Wohnt der Partner mietfrei? / Bausparvertrag / Reicht ein ETF? #372

0:00 Zahlt er Miete, wenn er mit mir in meiner Eigentumswohnung wohnt? Ist ein bisschen so wie Hautlege. Im Endeffekt hat keiner von uns die Glasgugel. Wir können halt nicht in die Zukunft schauen ... Oh Gott! Ich bereichere mich nein, sondern ich wirtschafte ekonomisch sehr gut. Hier teilen wir persönliche Geldmomente besprechen Alltagsthemen aus finanzieller Perspektive, verantworten Fragen aus der Community und versorgen dich mit neuen Wissensimpulsen- und Karriere-Tipps.

0:38 Dieser Podcast wird unterstützt von komm'n direkt! Hallo hallo und willkommen in einer neuen Schlungmassefolge. Es bleibt Lana und ich – Ich bin Alicia, sprechen im Let's Talk about über die Frage ob der Partner oder die Partnerin, die einen Eigenheim oder eine Eigentumswohnungen hinzuziehen, Miete zahlen sollten oder beispielsweise nur die Nebenkosten.

1:03 Wie es mit Renovierungsarbeiten und einem Familienrabatt unserer Meinung nach aussieht, erfährst du ebenfalls direkt in der ersten Rubrik unserer Podcast-Folge. Im Diebteils betrachten wir den Bausparvertrag von allen Seiten mit Vor- und Nachteilen und erfahren wann und für wen sich dieses Produkt eignen kann.

1:22 Möchtest Du wissen ob ein ETF im Dekor genug ist? Bleib dran bis zur Community Corner. Let's talk about. Hallo, hallo! Ich habe ein Thema mitgebracht und mal einen neuen Einstieg. Drei schnelle Fragen und du sollst nur kurz und knapp mit ja oder nein antworten, okay? Okay. Okay, bist du bereit? Ist gut los.

2:02 Zahlt er Miete wenn er mit mir in meiner Eigentumswohnung wohnt? Ja zahlt er Renovierungen mit Ja. Bekommt er einen Freundschaftspreis für die Mietzahlung? Nein! Okay, so ich glaube jetzt können sich alle auch ein bisschen das Thema von heute vorstellen. also wir wollen ein bisschen darüber sprechen wie das so ist wenn ein Paar in einer Eigentumswohnung wohnt und einem von den beiden gehört diese Wohnung.

2:35 Also in meinem Beispiel war es jetzt die Frau. Ich habe das in meinen Freunden bekannte Kreis beobachtet und wir wollen ja hier unsere Geldmomente im Alltag ein bisschen mal diskutieren. Und da hat sie sich eben vor ein paar Jahren eine Eigentumswohnung gekauft und wohnt auch drin, jetzt hat sich jemanden kennengelernt und der möchte zu ihr ziehen.

2:55 Jetzt stehen Sie vor der Frage wie machen Sie das? Mit der Miete? zahlt er Miete weil sie hat ja vorher die Wohnung auch alleine bezahlt oder ähnlich. Ich habe da meine Meinung zu, aber deine würde mich auch interessieren. Ja es ist schönes Thema und besonders interessant finde ich auch die dritte Frage von dir.

3:18 beim Einstieg macht man einen Freundschaftspreis ja sehr gerne. lass uns darüber sprechen. Soll ich meinen ersten Gedanken teilen? Also ich finde auf jeden Fall Zeit, die da zuziehende Person mietet. Sie würde ja sonst auch woanders Miete zahlen. Wenn sie vorher eine alleine Wohnung hat, wird sie auch Miete bezahlen.

3:43 und jetzt kann man so ein bisschen gucken wie hoch diese Miete ausfällt. Ist vielleicht doch immer so eine Frage verbessert sich die zuziehenden Personen? Verschlechtert sie sich vielleicht im Zweifel auch? Kann ja sein! Ich glaube auch das ist Ja, das ist entscheidend. Und auch dann ist eben die Frage... Hier glaube ich muss man wirklich so ein bisschen sich den Mietspiegel angucken und sagen was würde dann wenn ich diese Wohnung jetzt vermieten würde?

4:12 Was würde ich hier für diese Wohnung erhalten? Das würde ich glaube paritätisch aufteilen. Andere sagen ja du musst denn die Hälfte von der Kreditrate sein. Das finde ich vielleicht schwierig kommt immer darauf an wie hoch man die für sich gesetzt hat Auch mit welcher Laufzeit. Da fällt es irgendwie fair, dass man sich an den jeweiligen Regionellen mit Spiegel orientiert?

4:36 Ja, finde ich genau so! Weil sonst glaube ich auch schnell die Argumente zählen... Sie hat ja auf jeden Fall eine finanziellen Vorteil wenn sie jetzt eine Miete bekommt oder er bezahlt ihr den Kredit mit ab und hat aber hinterher nichts davon. also die Argumenten kann ich schon alle verstehen. Aber nichtsdestotrotz, wie du sagst würde er woanders ja auch eine Miete gezahlen.

5:00 Genau! Und dann muss es eben ja Mietspiegel wäre wahrscheinlich einfach die fährste Variante diesen Preis festzulegen weil apropos Freundschaftspreis war dann eben so ein bisschen der Gedanke wenn ich die Wohnung fremd vermieten würde hätte ich ja wahrscheinlich ein größeres Interesse an der Rendite oder ne?

5:21 An einem Preis der mein Kredit schneller abbezahlen lässt, als wenn ich die an mich und meinen Partner vermiete. Und dann der Preis vielleicht ein bisschen geringer ausfällt und das eben so den Touch-Friendschaftspreis bekommt.". Ja so man kommt sich irgendwie. das ist schon wieder ein Glaubenssatz, der bei uns hängt.

5:48 Dass man da jetzt nicht eine gute richtige wirtschaftliche Entscheidung drückt, sondern zu sagen ich schaff es ja auch alleine. Ich kann das ja auch allein bezahlen, denn zahlt er so einen kleinen Obenungs oder irgendwas sowas? Nur die Nebenkosten. Und das finde ich auf gar keinen Fall. und natürlich hast du recht dass sie im Endeffekt sich Eigentum anschafft und eher nicht So, in deinem Fall.

6:14 Ja aber auch darüber muss man sonst später einfach sprechen. Man kann ja auch eine andere Konstellation dann später machen und sagen ich möchte mir auch gerne Eigentum irgendwie anschaffen lasst uns diese Wohnung vermieten und lass uns gemeinsam eine andere neue Wohnung kaufen so die wir dann beide zu gleichen Teilen finanzieren, wo dann auch beide dran beteiligt sind.

6:36 Das finde ich ist ja der eine Punkt, der Moment des Zuzuges oder Einzuges so muss nicht immer gleich ne Entscheidung haben die vielleicht für den nächsten zehn Jahre gültig ist. So, ich glaube da darf man sich ja auch so ein bisschen entwickeln. Man kann ja auch erst mal schauen wie funktioniert es mit dem Einzug?

6:55 Da höre ich immer noch meine Großeltern oder meine Eltern in meinem Kopf. wenn nicht dann irgendwie Ja. wer müsste erstmal gucken ob überhaupt miteinander klar kommt und auf bestimmte Sachen ist das vielleicht auch gar nicht irgendwie. ja ist es schon gerechtfertigt sondern bis immer so. und ja und das heißt ja nicht dass das dann eine Entscheidung für immer, für die Beziehung ist.

7:18 Ich finde da darf man sich hin entwickeln und da darf mein ansonsten auch Konstellation schaffen. Vielleicht möchte er dann doch mit ins Grundbuch später so was kann man ja alles ändern? So nur mit dem anderen Betrag dass man sagt das bisher schon abgezeiht ist, sodass man das dann prozentual gewichtet.

7:34 Dann hat sie vielleicht sechzig und ervierzig oder wie auch immer, dass man da dieser Eigentumssachen auch halt Ob man es jetzt, ich finde gleich beim Einzug gerade ne? In einer neuen Beziehung würde ich glaube ich dem erst mal so eine ja. So eine Beweiszeit, so eine gegenseitige Beweis Zeit geben und dann gibt es so viele Möglichkeiten das auch die Person die eingezogen ist sich nicht benachteiligt fühlen muss.

8:02 Ja aber wie du sagst man muss ich glaube von diesen Gedanken frei machen dass der Partner der jetzt bei mir einzieht dass er mehr dadurch einen finanziellen Vorteil verschafft und ich mich deswegen schlecht fühlen muss. Ich bereichere mich an dem, ne? So kann man ja ganz einfach mal aussprechen. Nee, tue ich nicht!

8:21 Wir schaffen uns beiden super gute finanzielle Möglichkeiten. Und Renovierungen also gut eine Wand streichen ist was anderes als den Bodenbelag ändern. Da hast du gesagt Ja Da habe ich das war für mich ein Schwesten zu entscheiden, muss ich sagen. Weil ich ja nun selbst in einer eigenen Immobilier wohne und da hab' ich so gedacht auch Bodenbelag ist für mich noch das Thema.

8:49 wie möchte ich wohnen? So dass würde ich auch in der Mietwohnung im Zweifel verändern. Man muss halt vielleicht ein bisschen gucken beim Thema Fenster-Terme wenn sowas vielleicht kommt Dach aber auf das... Ich mein angenommen du hast die alte Fenster drin Ja, so und da zieht's wie Hecht sogar durch. So dann hat ja die zuziehende Person auch ein Vorteil wenn es nicht mehr zieht.

9:16 Und ich meine renovierte Wohnung kostet auch in der... Wenn man, wenn ich miete zahle mehr als eine... Mit Kratzer an den Zustand ist? Man könnte das sehr alternativ dann auch wieder an dem Mieter und dem Wert der Immobilie festmachen. und jetzt nicht an der Renovierung selbst, das sich da in Kosten verteidigt wird.

9:36 Sondern dass dadurch die Miete eben steigt. Der Mietspiegel wird dadurch ja nicht höher. Das nicht! Also ich glaube, ich würde bei Renovierungen wirklich unterscheiden nach zwingendem Smooth, damit du keine Renovierungsstau hast. oder sind es kosmetische Sachen? Das glaube ich wäre so ein Punkt. Wenn's kosmetischer Sachen sind... Da könnte man vielleicht auch sagen, wer ist bei mir wahrscheinlich so?

10:01 Wenn ich das jetzt spielen würde, ich wäre die Eigentümerin. Ich würde sagen ja mir ist es jetzt aber wichtig. Ich treffe hier am Zweifel auch der Entgöltige Entscheidung. Das ist ja immer noch der Punkt bei wem liegt da das Entscheidungsmomentum? Dass sich dann sagt Ja dass trage ich auch. wenn es aber wirklich wenn es so Zwangssachen sind wie ich sage schlechte Fenster oder sowas für den Energiehaushalt und so große Auswirkungen hat finde ich ist eine Beteiligung dann schon in Ordnung Okay.

10:33 Und noch ein Gedanken stillen, wenn die Wohnung jetzt schon abbezahlt ist? Ist halt da immer noch Mito? Ja natürlich! Ja. aber auch da gab es die Diskussion weil dann bereichert sich die andere Person ja nur noch mehr. Nein dieses Wort bereichern glaube ich das dürfen wir hier mal aus dem Wortschatz streichen.

10:53 auch da wieder so. nein auch dass in diesem Falle einen wirtschaftlichen Aspekt. und nun mal ungedreht gedacht Ich weiß gar nicht. Ich möchte zum Beispiel, ich würde nicht unangeltlich irgendwo wohnen wollen und nachher kommt es in irgendein Streit irgendwie so dann kommt wird sowas hochgeholt. davor würde ich mich einfach an dem verschützen Und das kann man ja vertrautlich ganz gut aufsetzen.

11:17 Also das finde ich auch gar keinen Fall hat, dass was mit Bereichern zu tun. Sondern es ist ja man möchte sich ein gemeinsames Zuhause schaffen. Es wird sich wahrscheinlich auch einen Teil ändern, gerade wenn einer zuzieht. Das ist ja ganz automatisch so und von da hat aber auch der oder die Personie im Beitrag zu zahlen.

11:36 Das finde ich total in Ordnung. Man kann natürlich, wenn jetzt jemand sagt Ich mach's nicht über Miete sondern Der Zeiten betrag X aufm anderes Konto von mir wie auch immer. Und das nennt man nicht Miete, sondern weiß ich nicht, der bezahlt dafür alle Urlaube. Ja so wie man macht. Klar kann man über solche Sachen vielleicht nachdenken und man muss das aber betrachtlich irgendwo festlegen weil ansonsten hast du doch ganz schnell ein Ungleichgewicht und es macht es halt in meinen Augen auch sehr undurchsichtig.

12:03 Das macht es nicht transparent. oder dieser Betrag wird dann eben ausschließlich für die Renovierung und ja in Standhaltungskosten quasi verwendet hat man ja auch im besten Fall Transparenz über die gegenseitigen Finanzen und weiß, okay das was jetzt hier an zusätzliche Miete im Prinzip gezahlt wurde.

12:23 Das können wir beide dann für die Fenster nutzen. Auch nur Optionen. ich glaube da heißt es wirklich miteinander reden. Da gibt es meint ich ja vorhin schon, ich glaub da gibt es wirklich eine gute Bandbreite wie man Entscheidungen oder wie man Ideen haben kann. aber ich finde die falsch ist zu sagen Ich bin immer die Samariterin Ich bin immer Mutter Teresa und sage, ich habe jetzt einfach mal schon ein bisschen mehr Vermögensgegenstände.

12:50 Und davon das gebe ich immer nur so mit. Das glaube ich, da dürfen wir uns geändern auch in der Denkweise ohne dass das bereichernd ist oder ausnutzend ist, sondern das profitieren ja beide davon. Auch wenn es eine vererbte Immobilie ist... Eine Partei hat da quasi gar keinen eigenen Beitrag zugeleistet.

13:16 Ist doch vollkommen wurscht! Also im Endeffekt ist es doch scheißegal, rational gesehen ist. also ne? Wenn wir das saftig angucken... Es ist ein Vermögensgegenstand ob ich den meiner Oma meine Tante oder mir selbst ermöglicht habe. Das ist mein Vermögen Gegenstand den eine andere Person mit benutzt. und Ja natürlich, wenn jemand vielleicht bei uns im Auto mitfährt sagt man auch nicht immer gleich du gibst mir jetzt hier eine Abnutzung für mein Auto aber in der Regel wird für längere Strecken auch das Spritgeld geteilt.

13:47 So da ist es auch ganz normal machen wir uns ja auch keine Gedanken. also ich weiß auch nicht ob das Auto selbst bezahlt wurde oder ob man das Geschenk bekommen hat. Also von da finde ich auf gar keinen Fall. hier ist entscheidend wem gehört sozusagen dieser Vermögensgegenstand? und diese Partei hat in meinen Augen total das Recht auch zu sagen, okay für die Mitbenutzung zahlst du eben eine entsprechende... ich nenn es jetzt mal Gebühr.

14:14 Ja? Ja! Okay. Also von da ganz doll von lösen. Ich finde das ist ein einziger Ding. Oh Gott, ich bereichere mich. nein sondern ich wirtschafte ökonomisch sehr gut. Sehr schönes Schlusswort. Im heutigen Deep Dive geht es um den Bauchsparvertrag, ein Produkt was viele Menschen über Generationen hinweg abgeschlossen haben und dementsprechend bekannt ist würde ich sagen.

14:48 Jedoch erreichen uns auch dazu immer wieder Fragen weshalb wir nun einmal richtig eintauchen wollen. Um Klarheit zu gewinnen, spreche ich heute mit Petra Riesler. Sie ist Leiterin des Markt- und Produktmanagements Bausparen und Passivprodukte der Wüstenrotbausparkasse und wird uns heute mit einer Reihe an Infos rund um die Handhabung, Kosten, Rentabilität für wen und wann sich das Produkt eignen kann versorgen.

15:12 Daher herzlich willkommen liebe Petra! Ich freue mich auf unser kleines Interview. Hallo herzlichen Dank dafür die Einladung. Es geht los, was ist der Bausparvertrag eigentlich und welche ursprüngliche Idee steckt dahinter? Ja vielleicht fangen wir vorne an. Was ist eigentlich Bausparm? Bausparm ist ein Produkt das schon über hundert Jahre alt also so wie Coca Cola, Nivea, vielleicht das Schweizer Taschenmesser und es hat sich seit über hundert Jahren geraten Und nicht weil es unheimlich trendy und immer kurz regime trend ist sondern weil es über Generationen hinweg einfach einen großen Nutzen für die Menschen gespendet hat.

15:54 Und ein Bausparvertrag ist eine gute Kombination von sparen und garantierten Balance-Senz, also diese Hundert Jahre kommen nicht von ungefähr, die Langlebigkeit ist kein Zufall sondern das Produkt und die Konzepte bestehen weil eben schon seit über hundert Jahren ... Thema genutzt wird. Das ist so ein bisschen wie ein Crowd-Modell, also man zahlt regelmäßig ein und dann wird aus diesem Topf eine Finanzierung gemacht.

16:28 Und so sieht auch der Bausparvertrag aus. Also eine Kombi aus Sparplanen und aus späteren Kredit. Die Idee ist im Grunde ganz simpel, man spart zusammen und versucht die individuelle Finanzierung zu sichern Und durch dieses Sparen beweist man den System oder dem Kreditgeber dann, dass man eine hohe Seriosität hat und dadurch auch das Darlehen bekommt.

16:54 Das sind bei uns alle gleichbehandelt. So funktioniert der kleine Bausprachvertrag in Grunde und hofft, dass er zur Erfüllung des Traums in die eigenen Verwände zu kommen, dabei unterstützt! Wollte grad sagen, wahrscheinlich ist das Wort Bau davor auch nicht ganz irrelevant. Also es ist dann auch mit einem gewissen Zweck verbunden?

17:17 Genau! ist das Thema, es ist das Hauptthema. Ist die wohnwirtschaftliche Verwendung wie sie dann immer im Sprachgebrauch heißt? Im Grunde gilt's den Bausparvertrag für Wohnen oder Bauern einzusetzen also auch Modernisierung und eine Eigentumswohnungen. Für all das ist ein Bauspartvertrag prima d.h., man spart und kommt dann mit staatlicher Förderung zum Ziel Kredit erhalten.

17:52 Der Zins, also den Baupfvertrag, den man abschließt, der hat dann im Grunde schon den Zins festgelegt für die Zeit wenn man ihn in Anspruch nehmen will. Also da hat man schon einen Plan war, den Zinns führt in ein paar Jahren vier, sieben, zehn Jahre und man dann schon weiß egal was der Markt macht, wer Zins ist?

18:13 Für mich! Dann zur Verfügung. Das heißt es vor allem ja dann praktisch sich genau dieses Marktgefügel zum aktuellen Zeitpunkt absichern möchte. Auch wenn vielleicht in fünf, sieben oder zehn Jahren der Markt viel besser ist als jetzt dann habe ich ein bisschen verloren, oder? Ja im Grunde ist es ja so... Ich verzichte auf ein Stück Rendite um Planungssicherheit und Sicherheit zu haben macht ja nicht immer Sinn alles abzusehen sondern Ein Teil Sicherheit macht ja sehr wohl Sinn, dass ich sage.

18:50 Je nachdem wie jetzt zum Beispiel zur Zeit wenn der Leitzsinn sich erhöht und man genau weiß wie die Immobilienkredite dann ausschauen, das man dann ein Teil auf jeden Fall absichert für später um einen planbaren Zins zu erhalten und einfach mehr Sicherheit hat. Diese Sicherheit geht natürlich ein Stück weit zulasten einer Rendite in der Sparphase.

19:14 Magst du noch einen Einblick geben? Der Bausparvertrag und vor allem die verschwiegenden Phasen aussehen, was wann wie funktioniert. Ja also im Grunde sind es drei Schritte. Man fängt an zu sparen und in der Phase versucht der Staat auch zu unterstützen mit einer staatlichen Förderung. das heißt man spart regelmäßig den Vertrag an und bekommt dann vom Staat Wohnungsbauprämie Arbeit in der Sparzulage und Förderungen, dann kommt es zur Zuteilung.

19:45 Das ist der Zeitpunkt wo das Go kommt wenn man weiß was man mit dem Vertrag machen will also wenn genügend angespartes eine gewisse Zeit vergangen ist und da hat man die Möglichkeit das günstige Darlehen oder den Kredit zu nehmen. Also so kurz gesagt man spart Und dann kann man nach einer gewissen Zeit entspannt finanzieren.

20:08 Ist ein bisschen wie Hautpflege. Einmal Hautpflege zu betragen ist wahrscheinlich nicht so gut, aber regelmäßig die Haut zu pflegen. Das ist ideal und der Staat ist sozusagen eine Packung oben drauf für das, dass man regelmäßig spart und vermögen schon aufbaut. Wie beeinflusst denn dann der Darlehenszins den Guthabenzins?

20:35 Und magst du da auch nochmal kurz erklären was es war? Also Guthabenzins ist der Zins, den in der Sparphase ist, wo man regelmäßig spart und je nachdem was man als Bedarf hat. Als Kunde ist es so ich gehe entweder rein und sagt Ich bin noch ganz unsicher und möchte lieber mehr Rendite dann habe ich einen höheren Guthabenszins aber im Verhältnis auch einen höherer Darlingszins.

21:03 oder ich sage ich weiß ganz genau ich möchte wenn X-Jahre umsehen oder wenn meine Ausbildung beendet ist, oder wenn ich mit meiner Familie einheim erwerben möchte. Dann möchte ich einen günstigen Darlens Zins und dann entscheide ich mich jetzt schon auf den garantiert günstigem Darlenz Set. Dann ist die Guthabendsverzinsung auch niedriger weil dazwischen eine Marfe zwischen Guthaben zins und Darlenzen wie grob immer eingehalten wird.

21:33 Und den Dalins Sins sichert man sich auch für die angesparte Summe oder geht das auch darüber hinaus? Beim Abschluss entscheidet man sich von der Bauspaussumme, d.h., also von der Summe, die ich einsetzen möchte wenn ich finanzie- oder wohnwirtschaftlich verwende. und wie wird diese Summe – also für diese Differenz zwischen Gut haben da wir das Guthaben mit Zinsen und Förderung sozusagen ausgezahlt.

22:02 Und die Differenz zur Bauspaussumme, gehen wir mal davon aus ich hätte zehntausend Euro angespart habe mir zwanzigtausender Bausparvertrag abgeschlossen. dann werden es die Zehntausend darlehnen und für die gilt an der GreenSticky Zins. eben dann mit der Förderung und allem bereitgestellt. Und kann eben in größeren Finanzierungen, wenn ich meinen Bausparvertrag integriere, als einen Kapital angerechnet werden.

22:29 Das ist ein großer Vorteil. Was sind denn so typische Zeiträume? Über welchen Zeitraum werden Bausparteverträge geschlossen? Meistens werden die Bauchbarverträge von jungen Familien abgeschlossen, die beispielsweise für ihr sich und ihre Kindersicherheit haben möchten oder eben auch an ihrer Eigenheim ran möchten.

22:54 Also sowohl modernisieren als auch Neubaukauf. aber es ist natürlich auch früh sehr attraktiv wenn man als junger Mensch einsteigt, weil er einfach durch die längere Laufzeit einen größeren Vorteil hat mit Förderung meist auch mit Produkt Vorteilen für junge Menschen, weil die Laufzeit über zehn Jahre im Grunde ist.

23:15 Aber so die normale Vertragslaufzeit bis ich mit dem Vertrag arbeite liegt zwischen vier und sieben Jahren. Und was du jetzt eingangs schon mal gesagt hast, da kommen wir jetzt nochmal ein bisschen näher drauf. Weil wir wollen mal die verschiedenen Vor- und Nachteile etwas genauer beleuchten. Und das ist schon gesagt im Prinzip sichert man sich ja dann den Markt beziehungsweise die Zinsen schon vorzeitig ab.

23:40 Und natürlich geht es auch in gewisser Weise zu Lasten der Rendite. daher die Frage wenn ich jetzt mein Sparplan den ich ja monatlich auch einrichte, den kann ich ja auf einem verzinnsten Tagesgeldkonto anlegen. Dort sparen und anschließend einen Baukredit in Anspruch nehmen. Vor allem wenn ich jetzt vielleicht noch gar nicht weiß wann brauche ich das Geld?

24:04 Und für was? also ist es wirklich dann? für etwas im Wohnungsbereich oder Modernisierunghaus und Co., Also wann kann das da eigentlich auch eine Alternative sein? Tagesgeld ist immer eine Alternative. Es steht für Flexibilität, soll den theoretisch auch jeder haben. aber man weiß eben bei der Kombination aus Tagesgeld und einem Kredit der dann abgeschlossen wird einfach nicht wie der Zins ausschaut.

24:35 und beim Bausparen hat man diese Sicherheit was von Zins zur Verfügung steht. wenn wir es Wenn man es jetzt so aufs Alltagsleben bezieht, wäre es so, dass man sagt beim Tagesgeld ist das so ein bisschen. Wenn man morgens aufsteht und rausgeht wie wird das Wetter heute? Und bei den Bausfahren ist es eher so.

24:55 ich nehme mal auf jeden Fall den Regenschirm mit weil ich habe die Sicherheit und genau für diese Planbarkeit und Sicherheit machten Bausparvertrags hin. aber natürlich wenn man plädit abschließen möchte dann zukünftig muss man sich eben auf die Aktuellen Rahmenbedingungen einlassen und die Marktzinsen dann eben akzeptieren.

25:18 Wobei eine Kombination auf allem wahrscheinlich die beste Alternative ist. Ja, die Risiken kann man mit einem Bausprachvertrag absichern – die Chancen aber dementsprechend ja nicht! Also wenn an dem Tag die Sonne scheint habe ich trotzdem den Regenschirm, der nicht schleppen muss. Genau, genau. Ja genau.

25:37 Okay, wir sind auch ein Stück weit typabhängig. also es ist ist auch eine Frage, auf was möchte ich mich einlassen? Auf was hoffe ich dass der Maut sicher gibt. Aber zur Zeit ist es eben so das die Volatilität am Maut und die Unsicherheiten am Markt schon oft sich auf die Zinsen dann niederschlagen. also so'n bisschen Erbeck oder Regenschirm macht ja schon Sinn um einfach da mehr Planungssicherheit zu haben.

26:02 aber das ist definitiv natürlich vom Typ auch abhängig. Welche Kosten sind dann mit einem Bausparvertrag verbunden, wenn wir da noch mal ein bisschen tiefer eingehen? Ja. In der Regel gibt es bei jedem Bauvervortrag eine Abschlussgebühr. die ist von vornherein klar und transparent. das bedeutet man weiß auf was man sich da einlässt.

26:28 ansonsten sind keine Kosten in den Verträgen drin sondern nur dann eben diese Notwendigkeit, dass es für Wohnungen oder verwohnenwirtschaftlich verwendet wird und das man regelmäßig sparen soll. Dieses regelmäßige Span hilft ja dem Kunden, dass er seinen Eigenkapital dann eben auch aufbauen kann. Apropos regelmäßig Span – ein Kritikpunkt ist vielleicht auch die Flexibilität?

26:58 Was ist wenn es vielleicht einen Zeitpunkt gibt wo ich nicht mehr regelmässig sparen kann oder ich früher auf mein gespartes Guthaben zugreifen möchte oder es vielleicht ja auch für einen ganz anderen Zweck verwenden möchte. Wie sieht das damaligen Bauspaarvertrag aus? Ja, ein Bausbausvertrag ist kein alles jederzeit verfügbar Produkt aber es ist wahrscheinlich deutlich flexibler wie man denkt oder wie oft man liest.

27:29 Man kann sich das im Grunde so ein Stück weit vorstellen, dass es sich immer im Leben anpassen lässt. Da muss man sich etwas mit dem Produkt vielleicht auskennen. Es ist die Möglichkeit einer Teilung jederzeit möglich. Es eine Anpassung der Bauchspassummer möglich gibt aber auch Vertragsendungen wenn sich je nachdem das Ziel dann auch verändert.

27:50 also Wenn man jetzt weiß man möchte bauen und benötigt mehr Geld oder weniger Geld darauf hin kann man das sehr gut anpassen. Sicherlich sinnvoll darf man sich da auch breiter aufstellen. Das heißt, das Guthaben wird für die Finanzierung dann sozusagen als Eigenkapital behandelt und des Bauchspartalien gibt ihr dann eben die Sicherheit dass du einen fest kalkulierbaren Baustein hast.

28:18 und diese Flexibilität hat den Vorteil, dass du es kombinieren kannst mit zusätzlichen Möglichkeiten in der Finanzierung. Also man kann den Bauchsparfvertrag in eine andere Finanzierungsform kombinierend dadurch stabile und individuelle Finanzierungen dann besser anpassen. aber man muss sagen der größte Vorteil eines Bauchspaarvertrages ist natürlich wenn du ihn für wohnwirtschaftliche Zwecke verwendest.

28:45 Wenn das nicht Also wenn man noch nicht genau weiß, was man mit dem Vertrag machen will. Kann es eine gute Option sein um sich für die Zukunft mehr Möglichkeiten zu schaffen? Weil man natürlich auch dann den Vertrag die Familie versorgen kann. Man kann ihn übertragen und stehen lassen. Man hat einen Teil vom Gutraben auszahlen.

29:06 Das ist möglich. Volle Vorteile entfalten das natürlich! wenn ich es wohnwirtschaftlich verwende, als Verwohntzwecke einfach nütze. Bauen, kaufen, modernisieren. Ich kann ihn aber auch natürlich für unentschlossene Einsätzen, aber wahrscheinlich nicht in der maximalen Vorteilswelt wie man's dann hat, wenn ich den Vertrag tatsächlich verwohnte Zwecke einsetze.

29:33 Einsetzen bedeutet für andere Kredite die zweckungewohnten sind? Entschuldung geht auch, aber man kann ja von Modernisierungszwecken einsetzen. Man kann es für Neubau nutzen und umbausanieren, altersgerechte Sanierung. All das ist in diesem Bausparkassengesetz als spezielle wohnwirtschaftliche Verwendung, also als Wohnzweck genutzt.

29:59 Aber es ist immer in Verbindung mit Wohnen. Es gibt nur eine Ausnahme wenn junge Leute bis zu... zum Alter von vierundzwanzig. Da muss nicht unbedingt wohnwirtschaftlich verwendet werden, sondern da kann nach einer Laufzeit über den Vertrag ohne Wohnwirtschaftliche oder ohne Wohnzwecke verwenden werden.

30:22 Aber das ist nur speziell für junge Leute um eben dann auch und es sind ein Zweck vom Staat. dass wir eben Vermögen bilden Kapital aufbauen regelmäßig sparen und dass eben junge Leute schneller an das Thema herankommen ist wahrscheinlich auch mit einer der Hauptgründe, warum vor allem für junge Menschen Azubis Baustatträge behorben werden oder?

30:45 Ja natürlich. Junge Menschen haben einen großen Vorteil weil sie einmal die staatlichen Förderungen haben und der Staat unifiziert eben oder bevorzugt oder gibt einem zusätzlichen Bonus für junge dann eben jemand bis hier und zwanzig dann nutzen. Und für Familien, vor allem aber auch für Familien mit Kindern wo dann modernisieren oder ausbauen und umbauen?

31:18 da ist oft auch ein Bausparvertrag natürlich sehr sinnvoll weil man den garantierten Zins hat und ohne große Aufwände an das Darland kommt. Man nennt es Blanko-Darländern. Gibt es weitere? konkrete Lebenssituationen oder Konstellation, wo sich ein Bausparvertrag besonders eignen könnte? Also es ist für alle die Berufseinsteige sind.

31:46 Es ist ein großer Vorteil weil man auch eben vom Staat die Förderung dementsprechend erhält aber auch der Arbeitgeber oft beim Sparen nicht helfen kann mit den vermögenswirksamen Leistungen. dann hat man sozusagen noch zusätzlich jemand der mitspart Und der Staat fördert es dann durch die staatliche Förderung plus Bonus.

32:10 Macht aber auch sehr viel Sinn für Kinder, wenn sie früh starten und die Option von ihren Eltern schon erhalten was sie zukünftig machen wollen oder ob sie's vielleicht für ihre eigene Boote einsetzen möchten einfach diese Freiheit selber zu entscheiden mit achtzehn alle Im Studium sehen also Kinderbauspaarverträge, Jugendbausparverträge und die Familie dem Kind Geld auf einen Bauspartvertrag gibt damit er sich zukünftig dann eine günstige Wohnung oder ein gutes Stadtkapital hat um für seine Wohnwunsch an einsetzen zu können.

32:49 Und natürlich Familien. Junge Familien da gibt es viele Studien auch gerade bei jungen Menschen oder wenn man unter fifty-fünfundachzig Prozent möchte, der tatsächlich ihre eigene Immobilie haben und das in den nächsten, meistens in den Nächsten ein zwei Jahren. Weil es einfach mehr Sicherheit hat, mehr Lebenskomfort hat, eine Lebensqualität bietet, immerhin die eigenen Verbänden wohnen und dass sie eigen sind.

33:21 Und da funktioniert, da ist es oft so, dass Waffenverträge durch Start nachgefragt werden Okay, aber da also jetzt gerade auf das Thema Eltern legen das Produkt für ihre Kinder nochmal ein bisschen rein. Weil ja aus verschiedenen Gründen immer weniger Personen eigentlich in Deutschland eine eigene Immobilie sich leisten.

33:43 können oder auch wollen. und jetzt gerade für junge Menschen, das ja dann noch eine ganze Zeit lang dauern kann bis sie sich den Traum vom Eigenheim wirklich realisieren können. Und dann bekommen Sie das Produkt von Ihren Eltern vielleicht schon ganz früh angelegt aber können das Geld dann wenn Sie es vielleicht gerade brauchen und vor allem für was anderes auch gut verwenden könnten gar nicht nutzen.

34:06 also ist es da nicht vielleicht auch sinnvoller wenn man selbst die Entscheidung für ein Produkt trifft. Es macht immer Sinn, selbst die Entscheidung vom Produkt zu treffen. Aber es ist natürlich schon auch schön wenn man als Kind schon ein kleines Stockkapital hat mit dem man dann sich einfach mehr Freiheit verschafft.

34:27 Ich bin mir nicht sicher... Es ist natürlich die Angst da dass man sich Eidenheim nicht immer leisten kann aber dafür hilft ja auch einen Bausparverdrag der sich anfangen zu sparen und einen Kapitalaufbau. Wenn ich jetzt sehe, dass über eighty-fünf Prozent der jungen Menschen gerne den eigenen vier Renten wohnen würden und man ihnen helfen sollte genau dafür zu sparen und vielleicht dann doch immer wieder etwas zur Seite zu legen macht es Sinn!

34:57 Und wenn die Eltern schon für Kinder so ein Stoffkapital aufgebaut haben sozusagen ein Vorsprung verschafft habe und die Freiheit habe zukünftig zu entscheiden, finde ich ist ein großer Vorteil. Die Wohnungsbaupremie beispielsweise also die Förderungen für einen Bauspraffekrat gibt es schon ab sechzehn Jahren wo da zusätzlich nochmal gerade Kindung zur Verfügung gestellt wird.

35:22 Wenn ich aber jetzt als Kind nur ein Tagesgeldkonto hab sehr gut, aber ich glaube das Schöne ist diese Option zu haben und eben die Freiheit zu haben. So entscheiden. der junge Mensch muss theoretisch gar nicht diesen Bausprachvertrag dann für Wohnzwecke einsetzen sondern kann es ja auch dann theoretisch auszahlen lassen über das Geld verfügen oder vielleicht jemandem anderen in der Familie zur Verfügung stellen also übertragen.

35:54 Wenn mir darum geht, für mein Kind Startkapital aufzubauen und vielleicht schon ein kleines Vermögen während der Kindheit-und Jugend aufzubauern dann kann ich das doch aber auch mit einem Deport auf den Namen des Kindes machen. Den Freibetrag nutzen und da noch mehr Rendite mitnehmen was sich ja über den Zinsistinseffekt dann richtig lohnen würde.

36:14 Ich bin ja Fan davon dass man sich nicht nur aufbaut ein Produkt konzentriert, also auf einem Bein steht, sondern dass man sich die Optionen alle nutzt. Also natürlich macht es Sinn habe ich für meine Tochter auch. Natürlich hab' ich für sie auch Wertpapiere aber ich möchte das. sie wählen kann wenn sie achtzehn ist was sie mit dem Geld macht und was so Chancen sie hat.

36:37 Und das zweite Standbein ist für mich einfach wohnend in den eigenen vier Wänden leben. Es ist so, dass ich natürlich einen Bausprachvertrag für sie habe und Sie kann dann entscheiden was sie mit dem macht. Vielleicht in die eigene Bude vielleicht in die Studentenbude einsetzen aber vielleicht auch einfach liegen lassen und für später dann verwenden.

36:57 Aber sie hat die Option die Freiheit zu entscheiden. Mir ist nur wichtig das eben nicht alles auf ein Produkt gesetzt wird sondern der junge Mensch dann wirklich die Möglichkeit hat zu entscheiden. Super, ich glaube das war ein gutes Schlusswort und man hat sicherlich aus unserem Gespräch mitgenommen dass es wie immer darauf ankommt.

37:16 Man muss sich die Produkte genau anschauen abwägen wann ist in welcher Situation für mich das passende Produkt sein kann. auch wenn wir in anderen Folgen schon über die Rennenversicherung beispielsweise gesprochen haben. Auch da kam meistens aus den Gesprächen raus Es macht auch oft die Kombination aus verschiedenen Bausteinen Sinn und wenn man sich gewisse Risiken absichern möchte, dann sind eben solche Versicherungsprodukte vorteilhafter.

37:42 Wenn man aber natürlich auch ein bisschen mehr Rendite mitnehmen möchte, die Flexibilität haben will, dann ist es vielleicht eher andere Bausteine. Also so guckt man eben ganz genau hin. du hast ganz viele Perspektiven beleuchtet. vielen lieben Dank dafür! Und ja dafür haben wir jetzt mal eine umfassende Folge rund um den Bau.

38:04 Community Corner. Zvetlana, einer Followerin hat uns geschrieben und gefragt, reicht ein ETF? Das bringt viele immer in Unsicherheit und von da wirklich mal sagen das mal so. ich kann jetzt keine Antwort geben mit ja oder nein weil es gibt dafür keinen festen Richtwert. für die Anzahl dieser Anzahl ist wirklich sehr individuell.

38:29 Viele starten erst einmal mit einem ETF breit gestreuten globalen Index, sagen wir zum Beispiel dem MSCI World. In diesem sind aber natürlich nur Industrieländer darin und die Gewichtung von anderen Ländern ist vielleicht in dem Fall nicht gleich verteilt. Daher kann ein weiterer ETF mit anderen Ländern, Regionen oder auch Branchen eine Überlegung sein.

38:55 Manche investieren daher vielleicht manchmal ein Tick breiter gestreut in den MSI World Oil Country wo auch neben Industrieländern einen Teil von Schwellenländern vertreten sind. aber andere benötigen für ihr Sicherheitsprofil noch die Zumischung von Europa oder von Small Caps also kleineren Börsenunternehmen Oder eben auch eine höhere Gewichtung von Schwellenländern als im Oil Country, die haben um und bei einer Gewichtungen von zehn bis zwölf Prozent dort drin.

39:21 Ja oder andere nutzen ganz anders die Strategie. siebzig Prozent Aktien, dreißig Prozent Anleihen also bringen dadurch ne ganz gute Risikostreuung mit rein. Hier kann man also erkennen dass es nicht wirklich die eine richtige Strategie gibt. Die eine Person fährt wirklich gut mit nur einem ETF dauerhaft in ihrem Depot.

39:43 Und eine andere Person fährt gut, mit der strategischen Entscheidung mehr ETFs mit reinzunehmen – vielleicht zwei oder drei! Im Endeffekt hat keiner von uns die Glaskugel. Wir können halt nicht in die Zukunft schauen und wissen außen nicht wie sich bestimmte Länder, wie sich bestimmt Regionen entwickeln werden.

40:02 Es ist immer so ein kleiner Poker auf die Zukunft.". So, entscheidend ist daher immer die persönliche Strategie. Wie und worin möchtest du investiert sein? Das sollten die Fragen sein wie du dir beantwortest. Manchmal darf es ja auch wachsen im Laufe der Zeit. man startet mit einem ETF und sagt nach fünf oder sechs Jahren ach ich ja weitere das jetzt noch mal.

40:25 Ich habe jetzt schon ganz guten Erfahrungswert Und hab mich so hat zum kleinen Börsenblick und würde vielleicht lassen das noch ergänzen. Es ist aber nie ein Must-have. Also von da entscheidet du dich für eine oder zwei ETF Strategie, die auch immer wichtig ist. Du solltest dann – wenn du dich nur für einen oder zwei ETFs entscheidest – hier immer eine ganz breite Risikostromenkarte haben also in so maximal möglich viele Werte weil das ist dein wichtigster Parameter.

40:55 und ansonsten ja probiert euch vielleicht einfach ein bisschen aus. Das war Folge threehundertsehn-siebzig mit einem bunten Blumenstrauß an Themen. Wie immer freuen wir uns über Feedback und Fragen in den Kommentaren, über neue Bewertungen und wenn du die Folge an jemanden weiterleitest der sich dafür interessieren könnte!

41:16 Ich freue mich wenn du nächste Woche wieder dabei bist. also tschüss und bis zum nächsten Mal.