Das Buch heißt Finanzen, ganz einfach eine Immobilie macht deine Finanzen definitiv nicht einfach, das ist eine aufwendige, komplizierte Geschichte und wenn du das Weglassen möchtest, ist das okay

53:31 wenn du nur dein Geld ja bereitgestreut in Aktien, in Aktien et fs investiert, weil das sind definitiv alternativen, du musst nicht eine Immobilie holen, kannst du machen, du kannst einfach einfach dein Geld auch in ein Aktien ETF investieren und wirst später in zum Beispiel 30 Jahren. Finanziell wahrscheinlich ähnlich gut dasteht.

53:51 Das hängt dann da total von ab, ob derjenige, der eine Immobilie sich geholt hat, eine krasse, einen krassen Einkauf gemacht hat, der sich halt im Wert wahnsinnig gut entwickelt. Dann wird er vielleicht besser dastehen, oder das haben wir halt auch immer vielfach zu teuer eingekauft hat und vielleicht die Immobilie sich im Wert nicht so toll entwickelt und dann kannst du sogar, ja, das haben wir auch Szenarien kannst du mit Aktien auch besser dastehen.

54:14 Wo wir beim Thema Immobilien sind. Ich bin einer von denen, die gerade selbst ein Haus bauen, und ich habe auch schon eine Garage, die ich vermiete, und da musste das Dach neu gemacht werden und da kommt jetzt die Problematik, die ich in den nächsten Jahrzehnten sehe. Einerseits habe ich für ich eine Firma gefunden, habe fürs Dach dreieinhalb Monate gebraucht, ich überhaupt eine Firma gefunden habe, und wenn ich jetzt auch bei uns beim Hausbau auf die Baustelle gucke, 80 oder 90%.

54:39 Der Handwerker, die wir da haben, sind alle über 60, sprich der Großteil die da jetzt zuständig sind und die gibt es in n paar Jahren nicht mehr und ich glaub das wird in n paar Jahren noch viel viel krasser werden, weswegen ich zum Beispiel mittlerweile eher Bedenken oder Angst hätte was mit Immobilien zu machen, nicht weil es aufwendig und so weiter ist, sondern einfach weil ich die große Angst hab, jetzt gibt es da n Schaden, sei es n Rohrbruch oder irgendwas ist ja immer an so einem Haus, dass es einfach überhaupt gar keine Handwerker mehr geben würde, ich glaub das ist auch noch sowas.

55:09 Was die meisten auch gar nicht so richtig sehen wollen. Also entweder man kann es selbst sehr gut, dann ist es glaube ich super, aber ansonsten ist es glaube ich auch eine echt große Gefahr, würde ich es fast schon sagen. Das würde ich auch so sehen und dieses dieses Problem ist derzeit definitiv klar und selbst ich, ich habe viele Freunde, die so in die Richtung halt sehr handwerklich begabt sind. Ich gehöre nicht dazu, ich meine ich kriege schon die einfachen Sachen hin, aber selbst die wenn ich mit mit denen unterhalte, na ja, OK, dann bist du irgendwie keine Ahnung. Da kennst du dich mit Wasserinstallation oder so relativ gut aus.

55:42 Aber so eine Photovoltaikanlage baust du dir deshalb trotzdem nicht selber aufs Dach. Also was will ich sagen, selbst wenn du handwerklich begabt bist, wirst du trotzdem öfter mal professionelle Hilfe brauchen, die wie du ja richtig sagst derzeit und wahrscheinlich auch auf viele Jahre hinaus nicht so leicht zu finden ist. Wir haben gerade eine Wärmepumpe gekriegt, ja und ich kenne dieses, kenne dieses Problem, andererseits will ich da auch ein bisschen sozusagen die Angst und die langfristige Sorge nehmen, weil.

56:06 Wenn irgendwie der, tja, der Markt, auch der Arbeitsmarkt in diesem Land noch hoffentlich funktioniert, wird sich ja hoffentlich dieses Problem auch wieder lösen, aber nicht kurzfristig. Ja, also da entsteht Nachfrage ja und wir kennen das ja auch, das kennt man auch aus anderen Bereichen, Lehrermangel und ähnliches, ja, na ja, dadurch steigen die Preise natürlich, das ist natürlich auch das andere was du merkst. Ja einmal Handwerker finden und dann andererseits feststellen, dass der schon wieder deutlich teurer geworden ist. Aber dadurch.

56:34 Kommt natürlich da auch aus meiner Sicht Nachschub rein, aber muss auch klar sagen, wogegen das Halt auch läuft. Ist gegen den überalternden Arbeitsmarkt in Deutschland ne mit anderen Worten, du findest halt auch nicht mehr so leicht so viele Leute, aber da brauchen wir halt auch Zuwanderung Fachkräfte und also ist alles auch ein riesen politisches Thema. Ich würde jetzt auch nicht davon ausgehen, dass man in. In 20 Jahren keinen Heizungsinstallateur mehr findet ja das das glaube ich glaube ich noch nicht, nur das muss ich auch sagen, woran ich schon glaube, das wird eine lange Langeweile dauern, bis sich genau der Nachwuchs wieder gefunden hat, sozusagen der dann auch erfahren genug ist das alles gut zu machen, Assmann

57:09 daran aber ein super Beispiel. Danke für Tobias ist der Punkt, du siehst halt wie wie kompliziert die Sache ist. Eine Immobilie ist Aufwand ist Action ist es ist immer wieder was zu tun. Der berühmte Sparspruch. Wenn wir dann oben im Dach fertig sind, können wir unten im Keller wieder neu anfangen. Ja, ist so und das Ziel ist ja, was ich auch in meinem Buch versuche zu vermitteln, weiß nicht umsonst Finanzen ganz einfach, du kannst dir diese ganze Geschichte auch sparen, du musst es nicht machen, es ist keine schlichte Idee ein Haus zu bauen oder zu kaufen, aber wenn du sagst ich habe was anderes in meinem Leben zu tun und das macht mir auch keinen Spaß, zum Beispiel schlichtweg, ja, dann

57:48 musst du dir die Geschichte auch nicht antun. Du kannst ja wieder beim Thema, ja, du kannst mit so einem fetten ETF Depot auf der Seite auch sehr gut dein Leben lang zum Meteor. Bevor wir zum Abschluss kommen, habe ich noch eine letzte Frage. Ich bin jetzt Mitte 30 und ich gehöre, glaube ich zu den Menschen, die sagen, dieses Rentensystem wird es in 40 Jahren nicht mehr geben.

58:11 Einerseits war ich. Eh Beamter, weswegen das Rentensystem für mich eh nie so relevant war. Und mittlerweile bin ich selbstständig und lass mich auch befreien aus der Rentenkasse oder bin befreit, weil ich einfach glaube, in 40 Jahren gibt es dieses Rentensystem einfach nicht mehr oder es wird sich nicht so halten und tragen.

58:27 Glaubst du auch, dass es so sein wird oder glaubst du die Politik wird dann noch schlau werden und sich was einfallen lassen? Es wird in 40 Jahren tief dieses Rentensystem noch geben, bin ich fest davon überzeugt. Und es gibt auch keine Anzeichen, dass es nicht geben wird. Also ich mache es da, ich bringe immer den gleichen Spruch.

58:43 Der gute alte Norbert Blüm, wer es noch, wer es noch kennt, die Rente ist sicher, ja, natürlich ist die Rente sicher, aber sie wird auch sicher nicht reichen, also mit Antworten, es wird das Rentensystem weitergehen, aber ich glaube auch, dass die Versprechungen, sage ich jetzt mal, ein Weizen sind, die öfter mal gemacht werden von der sicheren Rente und wir haltelinien in der Politik und so weiter das wird sich alles nicht halten lassen, wer soll das bezahlen, das geht nicht, ja, also entweder. Wie ich glaube schon, dass in den nächsten Jahren und Jahrzehnten, weil jetzt kommt ja die sozusagen quasi die schlimmste Phase, jetzt gehen dann die ganzen Babyboomer in Rente, wodurch sich sozusagen in

59:20 unserer Demo, in unserem demografischen Aufbau noch mal einiges zum Negativen verschiebt. Das heißt, der Anteil der Rentnerinnen und Rentner in Deutschland wird in den nächsten Jahren noch mal deutlich steigen, ne, also ganz grob kann man sagen, heute ist es ungefähr die ungefähren zahlen. Dass 2 Beitragszahler, also 2 Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer, einen Rentner oder Rentnerinnen finanzieren, dieses Verhältnis wird sich auf ungefähr 3 zu 2 verschlechtern. Das klingt nicht nach viel, aber das ist ganz schön viel, ja, also da musst du halt einfach noch mal einiges an Rente, das als Arbeitnehmer von deinem Gehalt direkt von deinem Gehalt abgezogen wird, das muss man sich immer vor Augen halten, das was auf deinem Lohnzettel steht,

59:55 das was da an Beitrag für die Rentenversicherung abgeht, geht sofort sofort an. Irgendeinen Rentner raus also. Als mein Vater noch gelebt hat, habe ich das eigentlich immer ganz, wie soll ich sagen, ich will nicht sagen, dass ich das toll fand, aber so konnte ich mir das sagen, das, was von meiner Rente da, von meinem Gehalt da abgezogen wird, ist direkt die Rente für meinen Vater 1 zu 1 ja natürlich nicht voll, aber so konnte ich mir das immer immer vorstellen, so muss man sich das auch, so muss man sich das auch vorstellen, so und das was heute 48% Rentenniveau und was weiß ich alles diskutiert wird ist auch haben wir auch beim Finanzamt ausführlich anvisiert, wird aller Wahrscheinlichkeit nicht

1:00:29 zu halten sein, weil sonst die. Soziale Spannung letztendlich in diesem Land viel zu hoch wird. Es wird schon immer wieder das eine andere Wählergeschenk geben, also sprich Geschenke für Rentnerinnen und Rentner, weil die halt ne immer größere Wählergruppe in unserer Demokratie darstellen und mit anderen Worten, natürlich wird die Belastung für die jüngere Generation, für die, die jetzt sind angestellt sind, ne, also sprich der Rentenbeitrag wird steigen, das ist gar keine, keine Frage, aber nur bis zu einem gewissen Grad, weil irgendwann kannst du das den Leuten sozusagen einfach nicht mehr zumuten, heißt die Renten werden, sie werden zwar nicht sinken. Aber sie werden wahrscheinlich

1:01:01 vor allen Dingen, wenn wir bestimmte Inflationsschübe kriegen, werden sie nicht mehr so stark steigen. Das heißt, letztendlich werden die Renten das, was man sich gegen eine Inflation, was man sich von der Rente kaufen wird können, tendenziell etwas weniger werden, und umso wichtiger ist es halt eben so Altersvorsorge zu betreiben, aber dass das Ganze der ganze Generationenvertrag aufgekündigt wird und wir dieses System komplett abschaffen, wie soll das funktionieren? Ja, du kannst ja nicht.

1:01:24 Zig Millionen Rentnerinnen und Rentner, die sich ihr Leben lang darauf verlassen haben im Regen stehen lassen. Das ist auch ich mein, das sind alles Wähler, ja und erleben ne Demokratie, das wird nicht, wird nicht funktionieren, aber dass das ja wie ich gesagt hab, dass die Rente nicht ansatzweise reichen wird, ja, darauf muss man sich definitiv einstellen, aber es ist auch nicht so, es ist kein 0.

1:01:40 Oder 1. Spiel, es ist nicht so, das höre ich auch auf dem youtube Kanal immer so, ich kriege eh keine Rente nein, also so ist es auch wieder nicht, weil wenn du gar keine Rente bekommst, weil du bist wahrscheinlich so wie du weißt wovon ich rede. Da musst du ganz anders vorsorgen. Dann sind wir ganz von ganz anderen Kategorien von meinen 15%.

1:01:55 Das reicht dann im Leben nicht. Ja, was ich voll erzählte. Ja, für alle, die sich intensiver befassen wollen mit dem Thema. Ja gut, die sollen am besten einfach dem Buch Finanzen ganz einfach für die, die uns mit Video zuschauen, hatte ich es gerade in die Kamera, das ist jetzt überall erhältlich und in meinen Augen ist es wirklich ne sehr sehr gute Grundlage und eigentlich braucht man fast gar nicht viel mehr, wenn man das Buch.

1:02:18 Durchgearbeitet hat. Aber ich habe zum Abschluss immer noch eine Abschlussfrage an meine Gäste, und zwar welches Buch sollte man deiner Meinung nach unbedingt gelesen haben, außer dein eigenes und gibt es ein Buch, was du besonders gerne verschenkst? Ja, ich glaube schon. Also eines meiner Lieblingsbücher, weil es einfach auch unglaublich unterhaltend ist, ist die Psychologie des Geldes Psychology of Money von Morgan Housel, einfach weil der wahnsinnig viele instruktive Geschichten angesammelt hat, die das also. Mein Buch ist natürlich vor allen Dingen auch n Ratgeber wie mach ich das denn jetzt eigentlich? Na, wie geh ich denn vor, sehr systematisch ne sowohl für Leute die ganz am Anfang stehen als

1:02:55 auch, ja wie jemand will für dich wie Tobi sagt. Ah ich hab da schon einiges gemacht, aber kann ich vielleicht mich noch mal verbessern, noch mal nachschauen wie war das gleich noch mal? Sollte man jetzt was hat der Vorteil von dem Thesar Ryaner Wesens Ausschüttenden ETF viele von den Sachen die wir hier gerade besprochen haben oder auch die große Frage, ja wie ist das jetzt mit der Immobilie, lohnt sich das? Lohnt sich das das nicht?

1:03:13 Aber Morgan Housel mit dem Buch, Das ist halt schon sehr unterhaltend, weil er einfach supergeile Geschichten über die Jahrzehnte da. Man hat dann einfach vieles gesehen und erlebt und sich zusammengelesen und dann merkt man schon auch, dass eben, wie wir es hier in diesem Podcast auch besprochen haben, der größte Gegner ist, manchmal der eigene Kopf, und da führt er einen schon ziemlich gut, ziemlich gut vor mein Lieblingssatz oder Lieblingsstelle aus dem Buch ist eigentlich, wenn er sagt, wir können uns eigentlich alles sparen, wir können uns alles sparen, die. Das eigentliche, entscheidende oder das einzige Buch sozusagen, dass man Finanzen lesen sollte, braucht bloß eine Seite. Das ist der langfristig

1:03:47 ansteigende Grafik des Aktienmarktes, wie sich der Aktienmarkt halt langfristig entwickelt hat, und dann brauchst du nur einen Satz dazu schreiben, Shut Up and Wait und genau darum, als das lange, lange warten aufs Reich werden. Ich bin tatsächlich auch gespannt. Gestern kam sein ganz neues Buch und.

1:04:07 Jetzt das dritte ich. Irgendwas auch über Geld nachdenken oder so heißt das nicht. Das liegt das jetzt nicht. Gerade noch Ah, das sieht man jetzt nicht. Hier liegt gerade hier ungelesen noch neben mir. Sehr cool. Ansonsten sei idi für diejenigen, die dich noch nicht kennen, wie und wo finden die dich am besten?

1:04:23 Ja, erstmal googeln finanztipp oder sei idi. Fast schon für beides zum Weg und Finanztipp. Ja, wir gehören ja zu einer gemeinnützigen Stiftung, zur Finanztipp Stiftung, das heißt, alles was wir machen, dient letztendlich der Finanzbildung in Deutschland. Wir sind nicht sind keine Finfluencer, wir sind keine Bank oder Versicherung, sondern versuchen letztendlich nur die ehrlichen Tipps zu geben, die dir Tobi, mir saidi und jedem anderen Verbraucher oder Verbraucherin da draußen wirklich weiterhelfen und da findet man uns mit einer Webseite auf youtube in den sozialen Medien auch mit einem eigenen Podcast Geld ganz, ganz einfach.

1:04:56 Und auch mit unserem Newsletter. Ich glaub das, den kann ich noch mal weiter weiterempfehlen, ist der größte journalistische Newsletter in in Deutschland mit über einer 1000000 Leserinnen und Lesern nur einfach jede jede Woche, die ja was du halt so zu deinem Geld wissen musst, zusammenpacken zu ganz unterschiedlichen Themen, nicht nur zur Geldanlage und zur Versicherung, sondern auch zum Beispiel hab ich auch n Buch Recover zum Thema wie Steuern oder Energie, ja ist ja n großes Thema derzeit da wie gehe ich mit den steigenden oder gestiegenen Energiekosten um? Stichwort auch Wärmepumpe, all diese Sachen. Kann man wir.

1:05:26 Und wer sich fragt, Wo Krieg ich das Buch, Na natürlich überall im Handel und natürlich auch online, übrigens auch als Hörbuch von mir selbst im Schweiße meines angesichts eingesprochen, muss ich auch sagen, das war auch eine interessante Erfahrung für mich, so ein Hörbuch Einzusprechen ist schwieriger, als ich dachte, aber hat sehr viel Spaß gemacht und glaube ich ist auch cool geworden.

1:05:45 Alles klar. Dann saidi, schön, dass du da warst. Danke für deine Zeit und alles Gute für dich. Ja danke dir dir auch alles gute Tobi, vielen Dank.